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Sanitas Más Salud对比Mapfre Salud，逐项细看
这几节汇总了Sanitas Más Salud与Mapfre Salud经核实的数据：医疗网络、医院、牙科、自付、等待期和投保年龄，依据Mapfre 2026年6月的官方投保前文件。我们不列出两家公司中任何一家的价格，因为价格取决于省份、年龄和方案；同时我们也指出Mapfre持平或胜过Sanitas的地方。
系列：我们在比较什么
Sanitas的医疗保险分为三个层级。基础方案是Más Salud，一份不设自付的医疗网络型保险；愿意以每次就诊支付少量费用换取更低保费的，有Plus和Óptima两个方案，其自付明细已经公布。报销类方案面向希望在网络之外自由选医的人，有Premium 500.000和Más 90.000，以及在家庭常用专科中自带报销的Top Quantum。入门系列则是Avanza、Accede和Único +60。客户走进办公室时，我们做的第一件事，就是按他将如何使用保险，把他放到其中一个层级上。
在Mapfre，Salud Esencial仅限院外医疗，不承保住院；然后是带自付的Salud和不带自付的Salud，这两款是完整的医疗网络型方案；另有单独的Seguro de Reembolso。医疗网络型方案中不含报销。公平的比较是Más Salud对不带自付的Mapfre Salud。
医疗网络
Sanitas公布的医疗网络有59,000多名专业人员和4,100多家自有及签约中心，此外还有五家自有医院和226家自有牙科诊所。这是本博客所比较的各家中规模最大的网络，差距明显，也是唯一一家有一部分网络属于保险公司自身的。
Mapfre公布的网络有50,000多名专业人员、16家以上自有医疗中心，以及与近300家医院的合作协议。在所比较各家中，它是除Sanitas之外唯一一家拥有自己医疗中心的，尽管没有自有医院。
报销：在网络之外选医生
如果您想在网络之外自由选医，Sanitas用两款自由选医产品来解决：Premium 500.000报销发票的90%，每年最高500,000欧元；Más 90.000报销70%，每年最高90,000欧元。两款都可使用美国的签约网络，投保年龄最高64岁，且不设最高续保年龄。Top Quantum则在家庭常用专科中自带报销。基础方案Más Salud则依托自有和签约医疗网络运作，不含报销。
Mapfre的医疗网络型方案不含报销。其Seguro de Reembolso是一款单独的产品，报销院外医疗的80%和住院的90%，每年上限250,000欧元，并按项目设有分项限额，例如基础医疗门诊每次230.88欧元。按项目的分项限额，正是它与Premium 500.000的实际差别：后者报销90%，没有这种按次门诊的上限。
自付
Más Salud没有自付：无论门诊、检查还是视频问诊，每次就诊都不用付费。想要更低保费的，有自付系列可选，其完整明细已经公布。最细致的例子是Avanza：每年前六次服务免费，第七到第十五次每次5欧元，第十六次起每次10欧元；检查和治疗手段12欧元，急诊8欧元，足病和牙科3欧元，每位被保险人每年上限350欧元，因此最高支出事先就知道。
Mapfre带自付的方案，全科每次3.61欧元，专科和特殊诊断5.79欧元，特殊治疗13欧元，住院11.53欧元，未公布年度上限；前往其自有中心可免自付。不带自付的方案仍保留部分免赔项目，例如心理治疗每次12欧元。「不带自付」并不等于没有免赔，这个细节最让只比较方案名称的人感到意外。
牙科
Sanitas的医疗保险标配一份基础牙科，可在226家自有牙科诊所做检查和洗牙；想要更多的，可以附加Dental Milenium或Dental Premium，无需健康问卷，投保也不设年龄上限。它是所比较各家中唯一一家在保险公司自己的诊所提供基础牙科的。
Mapfre包含一份基础牙科：治疗方案建议、每年一次洗牙、X光片和简单拔牙。牙周治疗、根管治疗、补牙、正畸、假体和种植牙不在其中，除非另投保口腔牙科保障，届时按约定价格支付。在牙科方面，Mapfre是所比较五家中与Sanitas最相近的，区别在于Sanitas在自己的诊所提供服务。
等待期
在Sanitas，门诊和急诊没有等待期；0至II组门诊手术为3个月，复杂检查和心理治疗为6个月，分娩为8个月，住院及III至VIII组手术为10个月。对换保险公司的人来说，关键在于除分娩外，所有等待期都可以在投保时凭原保单免除；这是Sanitas在处理申请时决定的核保政策，我们在办公室每次都会申请，并在您退掉原保单之前以书面形式确认。
Mapfre对手术、任何形式的住院以及分娩或剖宫产适用8个月；核磁共振、PET、康复、心理治疗、整骨疗法和基因检测6个月；辅助生殖48个月。意外事故和极端或危及生命的急诊没有等待期。在住院方面，对第一份保险而言，它比Sanitas短两个月；若有原保单，Sanitas的等待期免除可以扳平这一局。
