本文内容
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2027年与现行条款相比有哪些变化
第一列按照Sanitas对2027年的介绍，概括每项新保障。第二列是Sanitas Más Salud现行一般条款（2025年10月3日版，即2026年这些保单所附的条款）对同一事项的规定。该系列每款产品都有自己的条款，细节上可能有所不同。
| 保障范围 | 2027年续保后 | Más Salud现行条款 |
|---|---|---|
| 急性髓系白血病和骨髓增生异常综合征的NGS分子诊断 | 纳入保障，用于明确病情和指导治疗 | 基因组测序属于除外项目 |
| 快速产前诊断（QF-PCR或FISH） | 针对羊膜穿刺或绒毛活检取得的样本 | 承保染色体核型和母血筛查；其他基因检测除外 |
| 甲状旁腺胆碱PET-CT | 其他检查无法定位的腺瘤，以及腺癌 | 手术前的甲状旁腺腺瘤 |
| 高级经口胆胰管镜 | 复杂胆管结石和原因不明的胆管狭窄 | 不在承保技术之列 |
| BRCA1和BRCA2基因检测 | 新增60岁前确诊的三阴性乳腺癌，以及多发或双侧乳腺癌 | 按年龄和家族史，例如50岁前患乳腺癌 |
| 多孔机器人手术 | 癌症的前列腺切除术和肾部分切除术，被保险人承担7,000欧元（PEG） | 任何机器人手术均除外 |
| 乳房重建中的生物补片 | 乳腺癌术后，特定病例纳入保障 | 不在承保的假体清单内 |
| TAVI（经导管主动脉瓣置换） | 手术高风险患者；瓣膜假体由被保险人支付 | 心脏瓣膜经皮技术除外 |
| 手术神经导航 | 也用于四个及以上节段的脊柱手术 | 仅限颅内手术 |
| 精神科住院 | 每年最多60天，住院和日间医院合并计算 | 每年最多50天，须留院过夜，限急性发作 |
| 精神科日间医院 | 进食障碍、精神病性障碍、边缘型人格障碍和重度抑郁 | 仅限进食障碍，且须在住院之后 |
| 用于睡眠呼吸暂停的AutoCPAP | 纳入呼吸治疗 | 承保CPAP；AutoCPAP除外 |
2027年新增保障依据Sanitas致客户的信息（2026年9月）及其公开的2027年新增保障页面。现行条款一列：Sanitas Más Salud一般条款（2025年10月3日版，第3.2.1、3.8、3.20、3.23、3.26、3.30、4.8和4.11条，以及除外保障条款）。只有写进您保单最新版一般条款的新保障，您才能享有，并以其中的限额和除外责任为准。
十一项新保障，用大白话讲清楚
我们按照它们在日常生活中解决的问题分组。每一项都告诉您：它是什么、适合谁，以及在需要之前最好了解的注意事项。
先说关键一点：写进您的条款才算数
每年续保前，Sanitas都会告诉客户下一年保险里新增了什么。2027年的新保障是在2026年9月公布的。这并非个例：2025年新增了四项保障，其中包括前列腺融合活检，以及帕金森病和癫痫的手术治疗；2026年新增了十二项，例如心脏冷冻消融、胆碱和PSMA PET-CT，以及14岁以下儿童的言语治疗。这三项已经写进了2025年10月3日版的Sanitas Más Salud一般条款。这是正常的路径：一项新保障写进条款正文，才真正属于您。
所以Sanitas提醒：只有当这些保障出现在您保单最新版的一般条款中时，您才能享有，而且始终受条款规定的限额和除外责任约束。条款本身在除外保障条款中也有规定：Sanitas通知投保人纳入的技术，按该通知的内容和限额纳入保障。换句话说，对每项新保障的介绍只是摘要；真正需要用到的那天，以您保单上的文字为准。在我们Majadahonda的办事处，我们可以和您一起逐条阅读。
让诊断更精准的检查：NGS、胆碱PET-CT和快速产前诊断
二代测序（NGS）可以在短时间内同时读取大量基因。Sanitas将其纳入两种起源于骨髓的血液肿瘤（急性髓系白血病和骨髓增生异常综合征），主要临床指南都推荐用它来给疾病分型、选择治疗方案和评估预后。这是一个实质性的变化，因为现行条款把基因组测序列为除外项目。影像方面，胆碱PET-CT目前用于前列腺癌和术前的甲状旁腺腺瘤；2027年适用范围扩大：常规检查无法定位腺瘤时，以及甲状旁腺腺癌，也在保障之内。甲状旁腺是颈部几个很小的腺体，负责调节血钙；手术前，外科医生需要知道是哪一个出了问题。
对于需要做侵入性检查（羊膜穿刺或绒毛活检）的孕妇，新增了快速产前诊断。现行条款承保染色体核型分析和母血胎儿DNA筛查，其他任何基因检测都除外。从2027年起，可以对同一份样本加做QF-PCR或FISH：检测第13、18、21号染色体以及X、Y染色体，尽早发现唐氏综合征等最常见的异常。它能很快给出第一份结果，为后续检查指明方向。Sanitas表示，这样可以符合西班牙妇产科学会（Sociedad Española de Ginecología y Obstetricia）的标准。对焦急等待消息的家庭来说，早一点拿到第一份结果，有助于从容地做决定。
