Krankenversicherung wechseln ohne Wartezeiten: so funktioniert die «procedencia de la competencia»

Veröffentlicht am 1. September 202611 minVon Eugenio

Wenn Sie seit mindestens einem Jahr bei einer anderen Gesellschaft versichert sind und zu Sanitas wechseln, ohne dass zwischen Kündigung und Neuabschluss auch nur ein Tag vergeht, fangen Sie nicht bei null an: Die erfüllte Versicherungszeit wird anerkannt, und die Wartezeiten des Ärztenetzes entfallen. Die Abschlussrichtlinien von Sanitas nennen das «procedencia de la competencia» — Herkunft vom Wettbewerber —, und genau deshalb bedeutet ein Versichererwechsel in Spanien nicht, erneut Monate auf eine Krankenhausbehandlung oder ein MRT zu warten. Eine zusätzliche Regel kennen die wenigsten Expats: Wer von Bupa oder einer Gesellschaft der Bupa-Gruppe kommt, dessen Historie behandelt Sanitas wie die eigene, mit eigenen Konditionen. Auch der Zeitpunkt zählt: Die meisten Krankenversicherungen in Spanien verlängern sich am 1. Januar, und das Gesetz verlangt, dem Versicherer mit einem Monat Vorlauf mitzuteilen, wenn man nicht verlängern möchte — die eigentliche Entscheidung fällt also zwischen September und November. In diesem Leitfaden erklären wir, mit den geltenden Richtlinien in der Hand, welche Wartezeiten erlassen werden und welche nicht, welche Unterlagen nötig sind und wie Sie die Daten so koordinieren, dass Sie keinen einzigen Tag ohne Versicherungsschutz sind.

ANYO HEALTH SL · Exclusive agent of Sanitas, S.A. de Seguros (Bupa Group) · Sanitas International Expert office · DGSFP Registry No. C0320B67816207View certificate

Vergleich

Was sich ändert, wenn Sie von einem anderen Versicherer kommen (und was nicht)

Das legen die Abschlussbedingungen von Sanitas fest, wenn der Neuabschluss mit nachgewiesener Herkunft vom Wettbewerber erfolgt — im Vergleich zu einem Abschluss ohne Versicherungshistorie.

Wischen Sie über die Tabelle, um alle Spalten zu sehen

Leistung	Wechsel von einem anderen Versicherer	Abschluss Ihrer ersten Versicherung
Sprechstunden, Notaufnahme und Basisuntersuchungen	Ohne Wartezeit ab dem ersten Tag	Ohne Wartezeit ab dem ersten Tag
Krankenhausbehandlung, Chirurgie und Hochtechnologie-Untersuchungen (Ärztenetz)	Ohne Wartezeiten: Die bei Ihrer vorherigen Gesellschaft erfüllte Zeit wird anerkannt	Standard-Wartezeiten des Produkts
Entbindung und bariatrische Chirurgie	Behalten ihre Wartezeit: werden in keinem Fall erlassen	Standard-Wartezeit (Entbindung: 8 Monate)
Kostenerstattungs-Leistungen (freie Arztwahl)	Behalten ihre Wartezeiten: Der Erlass gilt nur für das Ärztenetz	Standard-Wartezeiten des Produkts
Vorerkrankungen	Werden im Fragebogen genauso angegeben: Der Wechsel löscht sie nicht	Werden im Gesundheitsfragebogen angegeben
Voraussetzungen	Mindestens 1 Jahr bei Ihrem aktuellen Versicherer und Wechsel ohne Unterbrechung	Keine zusätzlichen

Zusammenfassung der Abschlussbedingungen von Sanitas für Neuabschlüsse von Privatkunden (Richtlinien aktualisiert im Dezember 2025). Im Büro bestätigen wir vor dem Abschluss schriftlich die exakte Anwendung auf Ihren Fall.

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Was genau ist die «procedencia de la competencia»?

Es ist die offizielle Figur in den Abschlussrichtlinien von Sanitas, die Ihre Versicherungshistorie anerkennt, wenn Sie von einer anderen Gesellschaft kommen. Wenn Sie mindestens ein Jahr bei einem anderen privaten Krankenversicherer versichert waren, der in Spanien tätig ist, und unter Erfüllung der Voraussetzungen bei Sanitas abschließen, verkürzt sich die Wartezeit der Ärztenetz-Leistungen: Krankenhausbehandlung, Chirurgie oder Hochtechnologie-Untersuchungen haben keine Wartefristen mehr, weil Sie sie bereits bei Ihrer vorherigen Gesellschaft erfüllt haben. Wichtig ist zu verstehen, was sie nicht ist: keine Werbeaktion, die kommt und geht, sondern eine stabile, schriftlich geregelte Abschlussbedingung mit eigenen Voraussetzungen und eigener Dokumentation. Automatisch ist sie auch nicht: Sie muss beim Abschluss beantragt und nachgewiesen werden, nicht danach. Im Büro bearbeiten wir sie laufend, vor allem zwischen Oktober und Dezember, wenn die meisten unserer Kunden den Wechsel zur Januar-Verlängerung vorbereiten.

