Beitragserhöhung der Krankenversicherung 2027: was tun

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Was Sie tun, wenn die Beitragserhöhung Ihrer Krankenversicherung kommt

Das Folgende gilt für eine Police, die am 1. Januar verlängert wird, was bei den meisten der Fall ist. Läuft Ihre an einem anderen Datum ab, rechnen Sie genauso von diesem Tag zurück: zwei Monate für die Mitteilung Ihres Versicherers und ein Monat für Ihre Kündigung. Das gehen wir jeden Herbst im Büro in Majadahonda mit allen durch, die uns ihr Verlängerungsschreiben bringen, persönlich oder per WhatsApp.

Wann das Schreiben bei Ihnen ankommen muss und wie viel Zeit Sie zum Entscheiden haben

Stellen Sie sich eine vierköpfige Familie vor, die Ende Oktober die Post ihres Versicherers öffnet: Die Police wird 2027 teurer. Die erste Reaktion ist meist, anzurufen und sich zu beschweren, die zweite, zu denken, dass es für einen Wechsel schon zu spät ist. Beides hilft nicht. Vor ihr liegt ein Countdown mit gesetzlich festgelegten Daten, der ihr Zeit lässt, in Ruhe zu vergleichen, wenn sie jetzt anfängt.

Artikel 22 des Gesetzes 50/1980 über den Versicherungsvertrag verpflichtet den Versicherer, dem Versicherungsnehmer jede Vertragsänderung mindestens zwei Monate vor dem Ende der laufenden Periode mitzuteilen. Für eine Police, die am 1. Januar verlängert wird, heißt das: Der neue Beitrag muss Sie spätestens Ende Oktober erreichen. Derselbe Artikel erlaubt Ihnen, der Verlängerung mit einer schriftlichen Mitteilung mindestens einen Monat vor dem Ablauf zu widersprechen: spätestens am 30. November. Wenn Sie nichts tun, verlängert sich die Police um ein weiteres Jahr mit dem neuen Beitrag. Deshalb notieren wir im Büro beide Daten am ersten Tag, an dem uns jemand sein Schreiben zeigt, und arbeiten vom 30. November aus rückwärts.

Warum eine Krankenversicherung teurer wird, auch wenn Sie sie kaum genutzt haben

Diesen Satz hören wir im November am häufigsten: «Mein Beitrag steigt, und ich war das ganze Jahr kaum beim Arzt.» Der Ärger ist verständlich. Die Erklärung steht in einer Klausel, die vor der Unterschrift kaum jemand liest: der Klausel, die regelt, wie der Beitrag bei jeder Verlängerung angepasst wird. Suchen Sie sie in den Bedingungen Ihrer Police, bevor Sie irgendetwas entscheiden: Dort stehen die Spielregeln Ihres Versicherers. Wenn Sie sie nicht finden, suchen wir sie mit Ihnen, wenn Sie uns das Schreiben zeigen.

Bei Sanitas steht sie in der Beitragsklausel der Allgemeinen Bedingungen von Más Salud und wird ausführlich erklärt. Bei jeder Verlängerung können sich der Jahresbeitrag und die Selbstbeteiligungen ändern, nach versicherungsmathematischen Berechnungen auf Grundlage der Kosten der Gesundheitsleistungen, der Art und Häufigkeit ihrer Nutzung und der medizinischen Neuerungen, die hinzukommen. Außerdem ändert sich der Beitrag mit dem erreichten Alter jeder versicherten Person und mit ihrer Region, nach dem am Verlängerungstag geltenden Sanitas-Tarif. Die Anpassung wird mindestens zwei Monate vorher schriftlich mitgeteilt, und der Versicherungsnehmer wählt: Er nimmt die Verlängerung mit dem neuen Beitrag an oder beendet den Vertrag mit einer schriftlichen Mitteilung mindestens einen Monat vorher. Es ist dieselbe Regel wie im Gesetz, klar aufgeschrieben.

