Verwandter Ratgeber: Krankenversicherung wechseln ohne Wartezeiten
Der Kalender des Wechsels, Woche für Woche
Die Daten gelten für eine Police, die am 1. Januar verlängert wird, was bei den meisten der Fall ist. Wird Ihre an einem anderen Datum verlängert, gilt dasselbe Schema, rückwärts gerechnet ab diesem Tag: Die Kündigung muss Ihren Versicherer nach Artikel 22 des spanischen Versicherungsvertragsgesetzes (Ley de Contrato de Seguro) mindestens einen Monat vor Ablauf schriftlich erreichen. Im Büro in Majadahonda begleiten wir diesen Wechsel jeden Herbst mit Dutzenden Familien, und das ist der Kalender, dem wir folgen.
September und Oktober: in Ruhe vergleichen
In dieser Phase lässt sich am meisten gewinnen, und die Zeit drängt am wenigsten. Sie berechnen den Preis von Sanitas mit Ihrem Alter und Ihrer Postleitzahl im Rechner und suchen Ihre aktuelle Police heraus: welches Produkt Sie haben, welche Prämie Sie zahlen und welches Anfangsdatum sie hat. In diesen Wochen teilen die Versicherer auch die Prämienerhöhungen für das nächste Jahr mit, sodass Sie zum ersten Mal beide Zahlen auf dem Tisch haben.
Im Büro legen wir Ihre Police neben die von Sanitas, auf derselben Grundlage, mit gleichem Alter, gleicher Postleitzahl und gleicher Variante, und sagen Ihnen, welche Wartezeiten Sie beim Wechsel hätten und welche sich erlassen lassen, weil Sie von einer anderen Gesellschaft kommen. Wir schauen uns auch an, was gerade läuft: Eine Behandlung, eine ausstehende Untersuchung oder eine Schwangerschaft können dafür sprechen, dieses Jahr nicht zu wechseln oder nur einen Teil der Familie. Wer im Oktober mit allen Unterlagen vor sich entscheidet, erlebt den November als Monat der Formalitäten und nicht der Nerven.
Oktober und erste Novemberhälfte: der Antrag
Ist die Entscheidung gefallen, schicken Sie uns die Daten der zu versichernden Personen und das gewünschte Anfangsdatum, normalerweise den 1. Januar, und unterschreiben den Antrag als PDF oder in der App. Den Gesundheitsfragebogen gehen wir gemeinsam durch, per Videoanruf oder im Büro, ohne etwas zu verschweigen und ohne zu viel anzugeben.
Wir bereiten den Antrag vor, fügen Ihre bisherige Police bei, um den Erlass der Wartezeiten wegen Vorversicherung zu beantragen, und reichen ihn bei Sanitas ein. Die Bedingungen der Jahresendaktion, die bis zum 1. Februar 2027 läuft und bei der Sie das Anfangsdatum wählen können, werden in diesem Gespräch festgelegt. Mit vollständigem Antrag und ohne Auffälligkeiten im Fragebogen kommt die Annahme meist innerhalb weniger Werktage; ist eine ärztliche Prüfung nötig, kann es länger dauern, und deshalb lassen wir diesen Schritt nicht bis zur letzten Novemberwoche liegen.
Vor dem 30. November: die Annahme durch Sanitas
Sanitas bestätigt Ihnen, dass die Police mit dem gewählten Anfangsdatum angenommen ist. Das ist das Dokument, das alles verändert, denn solange Sie es nicht in der Hand haben, wird die alte Police nicht angerührt.
Wir bestätigen Ihnen schriftlich, welche Wartezeiten erlassen wurden und welche nicht, mit besonderem Augenmerk auf die Entbindung, die ihre acht Monate in jedem Fall behält. Wenn etwas nicht erlassen wurde, wissen Sie es jetzt, bevor Sie den Schritt gehen, und nicht erst im März in einer Sprechstunde.
