Aumento dell'assicurazione sanitaria nel 2027: cosa fare

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Cosa fare quando arriva l'aumento dell'assicurazione sanitaria

Quello che segue vale per una polizza che si rinnova il 1° gennaio, che è il caso della maggior parte. Se la tua scade in un'altra data conta allo stesso modo all'indietro da quel giorno: due mesi per la comunicazione della tua compagnia e un mese per la tua disdetta. È quello che ripassiamo ogni autunno nell'ufficio di Majadahonda con chi ci porta la sua lettera di rinnovo, di persona o su WhatsApp.

Quando deve arrivarti la lettera e quanto tempo hai per decidere

Immagina una famiglia di quattro persone che a fine ottobre apre la posta del suo assicuratore: la polizza aumenta per il 2027. La prima reazione di solito è chiamare per lamentarsi e la seconda pensare che ormai è tardi per cambiare. Nessuna delle due aiuta. Quello che ha davanti è un conto alla rovescia con date fissate dalla legge, che le lascia il tempo di confrontare con calma se comincia subito.

L'articolo 22 della Ley 50/1980 de Contrato de Seguro obbliga l'assicuratore a comunicare al contraente qualsiasi modifica del contratto almeno due mesi prima che termini il periodo in corso. Per una polizza che si rinnova il 1° gennaio questo significa che il nuovo premio deve arrivarti al più tardi a fine ottobre. Lo stesso articolo ti permette di opporti alla proroga con una comunicazione scritta almeno un mese prima della scadenza: al più tardi il 30 novembre. Se non fai nulla la polizza si proroga per un altro anno con il nuovo premio. Per questo in ufficio segniamo le due date il primo giorno in cui qualcuno ci mostra la sua lettera e lavoriamo all'indietro dal 30 novembre.

Perché un'assicurazione sanitaria aumenta anche se l'hai usata poco

È la frase che sentiamo di più a novembre: «me la aumentano e non sono quasi andato dal medico in tutto l'anno». Il fastidio si capisce. La spiegazione sta in una clausola che quasi nessuno legge prima di firmare: quella che dice come si aggiorna il premio a ogni rinnovo. Cercala nelle condizioni della tua polizza prima di decidere qualsiasi cosa: lì c'è la regola del gioco della tua compagnia. Se non la trovi, la cerchiamo con te quando ci mostri la lettera.

In Sanitas si trova nella clausola sui premi delle condizioni generali di Más Salud ed è spiegata nel dettaglio. A ogni rinnovo il premio annuale e i copagamenti possono cambiare in base a calcoli attuariali fondati su quanto costano i servizi sanitari, su come e quanto si usano le coperture e sulle innovazioni mediche che via via si aggiungono. Inoltre il premio varia con l'età raggiunta da ciascun assicurato e con la sua zona, applicando la tariffa di Sanitas in vigore alla data di rinnovo. L'aggiornamento si comunica per iscritto con almeno due mesi di anticipo e il contraente sceglie: accetta la proroga con il nuovo premio o considera concluso il contratto avvisando per iscritto con almeno un mese di anticipo. È la stessa regola della legge, scritta con chiarezza.

Come leggere la lettera di rinnovo senza perdere nulla

La lettera di solito porta una cifra in evidenza e poco altro. Prima di fare i conti riunisci tre documenti: la lettera di quest'anno, l'ultima ricevuta e le condizioni particolari della tua polizza. Sono quelle che dicono chi è assicurato, con quale modalità e da quando. Con questo davanti confronta il premio annuale di ciascun assicurato con quello dell'anno scorso e non solo la rata mensile. Se paghi al mese la rata può comprendere una maggiorazione per il frazionamento del pagamento. E se qualcuno della famiglia cambia fascia d'età il suo premio può muoversi più di quello degli altri.