Wie Sie das Verlängerungsschreiben lesen, ohne etwas zu übersehen

Das Schreiben enthält meist eine hervorgehobene Zahl und wenig mehr. Bevor Sie rechnen, legen Sie drei Papiere zusammen: das diesjährige Schreiben, den letzten Beitragsbeleg und die Besonderen Bedingungen Ihrer Police. Sie sagen, wer versichert ist, mit welcher Modalität und seit wann. Damit vergleichen Sie den Jahresbeitrag jeder versicherten Person mit dem des Vorjahres und nicht nur die monatliche Abbuchung. Wenn Sie monatlich zahlen, kann die Abbuchung einen Zuschlag für Ratenzahlung enthalten. Und wenn jemand in der Familie in eine andere Altersstufe wechselt, kann sich sein Beitrag stärker bewegen als der der anderen.

Achten Sie dann auf drei Dinge, die nicht immer groß gedruckt sind. Die Selbstbeteiligungen: Wenn Ihre Police welche hat, prüfen Sie, ob sie sich im nächsten Jahr ändern, denn ein gleicher Beitrag mit höheren Selbstbeteiligungen ist auch eine Erhöhung. Die Leistungen: Wenn das Schreiben Neuerungen oder Änderungen ankündigt, gilt, was in den aktualisierten Bedingungen Ihrer Police steht. Und das genaue Ablaufdatum, denn das bestimmt Ihre Frist für die Kündigung. Wenn Sie uns ein Foto des Schreibens und des letzten Beitragsbelegs per WhatsApp an +34 655 02 69 85 schicken, fassen wir es Ihnen in einer Antwort zusammen und sagen Ihnen, bis zu welchem Tag Sie Zeit haben.

Ihre drei Möglichkeiten vor dem 30. November

Ist das Schreiben verstanden, bleiben drei Wege. Der erste ist, nichts zu tun: Die Police verlängert sich mit dem neuen Beitrag, und Sie behalten Ihre Versicherungszeit. Das ist vernünftig, wenn die Erhöhung klein ist oder wenn jemand in der Familie mitten in einer Behandlung steckt, die man besser nicht verlegt. Der zweite ist, bei Ihrem Versicherer zu bleiben und zu fragen, ob er Ihnen eine andere Modalität anbietet (zum Beispiel mit Selbstbeteiligung), die den Beitrag senkt, wofür Sie bei jeder Nutzung der Versicherung etwas zahlen. Der dritte ist, den Versicherer zu wechseln, und er hat ein Datum, das sich nicht verschiebt: die schriftliche Kündigung vor dem 30. November.

Wenn Sie wechseln möchten, schützt Sie die Reihenfolge der Schritte. Zuerst rechnen und vergleichen Sie. Dann beantragen wir den Abschluss bei Sanitas mit Versicherungsbeginn am 1. Januar, zusammen mit dem Erlass der Wartezeiten wegen des Wechsels von einem anderen Versicherer. Erst wenn Sanitas den Antrag annimmt, schicken Sie Ihrem Versicherer die schriftliche Mitteilung, dass Sie nicht verlängern, und bewahren den Nachweis auf. So sind Sie nie auch nur einen Tag ohne Versicherung. Im Büro bereiten wir den Text dieses Schreibens mit Ihrer Policennummer vor und prüfen mit Ihnen, dass es fristgerecht rausgeht. Den vollständigen Kalender Woche für Woche finden Sie in unserem Leitfaden zum Wechsel der Krankenversicherung vor Januar, der am Anfang dieses Artikels verlinkt ist.

Mit Sanitas auf derselben Grundlage vergleichen

Richtig vergleichen heißt, beide Policen unter gleiche Bedingungen zu stellen: dieselben Personen mit ihrem Alter, dieselbe Postleitzahl, dieselbe Modalität mit oder ohne Selbstbeteiligung und dieselben Leistungen. Eine Versicherung mit Krankenhausbehandlung vergleicht man nicht mit einer ohne. Eine mit Ärztenetz auch nicht mit einer Erstattungsversicherung, mit der Sie zu Ärzten außerhalb des Ärztenetzes gehen können. Und wenn Ihre aktuelle Police Zahnleistungen enthält, muss man das bei der anderen berücksichtigen. Auf dieser Grundlage sagt die Zahl in Ihrem Schreiben etwas aus. Ohne sie täuscht jeder Vergleich, im Guten wie im Schlechten.

