Krankenversicherung für Residencia oder Arbeitsvisum: warum eine Reiseversicherung nicht reicht

Weil eine Reiseversicherung – auch eine Schengen-Reiseversicherung – nur Notfälle und eine zeitlich begrenzte Basisversorgung abdeckt, und das verstößt von Grund auf gegen das, was die Ausländerbehörde für jede Aufenthaltserlaubnis verlangt: eine vollständige Krankenversicherung, die dem Leistungskatalog der öffentlichen Gesundheitsversorgung entspricht, abgeschlossen bei einem in Spanien zugelassenen Versicherer und zusätzlich ohne Selbstbeteiligung und ohne Wartezeit. In unserem Büro sehen wir das häufig bei Digital-Nomaden oder Arraigo-laboral-Profilen: organisierte Menschen mit einer guten, bezahlten Jahres-Reiseversicherung, die davon ausgehen, dass diese ausreicht. Das ist einer der häufigsten Ablehnungsgründe, und das Schlimmste ist der Zeitpunkt, zu dem man es erfährt: Monate später, nach Zahlung der Gebühren und mit einem ablehnenden Bescheid. Die einzige Situation, in der die Schengen-Reiseversicherung tatsächlich das richtige Dokument ist, ist ein touristischer Aufenthalt von unter 90 Tagen. Um zu arbeiten, im Homeoffice zu arbeiten oder zu wohnen, benötigen Sie eine Krankenversicherung wie diese.

Bevor Sie etwas einreichen, gehen Sie diese sechs Punkte durch, die – mit kleinen Abweichungen je nach Land – von allen Konsulaten und Ausländerbehörden geprüft werden: Der Versicherer muss zum Geschäftsbetrieb in Spanien zugelassen sein, der Versicherungsschutz muss im gesamten Staatsgebiet vollständig sein, es darf keine Selbstbeteiligung geben, keine Wartezeit, der Rücktransport muss eingeschlossen sein, und der Jahresbeitrag muss im Voraus bezahlt sein. Erfüllt Ihre aktuelle Police auch nur einen dieser Punkte nicht, kann der Antrag scheitern. Es gibt ein siebtes Detail, das viele übersehen: Es reicht nicht, die Punkte zu erfüllen – die Bescheinigung muss es ausdrücklich sagen, mit der genauen Formulierung „ohne Selbstbeteiligung und ohne Wartezeit“, nach der die Sachbearbeiter bei der Prüfung suchen. Diese Police erfüllt alle sechs Punkte, und ihre offizielle Bescheinigung listet sie einzeln auf, zusammen mit dem Nachweis des gezahlten Jahresbeitrags und den Vertragsbedingungen. Und falls Ihr Konsulat eine besondere Anforderung hat – manche verlangen die Bescheinigung auf Englisch –, prüfen wir das mit Ihnen anhand der offiziellen Liste, bevor wir sie ausstellen.

Fast sicher ja: Die Bescheinigung wird garantiert innerhalb von 24 Stunden nach Vertragsabschluss ausgestellt, und in der Praxis geht es meist noch schneller – Antonio, einer unserer Kunden, berichtet in seiner Google-Rezension, dass wir sie ihm noch während des Telefonats mit dem Büro zugeschickt haben. Sie erhalten sie per E-Mail als von Sanitas unterschriebenes PDF, mit allen Angaben, die Ihr Konsulat oder Ihre Ausländerbehörde verlangt: vollständiger Versicherungsschutz, ohne Selbstbeteiligung, ohne Wartezeit und mit Rücktransport. Dazu kommt der Nachweis des gezahlten Jahresbeitrags, den die meisten Konsulate als Nachweis für den Versicherungsschutz des ersten Jahres verlangen. Wenn Ihr Konsulat sie auf Papier oder auf Englisch möchte, erledigen wir auch das; wir stellen sie in beiden Sprachen aus. Ein Tipp aus dem Büro für knappe Termine: Prüfen Sie die Angaben auf der Bescheinigung, sobald Sie sie erhalten, denn jeder Tippfehler wird sofort korrigiert und neu ausgestellt – aber besser, Sie entdecken ihn mit etwas Vorlauf.

