In diesem Artikel
Verwandter Ratgeber: Más Salud, Avanza oder Único +60: welchen Sanitas-Tarif sollten Sie wählen?
Was die Police abdeckt (und was nicht)
Richtwerte für den Versicherungsschutz gemäß den allgemeinen Versicherungsbedingungen. Unser Büroteam übergibt Ihnen die vollständigen Vertragsbedingungen, bevor Sie etwas unterschreiben.
Grundversorgung und Fachrichtungen
- Allgemein- und Familienmedizin, Kinderheilkunde und Pflege
- Mehr als 30 Fachrichtungen: Kardiologie, Dermatologie, Gynäkologie, Orthopädie, Augenheilkunde, HNO…
- Ambulante und stationäre Notfallversorgung rund um die Uhr, ohne Wartezeit
Krankenhausaufenthalt und Eingriffe
- Chirurgischer, medizinischer und pädiatrischer Krankenhausaufenthalt ohne Tageslimit
- Intensivstation ohne Limit, Anästhesie und Operationssaal inbegriffen
- Einzelzimmer mit Begleitbett
Untersuchungen und Behandlungen
- Laboruntersuchungen, Röntgen, Ultraschall und Endoskopien
- CT, MRT, PET-CT und hochkomplexe Untersuchungen
- Physiotherapie und Rehabilitation nach ärztlicher Verordnung
- Psychologische Betreuung (Anzahl der Sitzungen je nach gewähltem Tarif)
Familie und digitale Services
- Schwangerschaft, Geburtsvorbereitung und Entbindung (nach Ablauf der Wartezeit)
- 24-Stunden-Video-Sprechstunde, elektronisches Rezept und die App Mi Sanitas
- Ärztliche Zweitmeinung bei schwerwiegenden Diagnosen
- Notfallversorgung auf Auslandsreisen (je nach Tarif)
Was nicht abgedeckt ist
- Vorerkrankungen oder Verletzungen, die im Gesundheitsfragebogen nicht angegeben oder ausdrücklich ausgeschlossen wurden
- Rein ästhetische Operationen und Behandlungen
- Experimentelle Behandlungen ohne anerkannten klinischen Nachweis
- Ambulant verordnete Medikamente (werden verschrieben, aber nicht übernommen)
Más Salud: ohne Selbstbeteiligung, niedrige oder hohe Selbstbeteiligung
Dasselbe Ärztenetz und dieselben Leistungen in allen drei Varianten: Es ändert sich nur, wie viel Sie als festen Beitrag zahlen und wie viel pro ärztlicher Leistung. Reales Beispiel für eine 35-jährige erwachsene Person in Madrid (Einzelpolice).
Wischen Sie über die Tabelle, um alle Spalten zu sehen
In allen Varianten gleich: Ärztenetz und Leistungen: Vollständig · Leistungen und Wartezeiten: In allen drei Varianten identisch.
Offizielle Sanitas-Beiträge (Madrid, Einzelpolice, erstes Versicherungsjahr). Bei Policen mit 2–3 bzw. 4 oder mehr Versicherten sinkt der Preis pro Person: Der Rechner berücksichtigt dies automatisch.
Häufige Fragen
Direkte Antworten, dieselben, die wir auch im Büro geben.
Ändern sich die Wartezeiten, je nachdem ob ich mit oder ohne Selbstbeteiligung wähle?
Nein, die Wartezeiten sind bei allen drei Modalitäten gleich: Die Wahl der hohen Selbstbeteiligung, um bei der Rate zu sparen, verlängert keine Wartezeit, und die Zahlung der Modalität ohne Selbstbeteiligung verkürzt sie auch nicht. In allen drei gibt es für Sprechstunden, Notaufnahme und Basisuntersuchungen überhaupt keine Wartezeit (Sie können den Hausarzt, den Kinderarzt oder jede der mehr als 30 Fachrichtungen aufsuchen, sobald die Police aktiv ist), während hochkomplexe Untersuchungen wie CT oder MRT eine Richt-Wartezeit von 6 Monaten haben, die Entbindung 8 Monate und Krankenhausbehandlung und größere Operationen 10 Monate. Diese Fristen betreffen geplante Eingriffe, nicht die alltägliche Nutzung. Der Weg, sie zu verkürzen, ist nicht die Modalität, sondern Ihre Vorgeschichte: In bestimmten Kampagnen erlässt Sanitas die Wartezeiten, wenn Sie von einem anderen Versicherer kommen und diese dort bereits erfüllt haben. Das ist der häufigste Fall, den wir im Büro bearbeiten. Schildern Sie uns Ihre Situation vor Vertragsabschluss, und wir bestätigen es Ihnen schriftlich.
