Страховка с франшизой или без франшизы: какой вариант Sanitas выбрать

Нет, период ожидания одинаков во всех трёх вариантах: выбор высокой франшизы для экономии на взносе не увеличивает никакого ожидания, а оплата варианта без франшизы его тоже не сокращает. Во всех вариантах консультации, неотложная помощь и базовые обследования не имеют периода ожидания — вы можете обратиться к семейному врачу, педиатру или к любому из более чем 30 специалистов сразу после активации полиса, — в то время как госпитализация и обследования высокой сложности, такие как КТ или МРТ, имеют ориентировочный период ожидания 6 месяцев, а роды — 8 месяцев. Эти сроки касаются плановых вмешательств, а не повседневного использования. Способ их сократить — не вариант франшизы, а ваша история: в определённых акциях Sanitas отменяет период ожидания, если вы переходите из другой страховой компании и уже отработали его там, — это самый частый случай, с которым мы работаем в офисе. Расскажите нам о своей ситуации до оформления полиса, и мы подтвердим это письменно.

Правило, которое мы используем в офисе, основано на частоте использования: если вы обращаетесь к врачу реже 1-2 раз в месяц, вариант с франшизой обычно выгоднее, потому что премия снижается примерно на 22%, а взамен вы платите небольшую сумму за каждый медицинский приём (консультацию, диагностическое обследование или сеанс). Если вы часто пользуетесь страховкой или у вас маленькие дети с постоянными визитами к педиатру, вариант без франшизы оказывается более предсказуемым: фиксированный взнос уже включает всё. Чтобы перевести это в цифры, реальные ориентировочные данные из тарифа апреля 2026 года для взрослого 35 лет в Мадриде: 116,82 € в месяц без франшизы, 86,88 € с низкой франшизой (Plus) и 74,81 € с высокой франшизой (Óptima). Наш совет перед принятием решения: вспомните, сколько раз ваша семья обращалась к врачу за последний год — цифра обычно удивляет — и сделайте расчёт с этими реальными данными. В офисе мы делаем это вместе с вами, и вы выбираете, опираясь на факты.

Страхование всей семьи вместе обходится дешевле в расчёте на человека, независимо от выбранного варианта франшизы: официальный тариф Sanitas применяет сниженную цену для полисов с 2-3 застрахованными и ещё более низкую начиная с 4, что на практике означает скидку около 5% при двух застрахованных и 8% при трёх и более. Кроме того, у детей своя, более низкая премия — от 32,40 € в месяц в варианте Óptima, — а если добавить стоматологическое дополнение, детский тариф стоит 9,90 € против 12,90 € у взрослого. То есть стоимость включения ребёнка в полис значительно ниже, чем ожидают многие семьи, когда считают только по цене взрослого. Калькулятор на этой странице автоматически применяет все эти скидки в зависимости от вашего почтового индекса и введённого возраста, и если вы сомневаетесь, включать ли всех сразу или поэтапно, в офисе мы подготовим оба расчёта, чтобы вы могли спокойно сравнить.

Да, во всех трёх вариантах Más Salud (без франшизы, с низкой франшизой и с высокой франшизой) покрытие абсолютно одинаково, включая беременность, подготовку к родам и сами роды после соответствующего периода ожидания в 8 месяцев. Разница между вариантами никогда не касается того, что покрывает полис, а только того, сколько вы платите фиксированной ежемесячной премии и сколько платите за каждый медицинский приём, если в вашем варианте есть франшиза. Это важно для тех, кто планирует беременность и сомневается между вариантами из-за цены: выбор более экономичного варианта (с высокой франшизой) никак не уменьшает и не ограничивает покрытие беременности и родов по сравнению с вариантом без франшизы — меняется только то, платите ли вы что-то за каждый приём по наблюдению за беременностью помимо ежемесячного взноса. Многие семьи с ожидаемым ребёнком выбирают именно вариант без франшизы ради предсказуемости расходов в этот период.

Есть четыре исключения, которые применяются одинаково во всех трёх вариантах Más Salud, и франшиза никак на это не влияет: ранее существовавшие заболевания или травмы, не задекларированные в анкете о состоянии здоровья при оформлении, хирургия и лечение чисто косметического характера без медицинской цели, экспериментальное лечение или лечение без признанных клинических доказательств, а также амбулаторные лекарственные препараты, которые назначаются, но не финансируются полисом (их покупают отдельно в аптеке). Эти исключения стандартны для отрасли частного медицинского страхования и не относятся к какому-то конкретному варианту франшизы. Самое важное в этом списке, особенно в первом исключении, — честно указать любое ранее существовавшее заболевание в анкете о состоянии здоровья при оформлении полиса: незадекларированное ранее существовавшее заболевание может впоследствии лишить вас соответствующего покрытия, тогда как правильно задекларированное обычно принимается, иногда с конкретным исключением, согласованным заранее.