Poi guarda tre cose che non sempre compaiono in grande. I copagamenti: se la tua polizza li prevede verifica se cambiano per l'anno prossimo, perché un premio uguale con copagamenti più alti è comunque un aumento. Le coperture: se la lettera annuncia novità o cambiamenti, vale ciò che dicono le condizioni aggiornate della tua polizza. E la data di scadenza esatta, che è quella che segna il tuo termine per avvisare. Se ci mandi una foto della lettera e dell'ultima ricevuta su WhatsApp al +34 655 02 69 85 te la riassumiamo in una risposta e ti diciamo fino a che giorno hai tempo.

Le tue tre opzioni entro il 30 novembre

Una volta capita la lettera restano tre strade. La prima è non fare nulla: la polizza si proroga con il nuovo premio e conservi la tua anzianità. È ragionevole se l'aumento è piccolo o se qualcuno della famiglia è a metà di un trattamento che non conviene spostare. La seconda è restare nella tua compagnia e chiedere se ti offre un'altra modalità (per esempio con copagamenti) che riduca il premio in cambio di pagare qualcosa ogni volta che usi l'assicurazione. La terza è cambiare compagnia e ha una data che non si sposta: la disdetta per iscritto entro il 30 novembre.

Se scegli di cambiare è l'ordine dei passaggi che ti protegge. Prima calcoli e confronti. Poi chiediamo l'adesione a Sanitas con data di decorrenza 1° gennaio insieme all'eliminazione delle carenze per provenienza da un'altra compagnia. Solo quando Sanitas accetta la domanda invii alla tua compagnia la comunicazione di mancato rinnovo per iscritto e conservi la ricevuta. Così non resti mai neanche un giorno senza assicurazione. In ufficio ti prepariamo il testo di quella lettera con il tuo numero di polizza e verifichiamo con te che parta entro i termini. Il calendario completo settimana per settimana è nella nostra guida per cambiare assicurazione sanitaria prima di gennaio, linkata all'inizio di questo articolo.

Confrontare con Sanitas sulla stessa base

Confrontare bene significa mettere le due polizze in condizioni di parità: le stesse persone con le loro età, lo stesso codice postale, la stessa modalità con o senza copagamenti e le stesse coperture. Un'assicurazione con ricovero non si confronta con una che non ce l'ha. Nemmeno una con rete medica si confronta con una a rimborso, che ti permette di andare da medici fuori dalla rete. E se la tua polizza attuale comprende il dentale bisogna tenerne conto nell'altra. Con questa base la cifra della tua lettera dice qualcosa. Senza, qualsiasi confronto inganna, in meglio o in peggio.

Per il lato Sanitas hai il calcolatore di questo sito: inserisci l'età di ogni persona e il tuo codice postale e vedi il premio di tariffa in un minuto, senza lasciare dati. Usa la tariffa di Sanitas di aprile 2026. Vale per la prima annualità per i nuovi assicurati con data di decorrenza fino al 31 dicembre 2026. Se la tua nuova polizza inizia il 1° gennaio ti confermiamo il premio quando prepariamo il modulo e sempre prima della firma. Su questo si applica il prezzo speciale di fine anno: gli sconti esclusivi della campagna di Sanitas per le nuove polizze sanitarie con decorrenza fino al 1° febbraio 2027. Con noi non paghi mai più della tariffa di Sanitas. E se hai già un preventivo ufficiale di Sanitas o di un altro ufficio Sanitas per un'assicurazione sanitaria completa con ricovero, lo miglioriamo, garantito.

Se cambi: cosa succede con le carenze

Il dubbio che frena di più un cambio è ricominciare con le attese. Immagina una persona di 52 anni che è da dieci anni in un'altra compagnia e vuole operarsi al ginocchio in primavera. In un'adesione normale a Sanitas Más Salud il ricovero e la chirurgia non ambulatoriale hanno 10 mesi di carenza, gli esami diagnostici di alta tecnologia 6 mesi e gli interventi chirurgici ambulatoriali 3 mesi. Le visite e il pronto soccorso si usano dal primo giorno. Se soddisfa le condizioni che seguono può chiedere che quelle attese vengano eliminate.

