Subida del seguro médico en 2027: qué hacer con la carta

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Qué hacer cuando te llega la subida del seguro médico

Lo que sigue vale para una póliza que renueva el 1 de enero, que es el caso de la mayoría. Si la tuya vence en otra fecha cuenta igual hacia atrás desde ese día: dos meses para la comunicación de tu compañía y un mes para tu aviso. Es lo que repasamos cada otoño en la oficina de Majadahonda con quien nos trae su carta de renovación, en persona o por WhatsApp.

Cuándo tiene que llegarte la carta y cuánto tiempo tienes para decidir

Imagina una familia de cuatro que abre a finales de octubre el correo de su aseguradora: la póliza sube para 2027. La primera reacción suele ser llamar para quejarse y la segunda pensar que ya es tarde para cambiar. Ninguna de las dos ayuda. Lo que tiene delante es una cuenta atrás con fechas que fija la ley y que le deja tiempo para comparar con calma si empieza ya.

El artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro obliga a la aseguradora a comunicar al tomador cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes de que termine el periodo en curso. Para una póliza que renueva el 1 de enero eso significa que la prima nueva tiene que llegarte como tarde a finales de octubre. El mismo artículo te permite oponerte a la prórroga con una notificación escrita al menos un mes antes del vencimiento: como muy tarde el 30 de noviembre. Si no haces nada la póliza se prorroga otro año con la prima nueva. Por eso en la oficina apuntamos las dos fechas el primer día que alguien nos enseña su carta y trabajamos hacia atrás desde el 30 de noviembre.

Por qué sube un seguro de salud aunque casi no lo hayas usado

Es la frase que más oímos en noviembre: «me suben y casi no he ido al médico en todo el año». Se entiende el enfado. La explicación está en una cláusula que casi nadie lee antes de firmar: la que dice cómo se actualiza la prima en cada renovación. Búscala en el condicionado de tu póliza antes de decidir nada: ahí está la regla del juego de tu compañía. Si no la encuentras, la buscamos contigo cuando nos enseñes la carta.

En Sanitas está en la cláusula de primas del condicionado general de Más Salud y se explica con detalle. En cada renovación la prima anual y los copagos pueden cambiar según cálculos actuariales basados en lo que cuestan los servicios sanitarios, en cómo y cuánto se usan las coberturas y en las innovaciones médicas que se van incorporando. Además la prima varía con la edad que alcanza cada asegurado y con su zona, aplicando la tarifa de Sanitas vigente en la fecha de renovación. La actualización se comunica por escrito con al menos dos meses de antelación y el tomador elige: acepta la prórroga con la prima nueva o da el contrato por terminado avisando por escrito con al menos un mes de antelación. Es la misma regla de la ley, escrita con claridad.

Cómo leer la carta de renovación sin perderte nada

La carta suele traer una cifra destacada y poco más. Antes de hacer cuentas reúne tres papeles: la carta de este año, el último recibo y las condiciones particulares de tu póliza. Son las que dicen quién está asegurado, con qué modalidad y desde cuándo. Con eso delante compara la prima anual de cada asegurado con la del año pasado y no solo el recibo mensual. Si pagas al mes el recibo puede llevar un recargo por fraccionar el pago. Y si alguien de la familia cambia de tramo de edad su prima puede moverse más que la del resto.

Después mira tres cosas que no siempre salen en grande. Los copagos: si tu póliza los tiene comprueba si cambian para el año que viene, porque una prima igual con copagos más altos también es una subida. Las coberturas: si la carta anuncia novedades o cambios, lo que vale es lo que diga el condicionado actualizado de tu póliza. Y la fecha de vencimiento exacta, que es la que marca tu plazo para avisar. Si nos mandas una foto de la carta y del último recibo por WhatsApp al +34 655 02 69 85 te lo resumimos en una respuesta y te decimos hasta qué día tienes.

Tus tres opciones antes del 30 de noviembre

Con la carta entendida quedan tres caminos. El primero es no hacer nada: la póliza se prorroga con la prima nueva y conservas tu antigüedad. Es razonable si la subida es pequeña o si alguien de la familia está en mitad de un tratamiento que no conviene mover. El segundo es quedarte en tu compañía y preguntar si te ofrece otra modalidad (por ejemplo con copagos) que rebaje la prima a cambio de pagar algo cada vez que usas el seguro. El tercero es cambiarte de compañía y tiene una fecha que no se mueve: el aviso por escrito antes del 30 de noviembre.

Si eliges cambiarte el orden de los pasos es lo que te protege. Primero calculas y comparas. Después pedimos el alta en Sanitas con fecha de efecto 1 de enero junto con la eliminación de carencias por venir de otra compañía. Solo cuando Sanitas acepta la solicitud envías a tu compañía la comunicación de no renovación por escrito y guardas el justificante. Así nunca te quedas ni un día sin seguro. En la oficina te preparamos el texto de esa carta con tu número de póliza y comprobamos contigo que sale dentro de plazo. El calendario completo semana a semana está en nuestra guía para cambiar de seguro de salud antes de enero, enlazada al principio de este artículo.