投保年龄
Sanitas的投保年龄为0至75岁，且按其产品文件，不设最高续保年龄。面向年长者设计的Único +60方案，60岁起投保没有年龄上限，这在市场上并不常见。
Mapfre在含住院的方案和Seguro de Reembolso中的投保年龄最高65岁；75岁的上限只适用于不承保住院的Salud Esencial。这是所比较五家公司中最低的上限，对65至75岁的人来说，这场比较里几乎只剩下Sanitas一家。
远程医疗与第二医疗意见
在Sanitas，24小时视频问诊通过Blua——Mi Sanitas应用中的数字服务——包含在保单内，第二医疗意见也一同包含。在Más Salud中它不产生自付，因为这款产品本来就没有自付。
Mapfre的保单条款写入了国际第二诊断和24小时电话医疗指导。视频问诊和聊天出现在其商业网站上，而非合同文件中，这一差别很重要：写进合同的才可以主张。
在哪里、跟谁投保
选择Sanitas，您可以在一家有独家代理的实体办公室投保，比如我们在Majadahonda的办公室：投保前后都是同一个人为您服务，提供八种语言的接待，咨询不加收任何费用，并在24小时内回复。价格就是Sanitas官方价格，与任何其他渠道相同。
Mapfre通过其自有办公室和保险中介销售，没有健康险专属的办公室。在五家公司中，它的实体办公网点最多，但属于综合性网点。
本对比编制于2026年9月，依据mapfre.es发布的Mapfre 2026年6月官方投保前文件，包括Asistencia Sanitaria和Seguro de Reembolso的产品说明及06/26版一般条款，以及Sanitas的产品文件。确切保障取决于所投保的方案：决定之前，请务必核实现行条件。Sanitas是Sanitas, S.A. de Seguros的注册商标；Mapfre是Mapfre España, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. 的注册商标；其余商标归各自所有者所有。
常见疑问
直接解答，与我们在办公室所提供的答案相同。
2026年，Sanitas的医疗保险与Mapfre相比要多少钱？
两家的价格我们都不公布，这是有意的：Mapfre的保费取决于省份、年龄和方案，而我们的报价以马德里为基准、按Sanitas官方价格计算，马德里是保费最高的省份之一，把一个数字放在另一个旁边对双方都不公平。我们做的是真正有用的事：把您手上Mapfre的报价带到我们Majadahonda的办公室，我们会按相同年龄、相同邮编，以及您真正会用到的保障（自有医院、含牙科、医疗网络和自付）把它和Sanitas的报价并排放。这样两个数字才真正可比。如果您已经决定选择Sanitas，带上其他Sanitas办公室或公司本身出具的正式报价，我们会给您更好的条件。
Sanitas和Mapfre，哪家的医疗网络更大？
Sanitas在其官网确认有59,000多名专业人员；Mapfre被引用为「50,000多名」的数字置信度较低，因为它没有自有的官方一手来源，而其约16家自有医疗中心和约300家签约医院则有更好的文件依据。Sanitas在其官网确认，在西班牙有59,000多名专业人员和4,100多家自有及签约中心，此外还有5家自有医院：马德里的大学医院La Zarzuela、La Moraleja、Virgen del Mar和100%数字化的Valdebebas，以及巴塞罗那的CIMA。Mapfre的数字（被引用为50,000多名专业人员）出现在Mapfre自己的网站上，与16家以上自有医疗中心和近300家医院的合作协议并列；但它在Mapfre官网上没有自有的一手来源，而且与Sanitas早年的公开数字重合得可疑，说明它可能是各比较网站之间相互转载的数字。有更好文件依据的是，Mapfre拥有约16家自有医疗中心，并与近300家签约医院有协议，这是一个以签约为主、没有与Sanitas同等的自有大学医院的网络。如果网络的真实规模对您是决定性因素，在您决定之前，我们会在办公室为您详细确认。
Sanitas或Mapfre提供医疗费用报销（自由选医）吗？
两家都有，但都放在单独的产品里，而不是医疗网络型方案中。在Sanitas是Más 90.000 con Reembolso，报销发票的70%，每年最高90,000欧元。在Mapfre是其Seguro de Reembolso，报销院外医疗的80%和住院的90%，每位被保险人每年上限250,000欧元，并按项目设有分项限额，例如基础医疗门诊每次230.88欧元。其Élite系列在商业网站上宣传更高的比例，但Mapfre没有公布该产品的保单条款或产品说明，所以这个数字我们不采信。在办公室，我们会按您每年在私人门诊上的花费和您一起算。
在Sanitas或Mapfre，最高多少岁可以投保医疗保险？