Planen Sie die Zahlung des vollständigen Jahresbeitrags auf einmal ein: Das erste Jahr kann nicht in Raten gezahlt werden, weil fast jedes Konsulat und jede Ausländerbehörde für diese Art von Verfahren den Nachweis des im Voraus gezahlten Jahresbeitrags im ersten Antrag verlangt. Das ist keine geschäftliche Bedingung von Sanitas, sondern eine Anforderung des Verfahrens selbst – man möchte den Versicherungsschutz für die vollen zwölf Monate garantiert sehen –, und der Nachweis dieses Jahresbeitrags gehört zu den Unterlagen, die wir zusammen mit der offiziellen Bescheinigung übergeben. Zur Orientierung: Der Referenzpreis ab 67,76 € im Monat dient als Grundlage, um den Anfangsjahresbeitrag zu berechnen, der für Sie zutrifft. Die gute Nachricht kommt bei der Verlängerung: Wenn Ihr konkretes Verfahren den im Voraus gezahlten Jahresbeitrag nicht mehr verlangt – zum Beispiel, weil Sie bereits die TIE besitzen und nur noch den Versicherungsschutz aufrechterhalten –, können Sie auf Ratenzahlung umstellen. Im Büro legen wir den Zahlungsplan vor Vertragsabschluss klar dar, damit es im Budget für den Umzug keine Überraschungen gibt.

Nicht unbedingt: Wird das Visum abgelehnt und die Police ist noch nicht in Kraft getreten, wickeln wir die Stornierung und die Rückerstattung des Beitrags gemäß den Bedingungen von Sanitas ab, und diesen Vorgang übernehmen wir direkt gegenüber der Versicherungsgesellschaft. Das ist eine sehr berechtigte Frage, wenn Sie gerade einen vollen Jahresbeitrag im Voraus für einen Antrag gezahlt haben, dessen Ausgang nicht von Ihnen abhängt, und genau hier zeigt sich der Unterschied zwischen einem Vertragsabschluss bei einem physischen Büro oder bei einem Online-Vergleichsportal: Wenn der Antrag scheitert, haben Sie eine Person mit Namen und Gesicht, die Sie bei der Stornierung begleitet, prüft, was schiefgelaufen ist, und, falls Sie sich zu einem erneuten Antrag entscheiden, eine neue Bescheinigung innerhalb von 24 Stunden ausstellt. In jedem Fall arbeiten wir in die entgegengesetzte Richtung: Wir gehen die Liste des Konsulats mit Ihnen durch, bevor wir irgendetwas ausstellen, damit der Antrag gleich beim ersten Mal genehmigt wird.

Die Regel der Ausländerbehörde lautet: eine Police pro Person. Jedes im Rahmen der Familienzusammenführung nachziehende Familienmitglied muss eine eigene Versicherung mit denselben Anforderungen wie der Hauptantragsteller nachweisen – vollständiger Versicherungsschutz, ohne Selbstbeteiligung, ohne Wartezeit und mit Rücktransport –, sodass eine einzige generische „Familien“-Versicherung nicht ausreicht. Was möglich ist, und was wir im Büro tun, ist, die ganze Familie im selben Vertrag zu versichern: Der Mehrpersonen-Rabatt von 5–8 % gemäß Tarifliste wird je nach Personenzahl angewendet, und für jedes Familienmitglied wird eine individuelle offizielle Bescheinigung ausgestellt, jede garantiert innerhalb von 24 Stunden. Ein zusätzlicher Vorteil, der sich Jahre später bemerkbar macht: Wenn Sie gemeinsam abschließen, sind alle Ablauftermine aufeinander abgestimmt, sodass wir Sie nur einmal informieren müssen, bevor die NIE-Nummer oder TIE jedes Einzelnen verlängert werden muss. Bringen Sie uns Name, Geburtsdatum und Reisepass jedes Familienmitglieds, und wir erstellen Ihnen das gemeinsame Angebot mit fertigen Bescheinigungen.