乳腺癌：BRCA检测门槛放宽，并新增生物补片
BRCA1和BRCA2是与遗传性乳腺癌和卵巢癌关系最密切的基因。现行条款按年龄和家族史标准承保血液检测，例如50岁前患乳腺癌、男性乳腺癌或卵巢癌。2027年新增两类人群：60岁前确诊的三阴性乳腺癌，以及多发或双侧乳腺癌。知道是否携带突变，会改变后续的决定。条款中已经规定：如果检测结果显示预防性手术是一种治疗选择，可以做预防性手术并同时重建。检测标准中还包括一级亲属是突变携带者的人，所以一位患者的检测结果，也可能让同样参保的直系亲属获得检测资格。
乳房切除术后，乳房覆盖用生物补片是一种支撑组织、为植入物提供承托的材料。现行条款承保用扩张器和假体，或用自体组织（背阔肌皮瓣、DIEP或TRAM皮瓣）进行的重建，但生物补片不在承保的假体清单里。用扩张器通常需要做两次手术：先把皮肤撑开，再放入永久假体。对于部分经过筛选的患者，生物补片可以让假体在同一次手术中直接放入，省去第二次手术。谁适合由手术团队决定，通常在专科中心进行。
前列腺和肾脏的机器人手术：纳入保单，但需要您承担一部分
此前，条款把任何使用机器人手术设备的技术都列为除外项目。2027年起，Sanitas在两种具体手术中纳入多孔机器人（通过几个小切口、用多个机械臂操作）：前列腺癌的根治性前列腺切除术，以及怀疑肾癌时的肾部分切除术（只切除肾脏的病变部分）。据Sanitas介绍，这两种适应证的科学依据最充分。机器人让外科医生操作更可控、术野更清晰，在一些病例中手术创伤更小、恢复更快。
需要注意的是费用，Sanitas写得很清楚：这是一项适用PEG的服务，金额为7,000欧元（即在保费之外，被保险人需要为这台手术承担7,000欧元的费用）。举个例子：一位63岁的客户患有局限性前列腺肿瘤，泌尿科医生可以建议他做常规手术，也可以做机器人手术。这是医学上的选择，由他本人决定，但最好在知道这笔金额的前提下做决定。确定手术日期之前，我们会向Sanitas为您确认金额、何时支付，以及您更新后的条款具体怎么规定。
心脏、脊柱和胆道：为疑难病例提供创伤更小的技术
重度主动脉瓣狭窄会使心脏排血的瓣膜变窄。传统治疗是开胸手术换瓣，但对一些患者来说，这种手术风险太高。TAVI就是为他们准备的：通过导管植入新瓣膜，不用开胸，恢复也更快。现行条款把经皮瓣膜置换技术列为除外项目；从2027年起，因手术风险高而不宜做开胸手术的重度主动脉瓣狭窄患者，可以获得这项保障，但有一个明确的条件：瓣膜假体由被保险人自费。如果您的心脏科医生建议做TAVI，我们会在安排任何事情之前，向Sanitas和医疗中心询问瓣膜的价格。
神经导航就像外科医生的GPS，可以实时显示每个结构的位置。目前它只用于颅内手术，2027年起也用于涉及四个及以上椎体节段的脊柱手术，例如退行性疾病、椎管狭窄、脊柱不稳或多发椎间盘突出。它能帮助医生精准放置植入物，是否使用要根据每个病例的评估来决定。高级经口胆胰管镜（使用SpyGlass或EyeMax等系统）把内镜从口腔送到胆管和胰管，直接看清内部情况，并在同一次操作中进行治疗。Sanitas将其用于复杂胆管结石和原因不明的胆管狭窄，现行条款中没有这项技术。
心理健康与睡眠：住院天数增加，并纳入AutoCPAP
目前，精神科住院限于急性发作时留院过夜，每位被保险人每年最多50天；日间医院只适用于住院后的进食障碍。2027年，上限提高到每年60天，住院天数和日间医院天数合并计算（日间医院指患者白天接受治疗、晚上回家睡觉）。此外，日间医院的适用范围扩大到精神病性障碍、边缘型人格障碍和重度抑郁。这是一个合并的额度，而不是两个，下面我们用例子说明。关于Sanitas保险中的心理和精神科保障，我们另有一篇详细文章（目前只有西班牙语版）。
阻塞性睡眠呼吸暂停是指睡觉时气道反复闭合。CPAP（持续气道正压通气）用固定压力送气来防止这种情况。现行条款承保CPAP，但明确把AutoCPAP排除在外。从2027年起，这种设备也纳入保障：它能识别呼吸暂停、低通气或打鼾，并随时把压力调整到所需的最低水平。Sanitas表示，与固定压力相比，它可能提高治疗效果。如果您已经在用CPAP，等您更新后的条款纳入AutoCPAP时，可以和呼吸科医生谈一谈：换不换设备由医生决定。
如何在Mi Sanitas中查看您的条款是否已包含这些保障
