Cambiar de seguro de salud antes de enero: fechas y pasos

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El calendario del cambio, semana a semana

Fechas para una póliza que renueva el 1 de enero, que es el caso de la mayoría. Si la tuya renueva en otra fecha, el mismo esquema vale contando hacia atrás desde ese día: la baja tiene que llegar por escrito a tu aseguradora al menos un mes antes del vencimiento, según el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro. En la oficina de Majadahonda hacemos este cambio cada otoño con decenas de familias, y este es el calendario que seguimos.

Septiembre y octubre: compara con calma

Es la fase en la que más se gana y menos prisa hay. Calculas el precio de Sanitas con tu edad y tu código postal en la calculadora y buscas tu póliza actual: qué producto tienes, qué prima pagas y cuál es su fecha de efecto. Es también cuando las aseguradoras comunican las subidas de prima para el año siguiente, así que por primera vez tienes las dos cifras encima de la mesa.

En la oficina ponemos tu póliza al lado de la de Sanitas con la misma base (misma edad, mismo código postal, misma modalidad) y te decimos qué carencias tendrías al cambiar y cuáles se pueden eliminar por venir de otra compañía. También miramos lo que tienes en curso: un tratamiento, una prueba pendiente o un embarazo pueden aconsejar no cambiar este año o cambiar solo a parte de la familia. Decidir en octubre con todo delante es lo que hace que noviembre sea un mes de trámites y no de nervios.

Lo que entra en 2027 y por qué importa la fecha de efecto

Si te cambias este otoño, llegas justo cuando Sanitas pone al día su seguro para 2027. En septiembre de 2026 anunció once coberturas nuevas o ampliadas para ese año, entre ellas la cirugía robótica de los tumores de próstata y de riñón, el TAVI para sustituir por catéter la válvula aórtica en la estenosis aórtica severa cuando la cirugía está contraindicada por alto riesgo quirúrgico, la hospitalización psiquiátrica que pasa de 50 a 60 días al año contando el hospital de día y el AutoCPAP para la apnea del sueño. Antes de contar con ellas, dos matices: solo te corresponden si figuran en la versión más actualizada del condicionado de tu póliza (dentro de sus límites y exclusiones), y alguna lleva un coste a tu cargo. En el TAVI, la prótesis valvular la paga el asegurado. La cirugía robótica es un servicio sujeto a PEG de 7.000 €: el asegurado participa con 7.000 euros en el coste de la intervención. Las once están explicadas en nuestra guía de las nuevas coberturas de Sanitas para 2027 (enlazada al final de este artículo).

La fecha de efecto también cuenta, y no solo por las coberturas. Los precios que aplica hoy Sanitas (su tarifa de abril de 2026) valen durante la primera anualidad para nuevos asegurados con fecha de efecto entre el 1 de abril y el 31 de diciembre de 2026. Nuevo asegurado es quien no ha estado en otra póliza de Sanitas en los seis meses anteriores. Esos precios (los que usa la calculadora) ya llevan incorporada la rebaja que la ficha de Sanitas Más Salud da cuando se dan de alta cuatro o más nuevos asegurados con efecto en ese periodo. La rebaja se mantiene mientras la póliza siga en vigor, al corriente de pago y con cuatro o más asegurados. Como en Sanitas el efecto es siempre el día 1 de mes, la última fecha de efecto de 2026 es el 1 de diciembre; si vienes de otra compañía con toda la familia, miramos contigo qué fecha de efecto te conviene y te damos la prima por escrito antes de que firmes.

Octubre y primera quincena de noviembre: la solicitud de alta

Una vez decidido, nos envías los datos de las personas a asegurar y la fecha de efecto que quieres (normalmente el 1 de enero) y firmas la solicitud en PDF o desde la app. El cuestionario de salud lo repasamos juntos por videollamada o en la oficina, sin ocultar nada y sin declarar de más.

Nosotros preparamos la solicitud, adjuntamos tu póliza anterior para pedir la eliminación de carencias por procedencia y la tramitamos con Sanitas. En esta llamada se cierran las condiciones de la promoción de fin de año, que va hasta el 1 de febrero de 2027 con fecha de efecto a elegir. Con la solicitud completa y sin incidencias en el cuestionario, la aceptación suele llegar en pocos días laborables; si hace falta una revisión médica puede alargarse, y por eso no dejamos este paso para la última semana de noviembre.