Nach welcher praktischen Regel entscheide ich mich zwischen mit und ohne Selbstbeteiligung?
Die, die wir im Büro anwenden, richtet sich nach der Nutzungshäufigkeit: Wenn Sie weniger als 1–2 Mal im Monat zum Arzt gehen, lohnt sich meist die Modalität mit Selbstbeteiligung, weil der Beitrag spürbar sinkt und Sie dafür einen kleinen Betrag pro medizinischer Leistung (Sprechstunde, diagnostische Untersuchung oder Sitzung) zahlen. Nutzen Sie die Versicherung häufig oder haben Sie kleine Kinder mit ständigen Kinderarztbesuchen, ist die Modalität ohne Selbstbeteiligung planbarer: Die feste Rate schließt bereits alles ein. Zur Einordnung die reale Referenz aus der offiziellen Tarifliste April 2026 für einen 35-jährigen Erwachsenen in Madrid: 116,82 €/Monat ohne Selbstbeteiligung, 86,88 € mit niedriger Selbstbeteiligung (Plus) und 74,81 € mit hoher Selbstbeteiligung (Óptima). Unser Rat vor der Entscheidung: Rufen Sie sich in Erinnerung, wie viele Arztbesuche Ihre Familie im letzten Jahr hatte (die Zahl überrascht meist), und rechnen Sie mit diesen realen Zahlen. Im Büro machen wir das gemeinsam mit Ihnen, sodass Sie mit Daten entscheiden.
Wenn ich auch meine Kinder versichere, wie wirkt sich das auf den Preis aus?
Die ganze Familie zusammen zu versichern, kommt pro Person günstiger, egal welche Modalität der Selbstbeteiligung Sie wählen: Die offizielle Sanitas-Tarifliste hat einen niedrigeren Preis pro Person bei Policen mit 2 oder 3 Versicherten und einen noch niedrigeren ab 4 Versicherten. Mit 35 Jahren in Madrid, ohne Selbstbeteiligung und mit monatlicher Zahlung, zahlt eine Person allein 116,82 €, zu zweit sind es 108,17 € pro Person und zu viert 97,35 € pro Person. Kinder haben zudem einen eigenen niedrigeren Beitrag (in Madrid kostet ein Kind von 8 Jahren in einer Police mit vier Versicherten in der Modalität Óptima 38,90 € im Monat), und wenn Sie die Zahnzusatzversicherung hinzufügen (Dental Milenium, 12,20 €/Monat pro Versichertem), zahlen Kinder unter 6 Jahren keinen Zahnbeitrag, wenn sie mit einem Elternteil versichert sind. Das heißt, die Kosten für ein zusätzliches Kind sind deutlich niedriger, als viele Familien erwarten, wenn sie nur mit dem Erwachsenenpreis rechnen. Der Rechner auf dieser Seite wendet all diese Preise automatisch anhand Ihrer Postleitzahl und der eingegebenen Altersangaben an, und wenn Sie unsicher sind, ob Sie alle sofort oder gestaffelt einbeziehen sollen, bereiten wir im Büro beide Simulationen vor, damit Sie in Ruhe vergleichen können.
Sind Schwangerschaft und Entbindung in jeder Modalität abgedeckt?