Sie erfüllt die Anforderungen für mehrere Verfahrensarten gleichzeitig, nicht nur eine: das nicht-lukrative Visum (NLV), das Studienvisum und die Aufenthaltserlaubnis Typ D, Arraigo social, laboral und familiar, das Digital-Nomaden- und Homeoffice-Visum sowie Familienzusammenführung und Golden Visa. Das ist hilfreich, weil viele Menschen nicht genau wissen, unter welche rechtliche Kategorie ihre Situation fällt – zum Beispiel kann jemand, der für ein ausländisches Unternehmen im Homeoffice arbeitet, zwischen Digital-Nomaden-Status und Arraigo schwanken, je nachdem, wie lange er schon in Spanien ist –, und die Police erfüllt in allen Fällen der Liste dieselben Mindestanforderungen der Ausländerbehörde (ohne Selbstbeteiligung, ohne Wartezeit, vollständiger Versicherungsschutz). Wenn Ihr konkretes Verfahren nicht genau so benannt ist oder Sie Zweifel haben, welche rechtliche Kategorie für Sie zutrifft, schildern Sie uns Ihren Fall im Büro: Wir prüfen mit Ihnen die genauen Anforderungen Ihres Antrags, bevor Sie die Unterlagen bei der Ausländerbehörde einreichen.

Die Police deckt das gesamte spanische Staatsgebiet ab, nicht nur die Provinz, in der Sie den Antrag eingereicht haben oder in der Ihr Arbeitgeber sitzt, mit 24-Stunden-Notaufnahme und Krankenhausaufenthalt ohne zeitliche Begrenzung, in welcher autonomen Gemeinschaft Sie sich auch befinden. Das hat eine wichtige praktische Konsequenz für Digital-Nomaden oder Arraigo-laboral-Profile: Wenn Ihre Arbeit Ihnen erlaubt, die Stadt zu wechseln, wegen eines neuen Vertrags umzuziehen oder zeitweise in verschiedenen Provinzen zu leben, müssen Sie den Versicherer nicht benachrichtigen oder etwas Zusätzliches abschließen – der Versicherungsschutz bleibt an jedem Ort in Spanien derselbe. Es ändert sich, wie bei allen anderen Sanitas-Krankenversicherungen, lediglich die Tarifzone, die zur Berechnung Ihres Beitrags anhand Ihrer angegebenen Wohnsitz-Postleitzahl herangezogen wird – das betrifft aber nur den Preis, niemals den tatsächlichen Versicherungsschutz, den Sie erhalten, wenn Sie die Versicherung in Anspruch nehmen müssen.

Ja. Die Police wird jährlich erneuert, und jedes Mal, wenn Sie Ihre NIE-Nummer oder Ihre TIE verlängern, müssen Sie eine aktualisierte Bescheinigung vorlegen, die belegt, dass die Versicherung zum Zeitpunkt des Termins weiterhin gültig ist – die ursprüngliche Bescheinigung vom ersten Visumantrag reicht nicht aus. Das entdecken viele Menschen zu spät, wenn der Verlängerungstermin bereits feststeht und die aufbewahrte Bescheinigung bereits abgelaufen ist. Um das zu vermeiden, behält das Büro den Ablauf jeder Police im Blick und informiert rechtzeitig im Voraus, sodass die Verlängerung der Versicherung abgeschlossen und die neue Bescheinigung fertig ist, bevor der Termin bei der Ausländerbehörde ansteht. Wenn Sie bereits einen Verlängerungstermin für NIE/TIE haben und nicht sicher sind, ob Ihre Versicherung noch gilt, wenden Sie sich an das Büro, und wir prüfen es gemeinsam mit Ihnen.

Ab 67,76 €/Monat, mit dem vollen Jahresbeitrag, den die meisten Konsulate und Ausländerbehörden für diese Art von Verfahren verlangen. Der genau für Sie zutreffende Preis hängt von drei Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrer angegebenen Wohnsitz-Postleitzahl in Spanien und der Anzahl der im Antrag erfassten Personen – relevant, wenn Sie eine Familienzusammenführung beantragen und auch Ihren Partner oder Ihre Kinder mit derselben anerkannten Police versichern müssen. Jede nachziehende Person benötigt eine eigene Versicherung mit denselben Anforderungen, kann aber vom Rabatt je nach Anzahl der Versicherten profitieren, wenn die Verträge gemeinsam abgeschlossen werden. Der Rechner auf dieser Seite liefert Ihnen Ihren konkreten Betrag, ohne persönliche Daten abzufragen und unverbindlich, sodass Sie die Zahlen durchrechnen können, bevor Sie sich entscheiden oder mit anderen Optionen vergleichen.