Antes del 30 de noviembre: la aceptación de Sanitas

Sanitas te confirma que acepta la póliza con la fecha de efecto elegida. Es el documento que lo cambia todo, porque hasta que no está en tu mano no se toca la póliza antigua.

Nosotros te confirmamos por escrito qué carencias han quedado eliminadas y cuáles no, con especial atención al parto, que mantiene sus ocho meses en cualquier caso. Si algo no se ha eliminado, lo sabes ahora (antes de dar el paso) y no en marzo en una consulta.

Antes del 30 de noviembre: la baja de la antigua

Con la aceptación de Sanitas en la mano, envías a tu aseguradora la comunicación de no renovación por escrito: un correo electrónico a su dirección de atención al cliente con tu número de póliza y una frase clara, o un burofax con certificado de contenido si tu póliza tiene historial complicado. Una llamada no deja rastro y no sirve si luego hay discusión. Guarda el justificante.

Nosotros te damos el texto de la carta y comprobamos que sale dentro de plazo. La regla de la oficina es sencilla y no tiene excepciones: sin aceptación de Sanitas no se manda la baja. Así nunca te quedas ni un día sin seguro, que es el único error irreparable de todo el proceso.

1 de enero: el primer día con la póliza nueva

Tu póliza de Sanitas está en vigor. Descargas la tarjeta digital en la app Mi Sanitas y eliges médico. Si quieres, activas Mi Farmagen, el test farmacogenético que la promoción regala a las nuevas altas. La antigua ha vencido sin renovarse y no hay solapamiento ni hueco.

Y nosotros seguimos ahí, con la misma persona que llevó el cambio: altas de familiares, cambios de modalidad, dudas de cobertura y reclamaciones. El cambio de seguro no termina el 1 de enero; empieza.

Plazos según el artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro: el tomador puede oponerse a la prórroga del contrato con una antelación mínima de un mes a la fecha de vencimiento, y la aseguradora con dos. La eliminación de carencias por procedencia de otra compañía es una política de suscripción de Sanitas: se solicita en el alta y la decide Sanitas al tramitarla. Precios: tarifa de Sanitas de abril de 2026 válida durante la primera anualidad para altas de nuevos asegurados con fecha de efecto entre el 1 de abril y el 31 de diciembre de 2026; condiciones para cuatro o más nuevos asegurados según la ficha comercial de Sanitas Más Salud. Coberturas de 2027 según la información de Sanitas de septiembre de 2026: solo se aplican si figuran en la versión más actualizada del condicionado de tu póliza, dentro de sus límites y exclusiones. Sanitas es una marca registrada de Sanitas, S.A. de Seguros.

Dudas habituales

Respuestas directas, las mismas que damos en la oficina.

¿Hasta qué día puedo dar de baja mi seguro de salud si renueva el 1 de enero?

Hasta el 30 de noviembre, porque la ley te pide avisar con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento. Es el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro. Si el aviso llega el 1 de diciembre, la aseguradora puede considerar la póliza renovada un año más. Por eso en la oficina trabajamos con el 30 de noviembre como fecha límite real y con noviembre entero como mes de tramitación, no de decisión: lo cómodo es decidir en septiembre u octubre.

¿Cómo se comunica la baja? ¿Vale una llamada?

Tiene que ser por escrito y tienes que poder demostrar que llegó. Lo más sencillo es un correo electrónico a la dirección de atención al cliente de tu aseguradora con tu número de póliza, tu nombre y una frase clara: que no deseas renovar la póliza a su vencimiento del 1 de enero. Si tu compañía tiene formulario propio de baja, úsalo y guarda el acuse. Para pólizas con historial complicado, un burofax con certificado de contenido. Una llamada no deja rastro y no sirve si luego hay discusión.

Si me cambio a Sanitas, ¿empiezo de cero con las carencias?