Да. Если в калькуляторе на этой странице вы выберете годовую форму оплаты вместо ежемесячной или ежеквартальной, автоматически применяется дополнительная скидка 4% на общую сумму премии, и эта экономия суммируется независимо от выбранного вами варианта франшизы: без франшизы, с низкой франшизой или с высокой франшизой. Это скидка за форму оплаты, а не за вариант франшизы, поэтому она рассчитывается от той цены, которая вам полагается по вашему выбору. Для семьи, которая уже получает скидку за количество застрахованных, экономия от годовой оплаты добавляется к этой семейной скидке, а не заменяет её. Калькулятор показывает общую годовую сумму с уже применённой экономией и сравнивает её с ежемесячным эквивалентом, чтобы вы могли сразу увидеть, сколько евро в год вы экономите, выбирая этот способ оплаты вместо оплаты месяц за месяцем.

Да. Официальный тариф Sanitas применяет одну и ту же семейную скидку (5% скидки на премию при страховании 2 или 3 человек и 8% при страховании 4 и более), независимо от того, оформлен ли полис в варианте без франшизы, с низкой франшизой или с высокой франшизой: процент экономии за страхование всей семьи вместе в одном полисе не зависит от того, какой вариант франшизы вы выберете. Это означает, что многодетная семья, предпочитающая вариант без франшизы ради предсказуемости расходов, не теряет ничего в семейной скидке по сравнению с другой семьёй, которая выбирает высокую франшизу ради экономии на базовом взносе: обе скидки — семейная за количество застрахованных и за выбранный вариант — применяются независимо друг от друга и могут сочетаться. Калькулятор на этой странице автоматически применяет правильную семейную скидку в зависимости от того, сколько человек вы включаете в полис.

Да, во всех трёх вариантах. Sanitas устанавливает тарифы по географическим зонам проживания: Мадрид, Барселона, Валенсия, Севилья и другие провинции имеют свой собственный столбец цен в официальном тарифе, отражающий реальные различия в стоимости частной медицины по регионам. Это означает, что точная разница в евро между вариантом без франшизы, с низкой франшизой и с высокой франшизой также немного варьируется от провинции к провинции, хотя пропорция экономии между вариантами обычно остаётся схожей во всех зонах. Если вы переедете в другой город после оформления полиса, ваша премия пересчитывается согласно новой тарифной зоне, соответствующей вашему обновлённому почтовому индексу. Калькулятор на этой странице автоматически применяет тариф вашей зоны, как только вы вводите почтовый индекс, так что вам не нужно вручную искать, какой столбец тарифа вам соответствует.

Вариант с высокой франшизой (Óptima) имеет самую низкую ежемесячную премию из трёх: 74,81 €/мес. для взрослого 35 лет в Мадриде, против 86,88 €/мес. с низкой франшизой (Plus) и 116,82 €/мес. без франшизы — всегда согласно официальному тарифу апреля 2026 года для индивидуального полиса, первый год страхования. Разница между самым дорогим и самым дешёвым вариантом составляет 41,94 €/мес. для этого профиля — существенная разница за год. В обмен на более низкую премию в варианте с высокой франшизой вы платите бóльшую сумму каждый раз, когда пользуетесь страховкой (консультация, обследование), тогда как в варианте без франшизы вы не платите ничего дополнительного за каждый визит. Самый дешёвый по ежемесячному взносу вариант не обязательно самый дешёвый в целом, если вы пользуетесь страховкой очень часто: стоит прикинуть, сколько раз в год вы обычно обращаетесь к врачу, прежде чем принимать решение только по цене взноса.

Да, базовое стоматологическое покрытие включено в большинство планов Más Salud независимо от выбранного варианта франшизы — без франшизы, с низкой франшизой или с высокой франшизой, — при этом общая франшиза медицинской страховки никак не влияет на это базовое стоматологическое покрытие. Если вам нужно что-то более полное, чем базовое покрытие, вы всегда можете расширить его, добавив полный Dental Milenium как дополнение к тому же полису, за 12,90 €/мес. для взрослых и 9,90 €/мес. для детей младше 15 лет, с более чем 40 видами лечения, включёнными без дополнительной платы, и франшизой до 40% на более сложное лечение, такое как ортодонтия или импланты. Такое сочетание медицинской страховки с дополнительной стоматологией обычно выбирают семьи, которые хотят решить оба вопроса покрытия в рамках одного оформления и одного ежемесячного платежа, вместо того чтобы оформлять стоматологию отдельно у другой страховой компании.