Ich komme von Bupa. Stimmt es, dass meine Historie zählt, als wäre ich bei Sanitas gewesen?

Ja, und es ist eine der wertvollsten Regeln für internationale Kundinnen und Kunden: Sanitas gehört zur Bupa-Gruppe, und die Abschlussrichtlinien behandeln die Herkunft von Bupa — oder von jeder Gesellschaft der Bupa-Gruppe — in jeder Hinsicht wie die Herkunft aus einer anderen Sanitas-Police. Die Bedingungen sind konkret: Die Regel gilt beim Abschluss eines Produkts mit vollständigem Versicherungsschutz und bei Kontinuität der Versicherung, und die Bescheinigung Ihrer Bupa-Gesellschaft wird auf Spanisch oder auf Englisch akzeptiert. Zwei Details gehen über die normale Wettbewerber-Regel hinaus: Für die Übernahme gilt keine Altersgrenze, und es wird kein Altersaufschlag erhoben; zudem werden Erkrankungen akzeptiert, die Sie während Ihrer Versicherungszeit bei Bupa erworben haben — ausgeschlossen werden können nur Erkrankungen, die schon vor Ihrem ursprünglichen Bupa-Abschluss bestanden. Bringen Sie uns Ihre Bupa-Bescheinigung mit Beginn- und Enddatum und dem Nachweis der gezahlten Beiträge, und wir bereiten den Wechsel so vor, dass Ihre Versicherungszeit mit Ihnen wandert.

Welche Wartezeiten entfallen, und welche bleiben trotz Wechsel bestehen?

Der Erlass gilt für die Leistungen der eigenen Versorgung, also für das, was Sie innerhalb des Sanitas-Ärztenetzes nutzen: Krankenhausbehandlung und Eingriffe, Hochtechnologie-Untersuchungen oder therapeutische Methoden, die bei einem normalen Neuabschluss Monate Wartezeit hätten. Es gibt zwei Ausnahmen, die die Richtlinien klar festlegen und die Sie vor der Entscheidung kennen sollten: Die Entbindung und die bariatrische Chirurgie behalten ihre Wartezeit in allen Fällen, egal von welchem Versicherer Sie kommen. Und es gibt eine dritte Nuance, die kaum jemand erwähnt: Enthält Ihr Produkt Kostenerstattung mit freier Arztwahl, werden die Wartezeiten dieses Erstattungsteils nicht erlassen; der Erlass deckt das Ärztenetz ab. Schließlich sind Vorerkrankungen ein anderes Thema als Wartezeiten: Eine Erkrankung, die Sie bereits hatten, wird im Gesundheitsfragebogen genauso angegeben, und der Gesellschaftswechsel macht sie nicht zu einer gedeckten Leistung. Wenn Ihre Priorität eine Schwangerschaft oder eine konkrete Erkrankung ist, sagen Sie es uns vorher, und wir sagen Ihnen genau, was Sie erwartet.

Welche Unterlagen werden verlangt, um meine bisherige Versicherung nachzuweisen?

Zwei Dinge: der Nachweis Ihrer bisherigen Police und der Nachweis, dass sie bei den Zahlungen auf dem Laufenden war. Für Ersteres genügen die Besonderen Bedingungen der Police Ihrer aktuellen Gesellschaft, eine Bescheinigung des Versicherers selbst oder sogar die Fotokopie Ihrer Versichertenkarte — mit einer Bedingung: Es müssen die Namen der versicherten Personen klar hervorgehen, ob sie Ausschlüsse für Erkrankungen haben oder nicht, und das Beitrittsdatum zu dieser Police. Die Karte wird nur akzeptiert, wenn sie die Policennummer und das Beitrittsdatum der versicherten Person enthält. Für Letzteres ist der letzte bei Ihrer aktuellen Gesellschaft bezahlte Beitragsbeleg vorzulegen. Beantragen Sie die Herkunftsregel für mehrere Familienmitglieder, müssen die Unterlagen die Angaben aller erfassen. Unser praktischer Rat: Fordern Sie diese Bescheinigung bei Ihrem aktuellen Versicherer an, bevor Sie kündigen, denn als noch aktiver Kunde ist sie viel leichter zu bekommen. Im Büro prüfen wir die Unterlagen mit Ihnen, bevor wir den Abschluss einreichen, damit er nicht an einem Detail scheitert.