Für die Seite von Sanitas haben Sie den Rechner dieser Website: Sie geben das Alter jeder Person und Ihre Postleitzahl ein und sehen den Tarifbeitrag in einer Minute, ohne Daten zu hinterlassen. Er verwendet den Sanitas-Tarif von April 2026. Dieser gilt im ersten Versicherungsjahr für neue Versicherte mit Versicherungsbeginn bis zum 31. Dezember 2026. Beginnt Ihre neue Police am 1. Januar, bestätigen wir Ihnen den Beitrag bei der Vorbereitung des Antrags und immer vor der Unterschrift. Auf diesen Beitrag kommt der Sonderpreis zum Jahresende: die exklusiven Rabatte der Sanitas-Aktion für neue Krankenversicherungspolicen mit Versicherungsbeginn bis zum 1. Februar 2027. Bei uns zahlen Sie nie mehr als den Sanitas-Tarif. Und wenn Sie schon ein offizielles Angebot von Sanitas oder von einem anderen Sanitas-Büro für eine vollständige Krankenversicherung mit Krankenhausbehandlung haben, verbessern wir es, garantiert.

Wenn Sie wechseln: was mit den Wartezeiten passiert

Was einen Wechsel am meisten bremst, ist die Sorge, wieder mit Wartezeiten anzufangen. Stellen Sie sich jemanden von 52 Jahren vor, der seit zehn Jahren bei einem anderen Versicherer ist und sich im Frühjahr am Knie operieren lassen möchte. Bei einem normalen Abschluss von Sanitas Más Salud haben Krankenhausbehandlung und nicht ambulante Chirurgie 10 Monate Wartezeit, Hightech-Diagnostik 6 Monate und ambulante chirurgische Eingriffe 3 Monate. Sprechstunden und Notfälle können ab dem ersten Tag genutzt werden. Wenn er die folgenden Voraussetzungen erfüllt, kann er den Erlass dieser Wartezeiten beantragen.

Sanitas kann Personen, die von einem anderen Versicherer kommen, die Wartezeiten erlassen: Das ist eine Zeichnungsrichtlinie, die beim Abschluss beantragt wird und über die Sanitas bei der Bearbeitung entscheidet. Voraussetzung ist, dass Sie mindestens ein Jahr in einer vollständigen Krankenversicherung eines anderen privaten Versicherers waren, der in Spanien tätig ist, mit ähnlichem Versicherungsschutz und ohne Unterbrechung zwischen Kündigung und Neuabschluss. Nachgewiesen wird das mit den Besonderen Bedingungen oder einer Bescheinigung Ihres Versicherers und dem letzten bezahlten Beitragsbeleg. Die Wartezeiten werden im Ärztenetz erlassen, außer für die Entbindung, die ihre 8 Monate behält. Nicht erlassen werden sie bei den Erstattungsleistungen oder wenn Sie nur aus der Seguridad Social (dem öffentlichen Gesundheitssystem) oder von einer Beamten-Versorgungskasse (Muface, Mugeju oder ISFAS) kommen. Vorerkrankungen werden trotzdem im Gesundheitsfragebogen angegeben. Und bei einem lebensbedrohlichen Notfall gelten Wartezeiten nie.

Was wir im Büro mit Ihrem Schreiben machen

Als Erstes bitten wir Sie um das Verlängerungsschreiben und den letzten Beitragsbeleg. Damit sagen wir Ihnen, bis zu welchem Tag Sie kündigen können, legen Ihre Police auf derselben Grundlage neben die von Sanitas und geben Ihnen den Sonderpreis zum Jahresende schriftlich, bevor Sie entscheiden. Wenn wir sehen, dass sich ein Wechsel für Sie nicht lohnt (wegen einer laufenden Behandlung, einer Schwangerschaft oder eines Unterschieds, der sich nicht rechnet), sagen wir es Ihnen trotzdem. Ob Sie abschließen oder nicht: Der Vergleich kostet Sie nichts.

