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Il calendario del cambio, settimana per settimana
Date per una polizza che si rinnova il 1° gennaio, che è il caso più comune. Se la tua si rinnova in un'altra data, lo stesso schema vale contando all'indietro da quel giorno: la disdetta deve arrivare per iscritto al tuo assicuratore almeno un mese prima della scadenza, secondo l'articolo 22 della Ley de Contrato de Seguro, la legge spagnola sul contratto di assicurazione. Nell'ufficio di Majadahonda facciamo questo cambio ogni autunno con decine di famiglie, e questo è il calendario che seguiamo.
Settembre e ottobre: confronta con calma
È la fase in cui si guadagna di più e c'è meno fretta. Calcoli il prezzo di Sanitas con la tua età e il tuo codice postale nel calcolatore, e recuperi la tua polizza attuale: che prodotto hai, che premio paghi e qual è la sua data di decorrenza. È anche il periodo in cui gli assicuratori comunicano gli aumenti di premio per l'anno successivo, quindi per la prima volta hai entrambe le cifre sul tavolo.
In ufficio mettiamo la tua polizza accanto a quella di Sanitas con la stessa base, stessa età, stesso codice postale, stessa modalità, e ti diciamo quali carenze avresti cambiando e quali si possono eliminare perché arrivi da un'altra compagnia. Guardiamo anche quello che hai in corso: un trattamento, un esame in sospeso o una gravidanza possono consigliare di non cambiare quest'anno, o di cambiare solo per una parte della famiglia. Decidere a ottobre, con tutto davanti, è ciò che fa di novembre un mese di pratiche e non di nervi.
Ottobre e prima metà di novembre: la domanda di adesione
Una volta deciso, ci mandi i dati delle persone da assicurare e la data di decorrenza che vuoi, di solito il 1° gennaio, e firmi la domanda in PDF o dall'app. Il questionario sanitario lo ripassiamo insieme, in videochiamata o in ufficio, senza nascondere nulla e senza dichiarare più del necessario.
Noi prepariamo la domanda, alleghiamo la tua polizza precedente per chiedere l'eliminazione delle carenze per provenienza e la inoltriamo a Sanitas. Le condizioni della promozione di fine anno, valida fino al 1° febbraio 2027 con data di decorrenza a scelta, si definiscono in questa telefonata. Con la domanda completa e senza problemi nel questionario, l'accettazione arriva di solito in pochi giorni lavorativi; se serve una visita medica può richiedere più tempo, ed è per questo che non lasciamo questo passaggio all'ultima settimana di novembre.
Entro il 30 novembre: l'accettazione di Sanitas
Sanitas ti conferma che accetta la polizza con la data di decorrenza scelta. È il documento che cambia tutto, perché finché non ce l'hai in mano la vecchia polizza non si tocca.
Noi ti confermiamo per iscritto quali carenze sono state eliminate e quali no, con particolare attenzione al parto, che mantiene in ogni caso i suoi otto mesi. Se qualcosa non è stato eliminato lo sai adesso, prima di fare il passo, e non a marzo durante una visita.
Entro il 30 novembre: la disdetta della vecchia polizza
Con l'accettazione di Sanitas in mano, mandi al tuo assicuratore la comunicazione di mancato rinnovo per iscritto: un'email all'indirizzo del servizio clienti con il numero di polizza e una frase chiara, oppure un burofax con certificazione del contenuto, l'equivalente spagnolo di una raccomandata con valore legale, se la tua polizza ha una storia complicata. Una telefonata non lascia traccia e non serve se poi nasce una discussione. Conserva la ricevuta.
Noi ti diamo il testo della lettera e controlliamo che parta entro i termini. La regola dell'ufficio è semplice e non ha eccezioni: senza l'accettazione di Sanitas non si manda la disdetta. Così non resti mai neanche un giorno senza assicurazione, che è l'unico errore irreparabile di tutto il processo.
1° gennaio: il primo giorno con la nuova polizza
La tua polizza Sanitas è in vigore. Scarichi la tessera digitale nell'app Mi Sanitas, scegli il medico e, se vuoi, attivi Mi Farmagen, il test farmacogenetico che la promozione regala alle nuove adesioni. La vecchia è scaduta senza rinnovarsi e non c'è né sovrapposizione né vuoto.
E noi restiamo lì, con la stessa persona che ha seguito il cambio: inserimento di familiari, cambi di modalità, dubbi sulle coperture e reclami. Il cambio di assicurazione non finisce il 1° gennaio; comincia.
Termini secondo l'articolo 22 della Ley 50/1980, de Contrato de Seguro: il contraente può opporsi alla proroga del contratto con un preavviso minimo di un mese rispetto alla data di scadenza, e l'assicuratore con due. L'eliminazione delle carenze per provenienza da un'altra compagnia è una politica di sottoscrizione di Sanitas: si chiede al momento dell'adesione e la decide Sanitas quando la elabora. Sanitas è un marchio registrato di Sanitas, S.A. de Seguros.