Ja, in allen drei Más-Salud-Modalitäten (ohne Selbstbeteiligung, niedrige und hohe Selbstbeteiligung) sind die Leistungen exakt gleich, einschließlich Schwangerschaft, Geburtsvorbereitung und Entbindung nach der entsprechenden Wartezeit von 8 Monaten. Der Unterschied zwischen den Modalitäten liegt nie darin, was die Police abdeckt, sondern nur darin, wie viel Sie an festem Monatsbeitrag zahlen und wie viel pro medizinischer Leistung, wenn Ihre Modalität eine Selbstbeteiligung hat. Das ist wichtig für alle, die eine Schwangerschaft planen und zwischen den Modalitäten aus Preisgründen schwanken: Die Wahl der günstigeren Modalität (hohe Selbstbeteiligung) schränkt die Leistungen für Schwangerschaft und Entbindung in keiner Weise gegenüber der Modalität ohne Selbstbeteiligung ein. Sie ändert nur, ob Sie zusätzlich zum Monatsbeitrag etwas für jede Vorsorgeuntersuchung während der Schwangerschaft zahlen. Viele Familien mit kleinen Kindern auf dem Weg bevorzugen gerade wegen der planbaren Ausgaben in dieser Zeit die Modalität ohne Selbstbeteiligung.
Was deckt die Versicherung in keiner der drei Modalitäten ab?
Es gibt vier Ausschlüsse, die in allen drei Más-Salud-Modalitäten gleichermaßen gelten, ohne dass die Selbstbeteiligung daran etwas ändert: nicht beim Vertragsabschluss im Gesundheitsfragebogen angegebene Vorerkrankungen oder Verletzungen, rein kosmetische Chirurgie und Behandlungen ohne medizinischen Zweck, experimentelle Behandlungen oder solche ohne anerkannte klinische Evidenz sowie ambulant verschriebene Medikamente, die zwar verordnet, aber nicht innerhalb der Police finanziert werden (sie werden separat in der Apotheke gekauft). Diese Ausschlüsse sind branchenüblich in der privaten Krankenversicherung und nicht spezifisch für eine bestimmte Modalität der Selbstbeteiligung. Am wichtigsten auf dieser Liste, vor allem beim ersten Ausschluss, ist es, jede Vorerkrankung beim Vertragsabschluss im Gesundheitsfragebogen ehrlich anzugeben: Eine nicht angegebene Vorerkrankung kann den entsprechenden Versicherungsschutz später außer Kraft setzen, während eine korrekt angegebene Vorerkrankung meist akzeptiert wird, manchmal mit einem im Voraus vereinbarten konkreten Ausschluss.
Wird es günstiger, wenn ich den Jahresbeitrag statt monatlich zahle?
Ja. Wenn Sie im Rechner dieser Seite die jährliche Zahlungsweise statt monatlich oder vierteljährlich wählen, zahlen Sie etwas weniger als mit zwölf Monatsraten, und zwar in allen drei Modalitäten: ohne, mit niedriger oder mit hoher Selbstbeteiligung. Ein Beispiel mit einer allein versicherten Person von 35 Jahren in Madrid: ohne Selbstbeteiligung 1.345,77 € im Jahr statt zwölfmal 116,82 €, also 1.401,84 €; mit hoher Selbstbeteiligung (Óptima) 861,81 € statt 897,72 €. Für eine Familie, die bereits vom niedrigeren Preis pro Person profitiert, kommt die Ersparnis der Jahreszahlung zusätzlich hinzu, sie ersetzt ihn nicht. Der Rechner zeigt den Gesamtjahresbetrag mit bereits angewendeter Ersparnis und vergleicht ihn mit dem monatlichen Äquivalent, sodass Sie auf einen Blick sehen, wie viel Sie pro Jahr in Euro sparen, wenn Sie diese Zahlungsweise statt der monatlichen Zahlung wählen.
Sinkt der Preis pro Person in allen drei Modalitäten, wenn die ganze Familie versichert ist?
Ja. In allen drei Modalitäten, ohne, mit niedriger oder mit hoher Selbstbeteiligung, hat die offizielle Sanitas-Tarifliste einen niedrigeren Preis pro Person bei 2 oder 3 Versicherten und einen noch niedrigeren ab 4. Ein Beispiel in Madrid mit monatlicher Zahlung: Ein Paar von 40 und 38 Jahren mit zwei Kindern von 10 und 8 Jahren zahlt ohne Selbstbeteiligung 340,77 € im Monat für alle vier und mit hoher Selbstbeteiligung (Óptima) 204,75 €. Eine kinderreiche Familie, die aus Gründen der planbaren Ausgaben die Modalität ohne Selbstbeteiligung bevorzugt, verliert diesen Vorteil also nicht gegenüber einer Familie, die zum Sparen bei der Grundrate die hohe Selbstbeteiligung wählt: Der niedrigere Preis nach Anzahl der Versicherten und die gewählte Modalität wirken unabhängig voneinander und lassen sich kombinieren. Der Rechner auf dieser Seite wendet automatisch den passenden Preis an, je nachdem, wie viele Personen Sie in die Police aufnehmen.