Alles läuft aus der Ferne und in ganz Spanien. Sie schreiben uns per WhatsApp an +34 655 02 69 85 (jeden Tag) oder rufen uns zu den Bürozeiten unter +34 919 93 17 90 an: montags bis donnerstags von 9:00 bis 14:00 und von 16:00 bis 18:00 Uhr und freitags von 9:00 bis 15:00 Uhr. Der Antrag kommt ausgefüllt bei Ihnen an, sodass Sie ihn nur noch unterschreiben müssen. Mit vollständigen Unterlagen haben Sie den Abschluss normalerweise in weniger als 12 Stunden, manchmal noch in derselben Stunde. Danach betreuen Sie dieselben Menschen bei allem, was kommt: Aufnahme von Familienmitgliedern, Genehmigungen und Fragen zu Leistungen. Das sagen nicht wir: Das sagen 430 Bewertungen mit 5,0 bei Google.

Fristen nach Artikel 22 des Gesetzes 50/1980 über den Versicherungsvertrag (Fassung des Gesetzes 20/2015): Der Versicherer muss dem Versicherungsnehmer jede Vertragsänderung mindestens zwei Monate vor dem Ende der laufenden Periode mitteilen, und der Versicherungsnehmer kann der Verlängerung mit einer schriftlichen Mitteilung mindestens einen Monat vorher widersprechen. Beitragsanpassung bei Sanitas nach der Beitragsklausel der Allgemeinen Bedingungen von Sanitas Más Salud. Der Erlass der Wartezeiten beim Wechsel von einem anderen Versicherer ist eine Zeichnungsrichtlinie von Sanitas: Er wird beim Abschluss beantragt, und Sanitas entscheidet darüber bei der Bearbeitung. Preise: Sanitas-Tarif von April 2026, gültig im ersten Versicherungsjahr für Abschlüsse neuer Versicherter mit Versicherungsbeginn zwischen dem 1. April und dem 31. Dezember 2026. Der Sonderpreis zum Jahresende entspricht den Rabatten der Verkaufsaktion von Sanitas für neue Policen und neue Versicherte in der Krankenversicherung mit Versicherungsbeginn bis zum 1. Februar 2027. Er hängt vom Produkt und vom Versicherungsbeginn ab und wird bei der Vorbereitung des Antrags bestätigt. Er gilt nicht für optionale Zusatzbausteine und nicht für Versicherte, die aus einer anderen Sanitas-Police kommen. Die garantierte Verbesserung des Angebots gilt für offizielle, gültige Angebote von Sanitas oder von einem anderen Sanitas-Büro für dasselbe Produkt und Profil bei vollständigen Krankenversicherungen mit Krankenhausbehandlung. Die Oficina Sanitas Majadahonda ist eine Exklusivagentur der Sanitas, S.A. de Seguros: ANYO HEALTH SL, DGSFP-Registernummer C0320B67816207. Sanitas ist eine eingetragene Marke der Sanitas, S.A. de Seguros.

Häufige Fragen

Direkte Antworten, dieselben, die wir auch im Büro geben.

Darf mein Versicherer bei der Verlängerung den Beitrag erhöhen?

Ja. Bei jeder Verlängerung kann der Versicherer den Beitrag anpassen und muss Ihnen jede Vertragsänderung mindestens zwei Monate vor dem Ende der laufenden Periode mitteilen (Artikel 22 des spanischen Versicherungsvertragsgesetzes). Sie entscheiden, ob Sie die Verlängerung mit dem neuen Beitrag annehmen oder nicht verlängern. Um nicht zu verlängern, müssen Sie mindestens einen Monat vor dem Ablauf schriftlich Bescheid geben. Bei Sanitas regeln das die Bedingungen von Más Salud in ihrer Beitragsklausel: Der Beitrag jeder Verlängerung ergibt sich aus dem geltenden Tarif für das Alter jeder versicherten Person und ihre Region, und die Anpassung wird zwei Monate vorher schriftlich mitgeteilt.

Ich habe kein Verlängerungsschreiben bekommen. Was tue ich?