Kann ich zwischen der Kündigung der alten Versicherung und dem Abschluss bei Sanitas ein paar Wochen verstreichen lassen?

Nein, und genau diese Voraussetzung lässt die meisten Wechsel scheitern: Die Richtlinien verlangen, dass zwischen der Kündigung bei Ihrer vorherigen Gesellschaft und dem Beginn als Sanitas-Versicherter keine Unterbrechung besteht. Eine einzige Lücke von wenigen Tagen ohne Versicherungsschutz bricht die Kontinuität der Versicherung und mit ihr das Recht auf den Wartezeit-Erlass — selbst wenn Sie zehn Jahre versichert waren. Der richtige Weg ist, beide Daten festzuzurren, bevor irgendetwas bewegt wird: Der Sanitas-Abschluss wird mit Wirkung zum Tag nach dem Ablauf Ihrer aktuellen Police vorbereitet (üblich ist die Kündigung zum 31. Dezember und der Beginn am 1. Januar), und erst dann wird der anderen Gesellschaft die Nichtverlängerung mitgeteilt. Diese Reihenfolge schützt Sie auch in die andere Richtung: Sie stehen nie ohne Versicherung da, falls sich etwas verzögert. Genau diese Koordination übernehmen wir vom Büro aus: Wir bereiten Ihren Abschluss mit dem korrekten Wirkungsdatum vor und bestätigen Ihnen, dass kein einziger Tag ungedeckt bleibt.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Versichererwechsel?

Den Kalender bestimmt Ihre aktuelle Police. Die große Mehrheit der Krankenversicherungen in Spanien verlängert sich am 1. Januar, und das spanische Versicherungsvertragsgesetz legt fest, dass der Versicherungsnehmer der Verlängerung widersprechen kann, indem er seinen Versicherer mindestens einen Monat vor dem Ablauf benachrichtigt: In der Praxis muss Ihre Nichtverlängerungs-Mitteilung vor dem 30. November eingehen. Deshalb sind September, Oktober und November das eigentliche Entscheidungsfenster: Sie lassen Zeit, in Ruhe zu vergleichen, die Bescheinigung bei Ihrer aktuellen Gesellschaft anzufordern, den Gesundheitsfragebogen bei Sanitas auszufüllen und den Abschluss mit Wirkung zum 1. Januar vorzubereiten — alles ohne Eile und ohne ungedeckte Tage. Läuft Ihre Police an einem anderen Datum ab, gilt dasselbe Schema, einen Monat von Ihrem Ablaufdatum zurückgerechnet. Und wenn Sie die diesjährige Frist bereits verpasst haben, ist nicht immer alles verloren: Bringen Sie uns Ihre Bedingungen, und wir schauen, welchen realen Spielraum Sie haben, denn jeder Versicherer handhabt Kündigungen außerhalb der Frist anders.

Werden meine Vorerkrankungen beim Gesellschaftswechsel gelöscht?

Nein — und misstrauen Sie jedem, der Ihnen das Gegenteil erzählt. Die Richtlinien sind eindeutig: Die procedencia de la competencia bedeutet nicht die Aufhebung von Vorerkrankungen. Beim Abschluss bei Sanitas füllen Sie immer den Versicherungsantrag aus und geben Ihre früheren Erkrankungen an, genau wie jeder andere Neukunde. Was Ihnen von der vorherigen Versicherung anerkannt wird, ist die erfüllte Zeit — deshalb verschwinden die Wartezeiten des Ärztenetzes —, nicht der Gesundheitszustand, mit dem Sie ankommen. Eine angegebene Erkrankung kann normal akzeptiert werden, mit einem schriftlich vereinbarten konkreten Ausschluss akzeptiert werden oder in manchen Fällen mit einem Beitragszuschlag; das entscheidet die Risikoprüfung, und Sie erfahren es immer vor der Unterschrift. Was Sie nie tun sollten, ist, sie zu verschweigen: Eine nicht angegebene Vorerkrankung kann den entsprechenden Versicherungsschutz genau dann außer Kraft setzen, wenn Sie ihn brauchen. Unsere Büro-Empfehlung ist, alles offen anzugeben und die Nuance zu verhandeln, statt sie zu verstecken: Nach Jahren in diesem Geschäft ist das das Einzige, was langfristig gut funktioniert.

Zählt es, wenn ich von MUFACE, von der Seguridad Social oder von einem ausländischen Versicherer komme?