这是为许多人一锤定音的一行，对比文章却很少提：Mapfre含住院的各档次和Seguro de Reembolso的投保上限是65岁，只有不保住院的Asistencia Sanitaria Esencial放宽到75岁；而Sanitas接受新保单直到75岁，并且通过Único +60，60岁起完全没有年龄上限。如果您以退休身份移居西班牙，这个差异不是细节——它决定您有没有保单，也决定您能否满足非营利签证的保险要求：签证需要无自付、无等待期的保单，在Sanitas就是Residents Visado（最高75岁可投保）或Residents Platinum Visado（最高64岁），而Único +60有自付、不含住院，不适用于签证。还有一点值得知道：投保年龄限制针对的是投保时刻，不是续保，所以赶在生日之前而不是之后投保可能就是分水岭。
Sanitas和Mapfre都包含牙科保险吗？
两家都含基础牙科，但范围差别很大。基础牙科标配在Sanitas Más Salud中，由226家Sanitas自有牙科诊所支撑，可升级为Dental Milenium或Dental Premium。Mapfre也含基础牙科，但非常有限：治疗方案建议、每年一次洗牙、简单X光片和简单拔牙；牙周治疗、根管治疗、补牙、正畸、义齿和植体则除外，除非另投保其口腔牙科保障，届时按约定价格支付。如果您家里常去牙科诊所，这一年下来是一笔可观的节省，比较两边月度总额时请把您真正会用到的牙科治疗算进去，否则对比衡量的不是同一个产品。
什么情况下Mapfre会是比Sanitas更好的选择？
如果您明确想要的是其Seguro de Reembolso（报销院外医疗的80%和住院的90%，每年上限250,000欧元），或者您看重它的附加福利，如Club Mapfre和国际第二诊断，那么Mapfre适合您。其余情况下Sanitas更合适，而且有一点常常一锤定音：Mapfre在所有含住院的方案以及Seguro de Reembolso中，投保年龄截止于65岁，而Sanitas接受投保直到75岁，其产品文件也不设最高续保年龄。再加上5家自有医院、226家自有牙科诊所，以及一间负责跟进的实体办公室。
Mapfre有像Sanitas那样的自有医院吗？
不完全有：Sanitas有5家在运营的自有医院，而Mapfre依托约16家自有医疗中心和近300家医院的签约网络，没有同等的大学医院。Sanitas拥有5家自有医院，马德里的大学医院La Zarzuela（Aravaca）、La Moraleja、Virgen del Mar和100%数字化的Valdebebas，以及巴塞罗那的CIMA，它们是其自有医疗网络的一部分。Mapfre按现有信息（中等置信度，未在mapfre.es上直接确认）拥有约16家自有医疗中心和近300家医院的签约网络，但没有可比的自有大学医院。这并不意味着Mapfre的医疗更差，而是说它的模式更多依托签约网络，而不是自有的医院基础设施。如果能去保险公司自己的大学医院对您很重要，签约前值得把这一点弄清楚，在Majadahonda的办公室我们会为您详细解释每种模式在实践中意味着什么。
要当心等待期，对吗？
对，如果您近期预计需要某项具体服务，这是我们会最仔细阅读的一行。Sanitas对复杂检查适用6个月、住院适用10个月、分娩8个月，如从其他保险公司转来且期限已满均可免除。Mapfre的区间更宽，按项目从6个月到48个月不等，最长的适用于辅助生殖。如果您在计划怀孕、生育治疗或择期手术，签任何东西之前，请以书面形式向两家保险公司询问该具体项目的确切等待期——真正的差别在这里显现，而不是在月保费上。
通过你们办公室购买比直接购买贵吗？
不贵。保费就是Sanitas官方价格，所有渠道完全一致：我们不为咨询、手续或证明加收任何费用。同样的价格，您额外获得：马德里的实体办公室和固定专人、24小时内保证出具的签证证明、八种语言服务（西班牙语、英语、德语、法语、意大利语、葡萄牙语、俄语和中文），以及有人盯着您的续保，确保它永远不会撞上移民局预约。Mapfre主要通过其办公室和中介运作，您在那里得到什么水平的跟进，完全取决于碰到哪一家。
为什么要通过马哈达翁达的Sanitas办公室投保，而不是直接找保险公司？
因为价格完全一样，而您多了一位专人跟进您的保单。我们是Sanitas的独家代理，在西班牙保险监管机构DGSFP注册，编号C0320B67816207，在马德里马哈达翁达Calle Santiago Apostol 5设有实体办公室，Google评分5.0、超过420条评价。咨询不加收任何费用：保费就是Sanitas官方价格，任何渠道都一样；同样的价格，您还多了材料办理的协助、每年续保时的复核，以及在授权或账单出问题时可以找的人。我们只销售Sanitas，所以不会说Sanitas样样都赢——在这份对比里您就能看到哪些方面不是。联系我们最方便的方式是WhatsApp：如果西班牙语不是您的母语，写字比打电话轻松。我们以西班牙语、英语、德语、法语、意大利语、葡萄牙语、俄语和中文提供服务，并保证24小时内回复。