Sanitas può eliminare le carenze a chi arriva da un altro assicuratore: è una politica di sottoscrizione che si chiede al momento dell'adesione e che decide Sanitas quando la elabora. Bisogna essere stati almeno un anno in una polizza sanitaria completa di un'altra compagnia privata che opera in Spagna, con una copertura simile e senza interruzioni tra la disdetta e l'adesione. Si dimostra con le condizioni particolari o un certificato della tua compagnia e l'ultima ricevuta pagata. Le carenze si eliminano nella rete medica tranne il parto, che mantiene i suoi 8 mesi. Non si eliminano nelle coperture a rimborso né se arrivi solo dalla Seguridad Social, il sistema sanitario pubblico spagnolo, o da una mutua di funzionari (Muface, Mugeju o ISFAS). Le preesistenze si dichiarano comunque nel questionario sanitario. E in un'urgenza vitale le carenze non si applicano mai.

Cosa facciamo in ufficio con la tua lettera

La prima cosa che ti chiediamo è la lettera di rinnovo e l'ultima ricevuta. Con queste ti diciamo fino a che giorno hai tempo per avvisare, mettiamo la tua polizza accanto a quella di Sanitas sulla stessa base e ti diamo il prezzo speciale di fine anno per iscritto prima che tu decida. Se vediamo che non ti conviene cambiare (per un trattamento in corso, una gravidanza o una differenza che non compensa) te lo diciamo comunque. Che tu sottoscriva o no, il confronto non ti costa nulla.

Tutto si fa a distanza e in tutta la Spagna. Ci scrivi su WhatsApp al +34 655 02 69 85 (tutti i giorni) o ci chiami al +34 919 93 17 90 in orario d'ufficio: dal lunedì al giovedì dalle 9:00 alle 14:00 e dalle 16:00 alle 18:00 e il venerdì dalle 9:00 alle 15:00. Il modulo ti arriva già compilato perché tu debba solo firmarlo. Con la documentazione completa di solito l'adesione arriva in meno di 12 ore e a volte nella stessa ora. Dopo continui con le stesse persone per tutto ciò che verrà: inserimento di familiari, autorizzazioni e dubbi sulle coperture. Non lo diciamo noi: lo dicono 430 recensioni con 5,0 su Google.

Termini secondo l'articolo 22 della Ley 50/1980 de Contrato de Seguro (testo della Ley 20/2015): l'assicuratore deve comunicare al contraente qualsiasi modifica del contratto almeno due mesi prima che si concluda il periodo in corso e il contraente può opporsi alla proroga con una comunicazione scritta almeno un mese prima. Aggiornamento del premio in Sanitas secondo la clausola sui premi delle condizioni generali di Sanitas Más Salud. L'eliminazione delle carenze per provenienza da un'altra compagnia è una politica di sottoscrizione di Sanitas: si chiede al momento dell'adesione e la decide Sanitas quando la elabora. Prezzi: tariffa di Sanitas di aprile 2026 valida per la prima annualità per le adesioni di nuovi assicurati con data di decorrenza tra il 1° aprile e il 31 dicembre 2026. Il prezzo speciale di fine anno corrisponde agli sconti della campagna commerciale di Sanitas per nuove polizze e nuovi assicurati delle assicurazioni sanitarie con decorrenza fino al 1° febbraio 2027. Dipende dal prodotto e dalla data di decorrenza e si conferma quando si prepara il modulo. Non si applica ai complementi facoltativi né agli assicurati che arrivano da un'altra polizza Sanitas. Il miglioramento garantito del preventivo si applica ai preventivi ufficiali in vigore di Sanitas o di un altro ufficio Sanitas dello stesso prodotto e profilo per assicurazioni sanitarie complete con ricovero. L'Ufficio Sanitas Majadahonda è un'agenzia esclusiva di Sanitas, S.A. de Seguros: ANYO HEALTH SL, codice DGSFP C0320B67816207. Sanitas è un marchio registrato di Sanitas, S.A. de Seguros.

Dubbi frequenti

Risposte dirette, le stesse che diamo in ufficio.

La mia compagnia può aumentarmi l'assicurazione sanitaria al rinnovo?