Vor dem 30. November: die Kündigung der alten Police
Mit der Annahme von Sanitas in der Hand schicken Sie Ihrem Versicherer die schriftliche Mitteilung, dass Sie nicht verlängern: eine E-Mail an die Adresse des Kundenservice mit Ihrer Policennummer und einem klaren Satz, oder ein Burofax mit Inhaltsbestätigung, das spanische Einschreiben mit Inhaltsnachweis, wenn Ihre Police eine schwierige Vorgeschichte hat. Ein Anruf hinterlässt keine Spur und hilft nicht, wenn es später Streit gibt. Bewahren Sie den Nachweis auf.
Wir geben Ihnen den Text des Schreibens und prüfen, dass es fristgerecht rausgeht. Die Regel des Büros ist einfach und kennt keine Ausnahmen: ohne Annahme durch Sanitas keine Kündigung. So stehen Sie nie auch nur einen Tag ohne Versicherung da, und das ist der einzige Fehler im ganzen Ablauf, der sich nicht wiedergutmachen lässt.
1. Januar: der erste Tag mit der neuen Police
Ihre Sanitas-Police ist in Kraft. Sie laden die digitale Karte in der App Mi Sanitas herunter, wählen Ihren Arzt und aktivieren, wenn Sie möchten, Mi Farmagen, den pharmakogenetischen Test, den die Aktion Neukundinnen und Neukunden schenkt. Die alte Police ist ohne Verlängerung ausgelaufen, und es gibt weder Überschneidung noch Lücke.
Und wir sind weiter für Sie da, mit derselben Person, die den Wechsel begleitet hat: neue Familienmitglieder, Wechsel der Variante, Fragen zu Leistungen und Reklamationen. Der Wechsel der Versicherung endet nicht am 1. Januar; dann fängt er erst an.
Fristen nach Artikel 22 des Gesetzes 50/1980 über den Versicherungsvertrag: Die Versicherungsnehmerin oder der Versicherungsnehmer kann der Verlängerung des Vertrags mit mindestens einem Monat Vorlauf vor dem Ablaufdatum widersprechen, der Versicherer mit zwei Monaten. Der Erlass der Wartezeiten bei Vorversicherung in einer anderen Gesellschaft ist eine Zeichnungsrichtlinie von Sanitas: Er wird beim Abschluss beantragt, und Sanitas entscheidet darüber bei der Bearbeitung. Sanitas ist eine eingetragene Marke von Sanitas, S.A. de Seguros.
Häufige Fragen
Direkte Antworten, dieselben, die wir auch im Büro geben.
Bis zu welchem Tag kann ich meine Krankenversicherung kündigen, wenn sie am 1. Januar verlängert wird?
Bis zum 30. November, weil das Gesetz verlangt, mindestens einen Monat vor dem Ablaufdatum Bescheid zu geben. Das steht in Artikel 22 des spanischen Versicherungsvertragsgesetzes. Kommt die Mitteilung erst am 1. Dezember an, kann der Versicherer die Police als um ein weiteres Jahr verlängert betrachten. Deshalb arbeiten wir im Büro mit dem 30. November als tatsächlicher Frist und mit dem ganzen November als Monat für die Abwicklung, nicht für die Entscheidung: Bequem ist es, im September oder Oktober zu entscheiden.
Wie wird gekündigt? Reicht ein Anruf?
Die Kündigung muss schriftlich erfolgen, und Sie müssen nachweisen können, dass sie angekommen ist. Am einfachsten ist eine E-Mail an die Kundenservice-Adresse Ihres Versicherers mit Policennummer, Ihrem Namen und einem klaren Satz: dass Sie die Police zu ihrem Ablauf am 1. Januar nicht verlängern möchten. Hat Ihre Gesellschaft ein eigenes Kündigungsformular, nutzen Sie es und bewahren Sie die Eingangsbestätigung auf. Bei Policen mit schwieriger Vorgeschichte ein Burofax mit Inhaltsbestätigung. Ein Anruf hinterlässt keine Spur und hilft nicht, wenn es später Streit gibt.
Fange ich bei den Wartezeiten bei null an, wenn ich zu Sanitas wechsle?