Comparar con Sanitas sobre la misma base

Comparar bien es poner las dos pólizas en igualdad de condiciones: las mismas personas con sus edades, el mismo código postal, la misma modalidad con o sin copagos y las mismas coberturas. Un seguro con hospitalización no se compara con uno que no la tiene. Uno de cuadro médico tampoco se compara con uno de reembolso, que te deja ir a médicos de fuera del cuadro. Y si tu póliza actual lleva el dental incluido hay que tenerlo en cuenta en la otra. Con esa base la cifra de tu carta dice algo. Sin ella cualquier comparación engaña, para bien o para mal.

Para el lado de Sanitas tienes la calculadora de esta web: pones la edad de cada persona y tu código postal y ves la prima de tarifa en un minuto, sin dejar datos. Usa la tarifa de Sanitas de abril de 2026. Vale durante la primera anualidad para nuevos asegurados con fecha de efecto hasta el 31 de diciembre de 2026. Si tu póliza nueva empieza el 1 de enero te confirmamos la prima al preparar la solicitud y siempre antes de firmar. Sobre ella va el precio especial de fin de año: los descuentos exclusivos de la campaña de Sanitas para nuevas pólizas de salud con efecto hasta el 1 de febrero de 2027. Con nosotros nunca pagas más que la tarifa de Sanitas. Y si ya tienes un presupuesto oficial de Sanitas o de otra oficina Sanitas de un seguro de salud completo con hospitalización, te lo mejoramos, garantizado.

Si te cambias: qué pasa con las carencias

La duda que más frena un cambio es volver a empezar con esperas. Imagina a alguien de 52 años que lleva diez años en otra compañía y quiere operarse de la rodilla en primavera. En un alta normal de Sanitas Más Salud la hospitalización y la cirugía no ambulatoria tienen 10 meses de carencia, las pruebas diagnósticas de alta tecnología 6 meses y las intervenciones quirúrgicas ambulatorias 3 meses. Las consultas y las urgencias se usan desde el primer día. Si cumple las condiciones que siguen puede pedir que le eliminen esas esperas.

Sanitas puede eliminar las carencias a quien viene de otra aseguradora: es una política de suscripción que se pide en el alta y que decide Sanitas al tramitarla. Hace falta haber estado al menos un año en una póliza de salud completa de otra compañía privada que opere en España, con una cobertura parecida y sin cortes entre la baja y el alta. Se acredita con las condiciones particulares o un certificado de tu compañía y el último recibo pagado. Las carencias se eliminan en el cuadro médico salvo el parto, que mantiene sus 8 meses. No se eliminan en las coberturas de reembolso ni si vienes solo de la Seguridad Social o de una mutualidad (Muface, Mugeju o ISFAS). Las preexistencias se declaran igual en el cuestionario de salud. Y en una urgencia vital las carencias no se aplican nunca.

Lo que hacemos en la oficina con tu carta

Lo primero que te pedimos es la carta de renovación y el último recibo. Con eso te decimos hasta qué día tienes para avisar, ponemos tu póliza al lado de la de Sanitas sobre la misma base y te damos el precio especial de fin de año por escrito antes de que decidas. Si vemos que no te conviene cambiar (por un tratamiento en curso, un embarazo o una diferencia que no compensa) te lo decimos igual. Contrates o no, la comparativa no te cuesta nada.

Todo se hace a distancia y en toda España. Nos escribes por WhatsApp al +34 655 02 69 85 (todos los días) o nos llamas al +34 919 93 17 90 en horario de oficina: de lunes a jueves de 9:00 a 14:00 y de 16:00 a 18:00 y los viernes de 9:00 a 15:00. La solicitud te llega rellena para que solo tengas que firmarla. Con la documentación completa lo normal es tener el alta en menos de 12 horas y a veces en la misma hora. Después sigues con las mismas personas para todo lo que venga: altas de familiares, autorizaciones y dudas de cobertura. No lo decimos nosotros: lo dicen 430 reseñas con 5,0 en Google.