Normalmente no, pero no te lo vamos a prometer sin ver tu póliza. Sanitas prevé eliminar las carencias en la modalidad de cuadro médico a quien viene de otra aseguradora. Vale para todo salvo el parto, que mantiene sus 8 meses. Es una política de suscripción, no una cláusula del contrato: se solicita en el alta y la decide Sanitas al tramitarla. Por eso el orden del calendario importa tanto: primero pedimos el alta con la eliminación, y solo cuando Sanitas la acepta por escrito mandas la baja de la antigua. Si algo no se elimina, lo sabes antes de dar el paso.

¿Qué pasa con lo que tengo en curso: un tratamiento, una prueba pendiente, un embarazo?

Hay que mirarlo caso a caso antes de cambiar, y es la parte del asesoramiento que más valor tiene. Una enfermedad ya diagnosticada es una preexistencia y hay que declararla en el cuestionario de salud; una prueba pendiente puede caer en una carencia si no se elimina; y un embarazo en curso tiene el parto con 8 meses de carencia que no se elimina. En esos casos a veces la respuesta honesta es no cambiar este año o cambiar solo a parte de la familia. Te lo decimos con tu póliza delante, no después de firmar.

¿Por qué septiembre y octubre son los mejores meses para cambiar?

Por tres motivos que se juntan. Uno: la mayoría de las pólizas renuevan el 1 de enero, así que la baja tiene que estar enviada antes del 30 de noviembre y en octubre todavía hay margen para tramitar el alta nueva con calma. Dos: las aseguradoras comunican las subidas de prima para el año siguiente en estas semanas, y es cuando tienes las dos cifras encima de la mesa. Y tres: en Sanitas la campaña de fin de año va de octubre al 1 de febrero de 2027 con condiciones especiales y el test Mi Farmagen de regalo en las nuevas altas. La fecha de efecto se elige entre el 1 de octubre y el 1 de febrero.

¿Qué precio me aplican si mi seguro nuevo empieza el 1 de enero de 2027?

El que fije Sanitas para las altas con efecto en 2027. Los precios vigentes (la tarifa de Sanitas de abril de 2026) valen durante la primera anualidad para nuevos asegurados con fecha de efecto hasta el 31 de diciembre de 2026 y son los que usa hoy la calculadora de la web. Si tu póliza nueva empieza el 1 de enero, te confirmamos la prima de 2027 en cuanto esté disponible. Si sois cuatro o más en Sanitas Más Salud, el precio que ves en la calculadora ya lleva incorporada la rebaja que la ficha del producto reserva a cuatro o más nuevos asegurados con efecto en 2026. Miramos contigo qué fecha de efecto os conviene.

¿Puedo cambiar solo yo y dejar a mi familia en la otra compañía?

Sí. Cada asegurado puede estar en una compañía distinta, y a veces es lo sensato: por ejemplo, si un miembro de la familia tiene un tratamiento en curso con su médico actual y el resto no. Eso sí, los descuentos por número de asegurados se calculan sobre la póliza de Sanitas, así que conviene hacer los números con la familia entera y con cada combinación antes de decidir. En la calculadora puedes añadir hasta seis personas y ver el precio de cada combinación en un minuto.

¿Cuánto tarda Sanitas en aceptar el alta?

Con la solicitud completa y el cuestionario de salud sin incidencias, la aceptación suele llegar en pocos días laborables. Si el cuestionario requiere una revisión médica, puede alargarse. Por eso no dejamos la solicitud para la última semana de noviembre. La regla de la oficina es sencilla: la solicitud de alta entra en octubre o en la primera quincena de noviembre, y la baja de la antigua no se envía hasta tener la aceptación por escrito.

¿Me cobráis algo por gestionar el cambio?

No. Somos agencia exclusiva de Sanitas: tu precio parte de la tarifa de Sanitas y con nosotros nunca pagas más ni hay recargo por la gestión o el asesoramiento. Además te aplicamos siempre el mejor precio garantizado. Comparamos tu póliza, preparamos la solicitud, pedimos la eliminación de carencias, te damos el texto de la carta de baja y seguimos contigo después del 1 de enero. Contrates o no, la comparativa te la hacemos igual.

Cambiar de seguro de salud antes de enero: el calendario que nadie te cuenta