Normalerweise nicht, aber versprechen werden wir es Ihnen nicht, ohne Ihre Police gesehen zu haben. Sanitas sieht vor, Personen, die von einem anderen Versicherer kommen, in der Variante mit Ärztenetz die Wartezeiten für alles außer der Entbindung zu erlassen, die ihre 8 Monate behält. Das ist eine Zeichnungsrichtlinie und keine Vertragsklausel: Der Erlass wird beim Abschluss beantragt, und Sanitas entscheidet bei der Bearbeitung darüber. Deshalb ist die Reihenfolge im Kalender so wichtig: Zuerst beantragen wir den Abschluss mit dem Erlass, und erst wenn Sanitas ihn schriftlich annimmt, schicken Sie die Kündigung der alten Police. Wird etwas nicht erlassen, wissen Sie es, bevor Sie den Schritt gehen.
Was ist mit dem, was gerade läuft: einer Behandlung, einer ausstehenden Untersuchung, einer Schwangerschaft?
Das muss vor dem Wechsel im Einzelfall geprüft werden, und genau dieser Teil der Beratung ist am wertvollsten. Eine bereits diagnostizierte Krankheit ist eine Vorerkrankung und muss im Gesundheitsfragebogen angegeben werden; eine ausstehende Untersuchung kann in eine Wartezeit fallen, wenn diese nicht erlassen wird; und bei einer laufenden Schwangerschaft gilt für die Entbindung eine Wartezeit von 8 Monaten, die nicht erlassen wird. In solchen Fällen lautet die ehrliche Antwort manchmal, dieses Jahr nicht zu wechseln oder nur einen Teil der Familie. Das sagen wir Ihnen mit Ihrer Police auf dem Tisch, nicht nach der Unterschrift.
Warum sind September und Oktober die besten Monate für einen Wechsel?
Aus drei Gründen, die zusammenkommen. Erstens werden die meisten Policen am 1. Januar verlängert, die Kündigung muss also vor dem 30. November verschickt sein, und im Oktober bleibt noch genug Spielraum, den neuen Abschluss in Ruhe zu erledigen. Zweitens teilen die Versicherer in diesen Wochen die Prämienerhöhungen für das nächste Jahr mit, und dann haben Sie beide Zahlen auf dem Tisch. Und drittens läuft bei Sanitas die Jahresendaktion, mit besonderen Bedingungen und dem Test Mi Farmagen als Geschenk für Neukundinnen und Neukunden, von Oktober bis zum 1. Februar 2027, mit frei wählbarem Anfangsdatum vom 1. Oktober bis zum 1. Februar.
Kann nur ich wechseln und meine Familie bei der anderen Gesellschaft lassen?
Ja. Jede versicherte Person kann bei einer anderen Gesellschaft sein, und manchmal ist das vernünftig: zum Beispiel, wenn ein Familienmitglied eine laufende Behandlung bei seinem jetzigen Arzt hat und die anderen nicht. Allerdings werden die Rabatte nach Zahl der Versicherten auf die Sanitas-Police berechnet, deshalb lohnt es sich, vor der Entscheidung mit der ganzen Familie und mit jeder Kombination zu rechnen. Im Rechner können Sie bis zu sechs Personen hinzufügen und den Preis jeder Kombination in einer Minute sehen.
Wie lange braucht Sanitas, um den Antrag anzunehmen?
Mit vollständigem Antrag und einem Gesundheitsfragebogen ohne Auffälligkeiten kommt die Annahme meist innerhalb weniger Werktage. Verlangt der Fragebogen eine ärztliche Prüfung, kann es länger dauern, und deshalb lassen wir den Antrag nicht bis zur letzten Novemberwoche liegen. Die Regel des Büros ist einfach: Der Antrag geht im Oktober oder in der ersten Novemberhälfte ein, und die Kündigung der alten Police wird erst verschickt, wenn die Annahme schriftlich vorliegt.
Berechnen Sie mir etwas für die Abwicklung des Wechsels?
Nein. Wir sind eine Exklusivagentur von Sanitas und wenden die offiziellen Sanitas-Preise an, dieselben wie über jeden anderen Kanal, ohne Aufschlag für die Abwicklung oder die Beratung. Wir vergleichen Ihre Police, bereiten den Antrag vor, beantragen den Erlass der Wartezeiten, geben Ihnen den Text des Kündigungsschreibens und sind auch nach dem 1. Januar weiter für Sie da. Ob Sie abschließen oder nicht: Den Vergleich machen wir Ihnen trotzdem.