Guida correlata: Cambiare assicurazione sanitaria prima di gennaio: il calendario
Online o con l'ufficio: cosa cambia in ogni momento della polizza
Una polizza sanitaria si sottoscrive in venti minuti e si usa per anni. Per questo non ha senso confrontare solo il giorno dell'adesione: bisogna guardare cosa succede in ogni momento, dal prezzo fino al rinnovo. E dove sottoscrivere online vale esattamente lo stesso, lo diciamo.
Il prezzo è lo stesso, ed è bene sapere perché
Partiamo da ciò che preoccupa di più. Sanitas fissa il suo prezzo ufficiale in funzione dell'età, del codice postale e della modalità, e quel prezzo è identico in tutti i suoi canali: il sito della compagnia, il telefono o un agente esclusivo come il nostro ufficio di Majadahonda. La remunerazione dell'agente fa parte dell'accordo tra l'agente e Sanitas e non si aggiunge al premio del cliente. Se qualcuno ti dice che con lui paghi di più o di meno per la stessa polizza Sanitas, chiedigli di mostrarti la domanda di adesione: il premio che vi compare è quello ufficiale.
Quello che l'ufficio aggiunge non è un prezzo diverso, è criterio. Con lo stesso budget, una coppia di 34 e 36 anni può scegliere Más Salud senza copagamenti, Plus con copagamento basso o Óptima con copagamento alto, e la differenza di premio tra le tre è reale; possono cambiare anche il numero di assicurati o la data di decorrenza, e con loro il prezzo. Quella conversazione di dieci minuti, su quale modalità si adatta a come userai l'assicurazione, un sito web non la fa.
Scegliere il prodotto: quando la scheda non basta
Online confronti le schede e scegli. E funziona bene in un caso preciso: sei giovane, non hai precedenti, non arrivi da un'altra compagnia e sai esattamente quale modalità vuoi. In quel caso l'adesione online fa il suo lavoro e il primo anno non noterai la differenza.
Il problema è che la maggior parte delle persone non si trova in quel caso. Ha un dubbio sulla copertura, un figlio con un trattamento in corso, un'età vicina al limite di sottoscrizione di un prodotto o un budget che costringe a scegliere tra copagamento e nessun copagamento. Con l'ufficio ricevi due opzioni con il motivo di ciascuna, in base alla tua età, al tuo budget, al fatto che accetti o meno il copagamento e che ti serva o no il ricovero, e ti segnaliamo in anticipo la carenza o il copagamento che noterai nella prima. È la differenza tra scegliere ed essere aiutati a scegliere.
Il questionario sanitario: dove una persona vale più di un modulo
È la parte dell'adesione a cui si presta meno attenzione e quella con più conseguenze. Da solo lo compili come puoi: una domanda che non capisci del tutto, un precedente che non sai se conta, un'omissione per distrazione. E un'omissione nel questionario può lasciarti senza copertura proprio su ciò che ti sta più a cuore il giorno in cui ne hai bisogno.
Con l'ufficio lo ripassiamo insieme domanda per domanda, con due regole: non nascondere nulla e non dichiarare più del necessario. La prima protegge la tua copertura; la seconda evita esclusioni inutili. È mezz'ora di conversazione, in videochiamata o di persona, ed è il punto di tutto il processo in cui una persona esperta porta più valore.
Le carenze se arrivi da un'altra compagnia
Qui c'è una delle differenze pratiche più grandi. Sottoscrivendo per conto tuo si applicano le carenze del prodotto, dieci mesi per il ricovero nel caso di Más Salud, a meno che tu non sappia che esiste l'eliminazione delle carenze per provenienza e la chieda espressamente con la tua polizza precedente.
Noi la chiediamo nella domanda di adesione stessa, allegando la tua polizza attuale, e ti confermiamo per iscritto cosa ha accettato Sanitas prima che tu disdica l'altra compagnia. L'ordine conta: prima l'accettazione di Sanitas, poi la disdetta della vecchia. Così non resti mai senza assicurazione a metà strada e non scopri una carenza quando ormai non si può più tornare indietro. L'eliminazione è una politica di sottoscrizione di Sanitas e la decide la compagnia, ma chiederla bene e in tempo è lavoro dell'agente.
Dopo l'adesione: chi risponde al telefono
Se hai sottoscritto online, quello che viene dopo si risolve con il servizio clienti di Sanitas e con l'app Mi Sanitas: inserire un figlio, cambiare modalità, chiedere se qualcosa è coperto. Funziona, ma ogni volta ti parla una persona diversa che riparte da zero.
Con l'ufficio se ne occupa la stessa persona di sempre, su WhatsApp, al telefono o in calle Santiago Apóstol, in otto lingue. Il figlio che nasce a marzo, il cambio di conto corrente, il duplicato della tessera, l'autorizzazione di un esame che si blocca, il reclamo da presentare con la clausola davanti. In un anno normale un cliente ci scrive tre o quattro volte per cose del genere, ed è lì che si nota di più avere qualcuno con nome e cognome.
Il rinnovo: decidere con qualcuno accanto
Ogni autunno arriva la comunicazione di rinnovo con il premio dell'anno successivo. Chi ha sottoscritto da solo la legge da solo e decide da solo, spesso con l'unico riferimento di quanto sia salita la cifra.