Plazos según el artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro (redacción de la Ley 20/2015): la aseguradora debe comunicar al tomador cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes de que concluya el periodo en curso y el tomador puede oponerse a la prórroga con una notificación escrita al menos un mes antes. Actualización de la prima en Sanitas según la cláusula de primas del condicionado general de Sanitas Más Salud. La eliminación de carencias por venir de otra compañía es una política de suscripción de Sanitas: se solicita en el alta y la decide Sanitas al tramitarla. Precios: tarifa de Sanitas de abril de 2026 válida durante la primera anualidad para altas de nuevos asegurados con fecha de efecto entre el 1 de abril y el 31 de diciembre de 2026. El precio especial de fin de año corresponde a los descuentos de la campaña comercial de Sanitas para nuevas pólizas y nuevos asegurados de salud con efecto hasta el 1 de febrero de 2027. Depende del producto y de la fecha de efecto y se confirma al preparar la solicitud. No aplica a complementos opcionales ni a asegurados que vengan de otra póliza de Sanitas. La mejora de presupuesto garantizada se aplica a presupuestos oficiales vigentes de Sanitas o de otra oficina Sanitas del mismo producto y perfil en seguros de salud completos con hospitalización. La Oficina Sanitas Majadahonda es una agencia exclusiva de Sanitas, S.A. de Seguros: ANYO HEALTH SL, clave DGSFP C0320B67816207. Sanitas es marca registrada de Sanitas, S.A. de Seguros.

Dudas habituales

Respuestas directas, las mismas que damos en la oficina.

¿Puede mi compañía subirme el seguro médico en la renovación?

Sí. En cada renovación la aseguradora puede actualizar la prima y tiene que comunicarte cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes de que termine el periodo en curso (artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro). Tú decides si aceptas la renovación con la prima nueva o si no renuevas. Para no renovar hay que avisar por escrito al menos un mes antes del vencimiento. En Sanitas el condicionado de Más Salud lo recoge en su cláusula de primas: la prima de cada renovación sale de la tarifa vigente para la edad de cada asegurado y su zona y la actualización se comunica por escrito con dos meses de antelación.

No me ha llegado ninguna carta de renovación. ¿Qué hago?

Mira en el área de clientes o en la app de tu compañía y en tu correo electrónico, también en la carpeta de correo no deseado. Si no está, pídela por escrito con tu número de póliza. Mientras tanto tu plazo para avisar de que no renuevas no se mueve: un mes antes del vencimiento, el 30 de noviembre si tu póliza renueva el 1 de enero. Y no esperes a la carta para comparar: con tu último recibo y tus condiciones particulares ya podemos hacer los números.

Si me cambio a Sanitas, ¿vuelvo a tener carencias?

Si cumples las condiciones puedes pedir que te las eliminen y lo decide Sanitas al tramitar el alta. Hace falta haber estado al menos un año en una póliza de salud completa de otra compañía privada en España, con una cobertura parecida y sin cortes. Se eliminan en el cuadro médico salvo el parto, que mantiene sus 8 meses. No se eliminan en las coberturas de reembolso ni si vienes solo de la Seguridad Social o de una mutualidad (Muface, Mugeju o ISFAS). Tampoco si has tenido un seguro de salud en Sanitas en los últimos seis meses. Las preexistencias se declaran igual en el cuestionario de salud. La pedimos nosotros con tu póliza y tu último recibo y sabrás el resultado antes de enviar la baja a tu compañía. En una urgencia vital las carencias no se aplican nunca.

¿El precio de la calculadora es el que pagaré desde el 1 de enero?

Es tu punto de partida. La calculadora usa la tarifa de Sanitas de abril de 2026. Vale durante la primera anualidad para nuevos asegurados con fecha de efecto hasta el 31 de diciembre de 2026. Para una póliza que empieza el 1 de enero de 2027 te confirmamos la prima al preparar la solicitud y siempre antes de firmar. Sobre ella va el precio especial de fin de año, que depende del producto y de la fecha de efecto. Y con nosotros nunca pagas más que la tarifa de Sanitas.

¿Qué es la mejora de presupuesto garantizada?

Si tienes un presupuesto oficial y vigente de Sanitas o de otra oficina Sanitas para un seguro de salud completo con hospitalización, te lo mejoramos, garantizado. Tiene que ser del mismo producto y del mismo perfil: las mismas personas con sus edades, el mismo código postal y la misma modalidad. Nos lo mandas por WhatsApp al +34 655 02 69 85 y te enviamos la propuesta por escrito. Vale solo en seguros de salud completos con hospitalización: no aplica a Avanza ni a Accede ni a los seguros de estudiantes.

¿Me compensa cambiar si la subida es pequeña?

No siempre. Y te lo decimos así de claro. Si la diferencia con Sanitas sobre la misma base es pequeña pesan más otras cosas: el cuadro médico que tienes cerca, si tu especialista de confianza está en él, los copagos que vas a pagar de verdad y si hay algún tratamiento o embarazo en curso que aconseje esperar. Lo que sí conviene es hacer los números antes del 30 de noviembre, porque si avisas tarde tu póliza puede prorrogarse otro año. En la oficina comparamos tu póliza con la de Sanitas sin compromiso. Si no te compensa cambiar te lo decimos igual.

¿Te sube el seguro médico en enero? Qué hacer con la carta de renovación