您的条款在Mi Sanitas个人账户（App和网站）的保单资料里。打开一般条款后，看两点。第一是日期，在文件末尾签名处旁边：2026年适用的Más Salud条款日期是2025年10月3日。第二，在正文中搜索与新保障有关的词。文件是西班牙语的，所以请搜索“multiportal”“autoCPAP”或“60 días”等词。如果条款里仍然写着autoCPAP“no es objeto de cobertura”（不在保障范围内），或者精神科住院上限是50天，那您看到的就是旧版本。
还要留意手续。目前条款规定，做PET-CT、基因检测或乳房手术，需要凭医生报告事先获得Sanitas授权。建议在新版本中确认新保障需要哪些手续。如果找不到文件，或者不确定哪个版本适用于您，请联系我们：我们会和Sanitas核实，并书面告诉您，您的保单包含哪些保障、从什么时候开始。
如果现在投保：等待期、既往病症，以及我们会和您一起核对什么
新保障不会改变基本规则。在Más Salud中，住院以及III至VIII组手术（复杂程度较高的手术）有10个月的等待期，复杂诊断检查有6个月的等待期，危及生命的紧急情况除外。投保时已经知道的疾病，只有在您如实申报且Sanitas没有将其除外的情况下才能获得保障。说得直白些：如果您已经确诊了主动脉瓣狭窄，今天投保并不能保证您获得TAVI的保障。您需要申报这一疾病，由Sanitas决定，即使接受也仍然要经过住院等待期。如果您从其他保险公司转来，我们会向Sanitas申请免除等待期：由Sanitas决定，而分娩仍保留8个月的等待期。
在我们Majadahonda的办事处，签字之前我们会和您一起核对：您的保单附带的是哪个版本的条款、2027年新保障从什么时候起生效、哪些产品包含这些保障、哪些不包含（Accede、Avanza、Único和Inclusivo不含住院保障，所以需要住院的新保障不适用于这些产品）。我们还会看看您还剩哪些等待期，并把结果书面交给您。想按您的年龄和邮政编码查看准确价格，可以使用本网站的计算器；其他问题，欢迎到办事处、打电话或通过WhatsApp联系我们。
信息来源：Sanitas致客户的2027年新增保障说明（2026年9月）及其公开的新增保障页面（2026年10月1日核实）；并与Sanitas Más Salud一般条款（2025年10月3日版）对比。只有写进您保单最新版一般条款的保障才适用，并以其中的限额和除外责任为准。每项技术的适应证始终由医生决定。我们是Sanitas的独家代理，不是Sanitas保险公司本身：具有约束力的是您保单的条款。
常见疑问
直接解答，与我们在办公室所提供的答案相同。
要享有新保障，我需要申请什么吗？
不需要另外投保，也不用加购附加险：Sanitas通过条款把它们纳入自己的医疗保险。等您保单的条款更新后，您只需确认新保障已写进去，以及有哪些限额。如果到了续保时您还没看到，请联系我们：我们会和Sanitas核实，并告诉您您的产品是否包含这些保障。
精神科住院的60天怎么计算？
按一个统一的年度额度计算，住院天数和日间医院天数合并计入。如果一位被保险人在急性发作期间住院15天，之后又在日间医院继续治疗30天，那么他已经用掉了当年60天中的45天。此前的上限是50天，而且只计算留院过夜的住院。具体如何适用于您的情况，以您更新后的条款为准。
其他手术，比如妇科或消化系统手术，也保机器人手术吗？
按目前公布的2027年新保障，不保。新保障仅限于前列腺癌的根治性前列腺切除术和怀疑肾癌时的肾部分切除术，使用多孔机器人，被保险人承担7,000欧元。现行条款把其他机器人手术都列为除外项目。除非更新后的版本另有规定，这些手术仍采用保单已经承保的技术，例如腹腔镜手术。
TAVI的瓣膜我需要付多少钱？
Sanitas承保手术过程本身，瓣膜假体由被保险人支付。具体金额要根据植入的瓣膜和医疗中心确定，所以最好在安排手术前拿到书面报价。如果您走到这一步，我们会帮您询价，并和Sanitas核实您的保单具体保什么。
我投保的是Sanitas Avanza，这些新保障对我有用吗？
部分有用。Avanza不包含住院，所以需要住院的新保障（例如TAVI、机器人手术或精神科住院）不适用于这款产品。诊断检查要看Avanza条款的规定，它和Más Salud的条款不同。如果您想享有全部新保障，就需要换成含住院的产品；换之前，我们会请Sanitas书面提供条件，包括等待期。
Más Salud Plus、Óptima、Familias或Profesionales也适用吗？
Sanitas把它们作为其医疗保险的新保障推出，而这些产品目前在这些条款上有很大一部分是相同的。例如，精神科住院50天的上限在Plus、Óptima、Familias、Profesionales、Premium 500.000和Más 90.000中完全一样。不过，每款产品都有自己的条款，新保障是否包含、范围多大，要以您保单的条款为准。