Con l'ufficio la rivediamo prima della scadenza: se la modalità è ancora quella giusta per come hai usato l'assicurazione, se la famiglia è cambiata, se conviene regolare il copagamento o il numero di assicurati, e quali alternative ci sono dentro Sanitas. A volte la risposta è non toccare nulla; altre volte cambiare modalità ti fa risparmiare o ti aggiunge la copertura che ti è mancata. In ogni caso decidi con le informazioni, non con una cifra in una lettera.
Visti e immigrazione: il certificato che chiede ogni consolato
Se ti serve l'assicurazione per un visto, il NIE o un arraigo, il certificato conta quanto la polizza. Attraverso i canali generali ottieni un certificato con la formulazione standard, e spesso il consolato o l'ufficio immigrazione chiedono qualcosa di più preciso: che risulti l'assenza di copagamenti e carenze, la copertura equivalente alla sanità pubblica o un formato determinato.
Noi emettiamo il certificato in meno di 24 ore, con la formulazione richiesta da ogni consolato o ufficio immigrazione, e nella lingua che ti serve. Lavoriamo in otto lingue e da anni gestiamo polizze per la residenza non lucrativa, lo studio, il ricongiungimento familiare e l'arraigo, quindi sappiamo quale frase manca prima che te la respingano.
ANYO HEALTH SL è agente esclusivo di Sanitas, S.A. de Seguros (Gruppo Bupa), iscritto nel registro della Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la chiave C0320B67816207. Un agente esclusivo lavora con una sola compagnia: applica il suo prezzo ufficiale e non fa pagare al cliente l'intermediazione. L'eliminazione delle carenze per provenienza è una politica di sottoscrizione di Sanitas: si chiede al momento dell'adesione e la decide la compagnia. Sanitas è un marchio registrato di Sanitas, S.A. de Seguros.
Dubbi frequenti
Risposte dirette, le stesse che diamo in ufficio.
Sottoscrivere con un agente esclusivo costa più che farlo online?
No. Il prezzo di una polizza Sanitas lo fissa Sanitas, ed è lo stesso in tutti i suoi canali per la stessa età, lo stesso codice postale e la stessa modalità. La remunerazione dell'agente esclusivo fa parte dell'accordo tra l'agente e la compagnia e non si aggiunge al tuo premio. Se qualcuno ti dice che con lui paghi di più o di meno per la stessa polizza Sanitas, chiedigli di mostrarti la domanda di adesione: il premio che vi compare è quello ufficiale.
Cos'è esattamente un agente esclusivo e in cosa si differenzia da un broker?
Un agente esclusivo lavora per una sola compagnia, nel nostro caso Sanitas, ed è iscritto nel registro della Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, l'autorità spagnola di vigilanza sulle assicurazioni. Un broker lavora con più compagnie e ti propone tra queste. Il vantaggio dell'agente esclusivo è che conosce a fondo il prodotto, tratta direttamente con la compagnia e ti accompagna dopo l'adesione; il limite è che ti offrirà solo Sanitas. Per questo, quando Sanitas non si adatta a ciò che ti serve, te lo diciamo e non ti vendiamo nulla.
Posso sottoscrivere con voi se non vivo a Majadahonda?
Sì. Seguiamo tutta la Spagna a distanza: preventivo nel calcolatore, domanda firmata in PDF o tramite l'app, questionario sanitario in videochiamata o per telefono e assistenza su WhatsApp. La maggior parte dei nostri clienti fuori Madrid non ha mai messo piede in ufficio. Quello che è uguale per tutti è la persona di riferimento: la stessa dal preventivo al rinnovo.
Ho già Sanitas sottoscritta online. Posso passare all'ufficio?
Puoi comunque contattarci per dubbi, inserimento di familiari e nuove polizze, e ti seguiamo come qualsiasi altro cliente. Il fatto che una polizza già in vigore passi a essere gestita dall'ufficio dipende da Sanitas e si valuta caso per caso, quindi non ti promettiamo nulla prima di verificarlo: scrivici con il tuo numero di polizza e ti diciamo cosa è possibile.
Cosa succede alla mia polizza se l'ufficio cambia o chiude?
Niente. Il contratto è tra te e Sanitas, S.A. de Seguros; l'ufficio è l'intermediario che ti segue, non la compagnia che assicura. La tua polizza, le tue coperture e la tua anzianità non dipendono da noi. È una domanda che apprezziamo, perché conviene averla chiara prima di firmare con qualsiasi intermediario.
Quando ha senso sottoscrivere online senza nessuno dietro?
Quando sei giovane, non hai precedenti da dichiarare, non arrivi da un'altra compagnia e sai esattamente quale modalità vuoi. In quel caso l'adesione online funziona bene e il primo anno non noterai la differenza. La differenza compare con il primo imprevisto: un'autorizzazione che si blocca, un figlio che nasce, un cambio di lavoro che ti porta a diventare autónomo, cioè lavoratore autonomo, o un rinnovo con un premio che non capisci. È lì che avere qualcuno con nome e cognome fa risparmiare tempo e denaro.
Mi aiutate con i reclami a Sanitas anche se per voi è scomodo?
Sì, fa parte del lavoro. Se Sanitas rifiuta un'autorizzazione o un esame, rivediamo con te le condizioni generali, ti diciamo se il reclamo ha fondamento e lo presentiamo attraverso il canale corretto. Se non ce l'ha, te lo diciamo lo stesso, con la clausola davanti. Un agente che dà solo buone notizie non serve a nulla quando arriva quella cattiva.