Variiert der Preis jeder Modalität je nachdem, wo ich wohne?
Ja, bei allen drei Modalitäten. Sanitas kalkuliert nach geografischen Wohnsitzzonen: Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla und andere Provinzen haben jeweils eine eigene Preisspalte in der offiziellen Tarifliste, die reale Unterschiede bei den Kosten privater Gesundheitsversorgung je nach Region widerspiegelt. Das bedeutet, dass der genaue Unterschied in Euro zwischen der Modalität ohne Selbstbeteiligung, niedriger und hoher Selbstbeteiligung ebenfalls etwas von Provinz zu Provinz variiert, auch wenn der Anteil der Ersparnis zwischen den Modalitäten in allen Regionen ähnlich bleibt. Wenn Sie nach Vertragsabschluss in eine andere Stadt umziehen, wird Ihr Beitrag anhand der neuen Tarifzone neu berechnet, die Ihrer aktualisierten Postleitzahl entspricht. Der Rechner auf dieser Seite wendet automatisch den Tarif Ihrer Zone an, sobald Sie Ihre Postleitzahl eingeben, sodass Sie nicht manuell nachschlagen müssen, welche Spalte der Tarifliste für Sie gilt.
Welche der drei Modalitäten ist am günstigsten?
Die Modalität mit hoher Selbstbeteiligung (Óptima) hat von den dreien den niedrigsten Monatsbeitrag: 74,81 €/Monat für einen 35-jährigen Erwachsenen in Madrid, gegenüber 86,88 €/Monat bei niedriger Selbstbeteiligung (Plus) und 116,82 €/Monat ohne Selbstbeteiligung, jeweils laut offizieller Tarifliste April 2026 für eine Einzelpolice, erste Jahresprämie. Der Unterschied zwischen der teuersten und der günstigsten beträgt für dieses Profil 42,01 €/Monat, ein erheblicher Unterschied über das Jahr gerechnet. Für diesen niedrigeren Beitrag zahlen Sie bei der Modalität mit hoher Selbstbeteiligung jedes Mal, wenn Sie die Versicherung nutzen (eine Sprechstunde, eine Untersuchung), einen höheren Betrag, während Sie bei der Modalität ohne Selbstbeteiligung pro Besuch nichts zusätzlich zahlen. Die Modalität mit der günstigsten Monatsrate ist nicht zwangsläufig insgesamt am günstigsten, wenn Sie die Versicherung sehr häufig nutzen: Es lohnt sich, abzuschätzen, wie oft Sie im Jahr üblicherweise zum Arzt gehen, bevor Sie sich allein aufgrund des Beitragspreises entscheiden.
Ist die Zahnversicherung in diesen Modalitäten der Selbstbeteiligung enthalten?
Ja, die grundlegende Zahnversicherung ist in den meisten Más-Salud-Plänen enthalten, unabhängig davon, welche Modalität der Selbstbeteiligung Sie wählen (ohne, mit niedriger oder mit hoher Selbstbeteiligung), ohne dass die allgemeine Selbstbeteiligung der Krankenversicherung diese grundlegende Zahnversicherung beeinflusst. Wenn Sie mehr als die Grundversorgung benötigen, können Sie sie jederzeit erweitern, indem Sie die vollständige Dental Milenium als Ergänzung zur selben Police hinzufügen, für 12,20 €/Monat pro Versichertem (Kinder unter 6 Jahren beitragsfrei), mit mehr als 40 kostenlos inkludierten Behandlungen und Vorzugstarifen von bis zu 40 % bei komplexeren Behandlungen wie Kieferorthopädie oder Implantaten. Diese Kombination aus Krankenversicherung plus ergänzender Zahnversicherung ist bei Familien üblich, die beide Versicherungsbereiche in einer einzigen Verwaltung und einer einzigen monatlichen Zahlung regeln möchten, statt die Zahnversicherung separat bei einem anderen Anbieter abzuschließen.