Das sind die Fälle, in denen die Richtlinien die Herkunft nicht anerkennen, und das sollte man wissen, bevor man sich Hoffnungen macht. Sie gilt nicht, wenn Sie ausschließlich von der öffentlichen Gesundheitsversorgung (Seguridad Social) kommen, denn die Figur verlangt Historie in einer privaten Versicherung. Auch nicht, wenn Sie von einer Beamten-Versorgungskasse (MUFACE, MUGEJU oder ISFAS) kommen, und ebenso wenig von einem ausländischen Versicherer — mit einer wichtigen Ausnahme: den Gesellschaften der Bupa-Gruppe, der internationalen Muttergesellschaft von Sanitas, deren Herkunft mit eigenen Konditionen anerkannt wird, sehr relevant für Expats, die mit einer Bupa-Police nach Spanien kommen. Historie aus einer anderen Sparte zählt ebenfalls nicht: Wer von einer Zahnversicherung kommt, bekommt in einer Krankenversicherung keine Wartezeiten erlassen. Auch nicht die Zeit in Produkten mit stark reduziertem Versicherungsschutz bei Ihrer vorherigen Gesellschaft. Und ein Detail, das überrascht: Hatten Sie in den letzten 6 Monaten eine Sanitas-Krankenversicherung, gelten Sie nicht als Neukunde, und die Figur greift ebenfalls nicht. Liegt Ihr Fall an der Grenze eines dieser Szenarien, bringen Sie uns Ihre Unterlagen, und wir prüfen es, bevor Sie irgendetwas bewegen.

Bekommen meine kleinen Kinder den Erlass auch? Und was, wenn ich im letzten Jahr bei zwei Gesellschaften war?

Für Kinder gibt es eine Regel, die für gemeinsam wechselnde Familien gedacht ist: Ein Kind, das während Ihrer Zeit bei der vorherigen Gesellschaft geboren wurde, erhält die procedencia de la competencia auch ohne ein volles Jahr Versicherungszeit, wenn es dort seit der Geburt versichert war und zusammen mit seinen Eltern zu Sanitas wechselt — vorausgesetzt, mindestens ein Elternteil erfüllt die Voraussetzungen. Das Baby der Familie bricht also weder den Erlass der übrigen, noch geht es selbst leer aus. Was mehrere Versicherer in den letzten 12 Monaten betrifft, lassen die Richtlinien das unter einer strengen Bedingung zu: Die Verträge müssen lückenlos aufeinandergefolgt sein, ohne Unterbrechung zwischen dem einen und dem nächsten, und es sind die Unterlagen aller Gesellschaften des Zeitraums vorzulegen, nicht nur der letzten. Die Kontinuität der Versicherung ist die Idee, die alles bestimmt: Solange die Kette keinen einzigen Tag gerissen ist, begleitet Sie Ihre Versicherungszeit.

Gilt der Erlass für jedes Sanitas-Produkt, das ich abschließe?

Er ist für die Produkte mit vollständiger Gesundheitsversorgung gedacht, die zugleich diejenigen mit Wartezeiten sind, deren Erlass sich lohnt: Sanitas Más Salud und seine Produktreihe, mit Krankenhausbehandlung, Chirurgie und Hochtechnologie-Untersuchungen innerhalb des Ärztenetzes — und für Bupa-Herkünfte legen die Richtlinien ausdrücklich fest, dass die Regel beim Abschluss eines Produkts mit vollständigem Versicherungsschutz gilt. Manche Einstiegsprodukte haben dagegen eigene Zugangsregeln: Sanitas Accede zum Beispiel ist ein Neukunden-Produkt für alle, die nicht kürzlich Sanitas-Kunde waren, und sein großer Vorteil ist ein anderer: Es startet für alle direkt ohne Wartezeiten, egal woher Sie kommen. Und bei Produkten mit Kostenerstattung gilt die übliche Nuance: Der Ärztenetz-Teil profitiert vom Erlass, der Erstattungsteil behält seine Fristen. Deshalb unsere Empfehlung: Wählen Sie Produkt und Erlass nicht getrennt — sagen Sie uns, von welcher Gesellschaft Sie kommen, welches Produkt Sie hatten und was Ihnen ohne Wartezeit wichtig ist, und wir stellen Ihnen die Kombination mit den exakten Bedingungen schriftlich zusammen, zusammen mit dem realen Preis Ihres Profils im Rechner dieser Website.

Offizielle Quellen

Gesetz 50/1980 über den Versicherungsvertrag, Art. 22 (Widerspruch gegen die Verlängerung mit einem Monat Vorlauf) — BOE

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