Dubbi frequenti
Risposte dirette, le stesse che diamo in ufficio.
Fino a che giorno posso disdire la mia assicurazione sanitaria se si rinnova il 1° gennaio?
Fino al 30 novembre, perché la legge ti chiede di avvisare con almeno un mese di anticipo rispetto alla data di scadenza. È l'articolo 22 della Ley de Contrato de Seguro. Se l'avviso arriva il 1° dicembre, l'assicuratore può considerare la polizza rinnovata per un altro anno. Per questo in ufficio lavoriamo con il 30 novembre come vera data limite e con tutto novembre come mese delle pratiche, non delle decisioni: la cosa più comoda è decidere a settembre o a ottobre.
Come si comunica la disdetta? Basta una telefonata?
Deve essere per iscritto e devi poter dimostrare che è arrivata. La cosa più semplice è un'email all'indirizzo del servizio clienti del tuo assicuratore con il numero di polizza, il tuo nome e una frase chiara: che non desideri rinnovare la polizza alla scadenza del 1° gennaio. Se la tua compagnia ha un modulo di disdetta proprio, usalo e conserva la ricevuta. Per le polizze con una storia complicata, un burofax con certificazione del contenuto. Una telefonata non lascia traccia e non serve se poi nasce una discussione.
Se passo a Sanitas, ricomincio da zero con le carenze?
Di solito no, ma non te lo promettiamo senza vedere la tua polizza. Sanitas prevede di eliminare le carenze a chi arriva da un altro assicuratore, nella modalità con rete medica, per tutto tranne il parto, che mantiene i suoi 8 mesi. È una politica di sottoscrizione, non una clausola del contratto: si chiede al momento dell'adesione e la decide Sanitas quando la elabora. Per questo l'ordine del calendario è così importante: prima chiediamo l'adesione con l'eliminazione, e solo quando Sanitas la accetta per iscritto mandi la disdetta della vecchia. Se qualcosa non viene eliminato, lo sai prima di fare il passo.
Cosa succede con quello che ho in corso: un trattamento, un esame in sospeso, una gravidanza?
Va valutato caso per caso prima di cambiare, ed è la parte della consulenza che vale di più. Una malattia già diagnosticata è una preesistenza e va dichiarata nel questionario sanitario; un esame in sospeso può ricadere in una carenza se questa non viene eliminata; e una gravidanza in corso ha il parto con 8 mesi di carenza, che non si elimina. In questi casi a volte la risposta onesta è non cambiare quest'anno, o cambiare solo per una parte della famiglia. Te lo diciamo con la tua polizza davanti, non dopo la firma.
Perché settembre e ottobre sono i mesi migliori per cambiare?
Per tre motivi che si sommano. Primo: la maggior parte delle polizze si rinnova il 1° gennaio, quindi la disdetta va inviata entro il 30 novembre e a ottobre c'è ancora margine per sottoscrivere la nuova con calma. Secondo: in queste settimane gli assicuratori comunicano gli aumenti di premio per l'anno successivo, ed è il momento in cui hai entrambe le cifre sul tavolo. Terzo: in Sanitas la campagna di fine anno, con condizioni speciali e il test Mi Farmagen in regalo alle nuove adesioni, va da ottobre al 1° febbraio 2027, con data di decorrenza a scelta dal 1° ottobre al 1° febbraio.
Posso cambiare solo io e lasciare la mia famiglia nell'altra compagnia?
Sì. Ogni assicurato può stare in una compagnia diversa, e a volte è la scelta sensata: per esempio, se un componente della famiglia ha un trattamento in corso con il suo medico attuale e gli altri no. Tieni presente però che gli sconti per numero di assicurati si calcolano sulla polizza Sanitas, quindi conviene fare i conti con tutta la famiglia e con ogni combinazione prima di decidere. Nel calcolatore puoi aggiungere fino a sei persone e vedere il prezzo di ogni combinazione in un minuto.
Quanto ci mette Sanitas ad accettare l'adesione?
Con la domanda completa e il questionario sanitario senza problemi, l'accettazione arriva di solito in pochi giorni lavorativi. Se il questionario richiede una visita medica può volerci di più, ed è per questo che non lasciamo la domanda all'ultima settimana di novembre. La regola dell'ufficio è semplice: la domanda di adesione entra a ottobre o nella prima metà di novembre, e la disdetta della vecchia non si invia finché non abbiamo l'accettazione per iscritto.
Mi fate pagare qualcosa per gestire il cambio?
No. Siamo un'agenzia esclusiva di Sanitas e applichiamo i prezzi ufficiali di Sanitas, gli stessi di qualsiasi altro canale, senza maggiorazioni per la gestione né per la consulenza. Confrontiamo la tua polizza, prepariamo la domanda, chiediamo l'eliminazione delle carenze, ti diamo il testo della lettera di disdetta e restiamo con te anche dopo il 1° gennaio. Che tu sottoscriva o no, il confronto te lo facciamo comunque.