Sì. A ogni rinnovo l'assicuratore può aggiornare il premio e deve comunicarti qualsiasi modifica del contratto almeno due mesi prima che termini il periodo in corso (articolo 22 della Ley de Contrato de Seguro). Decidi tu se accetti il rinnovo con il nuovo premio o se non rinnovi. Per non rinnovare bisogna avvisare per iscritto almeno un mese prima della scadenza. In Sanitas le condizioni generali di Más Salud lo prevedono nella clausola sui premi: il premio di ogni rinnovo deriva dalla tariffa in vigore per l'età di ciascun assicurato e la sua zona e l'aggiornamento si comunica per iscritto con due mesi di anticipo.

Non mi è arrivata nessuna lettera di rinnovo. Cosa faccio?

Guarda nell'area clienti o nell'app della tua compagnia e nella tua email, anche nella cartella della posta indesiderata. Se non c'è, chiedila per iscritto con il tuo numero di polizza. Nel frattempo il tuo termine per avvisare che non rinnovi non si sposta: un mese prima della scadenza, il 30 novembre se la tua polizza si rinnova il 1° gennaio. E non aspettare la lettera per confrontare: con la tua ultima ricevuta e le tue condizioni particolari possiamo già fare i conti.

Se passo a Sanitas, ho di nuovo le carenze?

Se soddisfi le condizioni puoi chiedere che vengano eliminate e lo decide Sanitas quando elabora l'adesione. Bisogna essere stati almeno un anno in una polizza sanitaria completa di un'altra compagnia privata in Spagna, con una copertura simile e senza interruzioni. Si eliminano nella rete medica tranne il parto, che mantiene i suoi 8 mesi. Non si eliminano nelle coperture a rimborso né se arrivi solo dalla Seguridad Social o da una mutua di funzionari (Muface, Mugeju o ISFAS). Nemmeno se hai avuto un'assicurazione sanitaria in Sanitas negli ultimi sei mesi. Le preesistenze si dichiarano comunque nel questionario sanitario. La chiediamo noi con la tua polizza e la tua ultima ricevuta e saprai il risultato prima di inviare la disdetta alla tua compagnia. In un'urgenza vitale le carenze non si applicano mai.

Il prezzo del calcolatore è quello che pagherò dal 1° gennaio?

È il tuo punto di partenza. Il calcolatore usa la tariffa di Sanitas di aprile 2026. Vale per la prima annualità per i nuovi assicurati con data di decorrenza fino al 31 dicembre 2026. Per una polizza che inizia il 1° gennaio 2027 ti confermiamo il premio quando prepariamo il modulo e sempre prima della firma. Su questo si applica il prezzo speciale di fine anno, che dipende dal prodotto e dalla data di decorrenza. E con noi non paghi mai più della tariffa di Sanitas.

Cos'è il miglioramento garantito del preventivo?

Se hai un preventivo ufficiale e in vigore di Sanitas o di un altro ufficio Sanitas per un'assicurazione sanitaria completa con ricovero, lo miglioriamo, garantito. Deve essere dello stesso prodotto e dello stesso profilo: le stesse persone con le loro età, lo stesso codice postale e la stessa modalità. Ce lo mandi su WhatsApp al +34 655 02 69 85 e ti inviamo la proposta per iscritto. Vale solo per le assicurazioni sanitarie complete con ricovero: non si applica ad Avanza né ad Accede né alle assicurazioni per studenti.

Mi conviene cambiare se l'aumento è piccolo?

Non sempre. E te lo diciamo così chiaramente. Se la differenza con Sanitas sulla stessa base è piccola contano di più altre cose: la rete medica che hai vicino, se il tuo specialista di fiducia ne fa parte, i copagamenti che pagherai davvero e se c'è qualche trattamento o gravidanza in corso che consigli di aspettare. Quello che conviene è fare i conti entro il 30 novembre, perché se avvisi tardi la tua polizza può prorogarsi per un altro anno. In ufficio confrontiamo la tua polizza con quella di Sanitas senza impegno. Se non ti conviene cambiare te lo diciamo comunque.

L'assicurazione sanitaria ti aumenta a gennaio? Cosa fare con la lettera di rinnovo