Schauen Sie im Kundenbereich oder in der App Ihres Versicherers und in Ihrem E-Mail-Postfach nach, auch im Spam-Ordner. Wenn es nicht da ist, fordern Sie es schriftlich mit Ihrer Policennummer an. Ihre Frist für die Kündigung verschiebt sich dadurch nicht: einen Monat vor dem Ablauf, also am 30. November, wenn Ihre Police am 1. Januar verlängert wird. Und warten Sie mit dem Vergleich nicht auf das Schreiben: Mit Ihrem letzten Beitragsbeleg und Ihren Besonderen Bedingungen können wir schon rechnen.

Habe ich wieder Wartezeiten, wenn ich zu Sanitas wechsle?

Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie den Erlass beantragen, und Sanitas entscheidet darüber bei der Bearbeitung des Abschlusses. Voraussetzung ist, dass Sie mindestens ein Jahr in einer vollständigen Krankenversicherung eines anderen privaten Versicherers in Spanien waren, mit ähnlichem Versicherungsschutz und ohne Unterbrechung. Die Wartezeiten werden im Ärztenetz erlassen, außer für die Entbindung, die ihre 8 Monate behält. Nicht erlassen werden sie bei den Erstattungsleistungen oder wenn Sie nur aus der Seguridad Social oder von einer Beamten-Versorgungskasse (Muface, Mugeju oder ISFAS) kommen. Auch nicht, wenn Sie in den letzten sechs Monaten eine Krankenversicherung bei Sanitas hatten. Vorerkrankungen werden trotzdem im Gesundheitsfragebogen angegeben. Wir beantragen den Erlass mit Ihrer Police und Ihrem letzten Beitragsbeleg, und Sie kennen das Ergebnis, bevor Sie die Kündigung an Ihren Versicherer schicken. Bei einem lebensbedrohlichen Notfall gelten Wartezeiten nie.

Ist der Preis im Rechner der, den ich ab dem 1. Januar zahle?

Er ist Ihr Ausgangspunkt. Der Rechner verwendet den Sanitas-Tarif von April 2026. Dieser gilt im ersten Versicherungsjahr für neue Versicherte mit Versicherungsbeginn bis zum 31. Dezember 2026. Für eine Police, die am 1. Januar 2027 beginnt, bestätigen wir Ihnen den Beitrag bei der Vorbereitung des Antrags und immer vor der Unterschrift. Darauf kommt der Sonderpreis zum Jahresende, der vom Produkt und vom Versicherungsbeginn abhängt. Und bei uns zahlen Sie nie mehr als den Sanitas-Tarif.

Was ist die garantierte Verbesserung des Angebots?

Wenn Sie ein offizielles und gültiges Angebot von Sanitas oder von einem anderen Sanitas-Büro für eine vollständige Krankenversicherung mit Krankenhausbehandlung haben, verbessern wir es, garantiert. Es muss für dasselbe Produkt und dasselbe Profil sein: dieselben Personen mit ihrem Alter, dieselbe Postleitzahl und dieselbe Modalität. Sie schicken es uns per WhatsApp an +34 655 02 69 85, und wir senden Ihnen den Vorschlag schriftlich. Das gilt nur für vollständige Krankenversicherungen mit Krankenhausbehandlung: nicht für Avanza, Accede oder die Studentenversicherungen.

Lohnt sich ein Wechsel, wenn die Erhöhung klein ist?

Nicht immer. Und das sagen wir Ihnen so deutlich. Ist der Unterschied zu Sanitas auf derselben Grundlage klein, zählen andere Dinge mehr: das Ärztenetz in Ihrer Nähe, ob Ihr Facharzt des Vertrauens darin ist, die Selbstbeteiligungen, die Sie tatsächlich zahlen werden, und ob eine laufende Behandlung oder Schwangerschaft dafür spricht abzuwarten. Was sich aber lohnt, ist, vor dem 30. November nachzurechnen, denn wenn Sie zu spät Bescheid geben, kann sich Ihre Police um ein weiteres Jahr verlängern. Im Büro vergleichen wir Ihre Police unverbindlich mit der von Sanitas. Wenn sich der Wechsel für Sie nicht lohnt, sagen wir es Ihnen trotzdem.

Wird Ihre Krankenversicherung im Januar teurer? Was Sie mit dem Verlängerungsschreiben tun