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Online oder über das Büro abschließen: was sich in jeder Phase der Police ändert
Eine Krankenversicherung ist in zwanzig Minuten abgeschlossen und wird jahrelang genutzt. Deshalb ergibt es keinen Sinn, nur den Tag des Abschlusses zu vergleichen: Man muss sich ansehen, was in jeder Phase passiert, vom Preis bis zur Verlängerung. Und wo der Online-Abschluss genau gleich gut ist, sagen wir das.
Der Preis ist derselbe, und es lohnt sich zu wissen, warum
Beginnen wir mit dem, was die meisten beschäftigt. Sanitas legt seinen offiziellen Preis nach Alter, Postleitzahl und Variante fest, und dieser Preis ist in allen Kanälen identisch: auf der Website der Gesellschaft, am Telefon oder bei einem Exklusivagenten wie unserem Büro in Majadahonda. Die Vergütung des Agenten ist Teil der Vereinbarung zwischen Agent und Sanitas und wird nicht auf die Prämie der Kundin oder des Kunden aufgeschlagen. Wenn Ihnen jemand sagt, bei ihm zahlten Sie für dieselbe Sanitas-Police mehr oder weniger, lassen Sie sich den Antrag zeigen: Die Prämie, die dort steht, ist die offizielle.
Was das Büro hinzufügt, ist kein anderer Preis, sondern Urteilsvermögen. Mit demselben Budget kann ein Paar von 34 und 36 Jahren zu Más Salud ohne Selbstbeteiligung greifen, zu Plus mit niedriger oder zu Óptima mit hoher Selbstbeteiligung, und der Prämienunterschied zwischen den dreien ist real; auch die Zahl der Versicherten oder das Anfangsdatum kann sich ändern und damit der Preis. Dieses zehnminütige Gespräch darüber, welche Variante dazu passt, wie Sie die Versicherung nutzen werden, führt keine Website.
Das Produkt wählen: wenn das Informationsblatt nicht reicht
Online vergleichen Sie Informationsblätter und wählen. Und das funktioniert in einem bestimmten Fall gut: Sie sind jung, haben keine Vorerkrankungen, kommen nicht von einer anderen Gesellschaft und wissen genau, welche Variante Sie wollen. Dann genügt der Online-Abschluss, und im ersten Jahr werden Sie keinen Unterschied merken.
Das Problem: Die meisten Menschen sind nicht in diesem Fall. Sie haben eine Frage zu den Leistungen, ein Kind mit einer laufenden Behandlung, ein Alter nahe an der Abschlussgrenze eines Produkts oder ein Budget, das zur Wahl zwischen mit und ohne Selbstbeteiligung zwingt. Mit dem Büro bekommen Sie zwei Optionen mit der Begründung für jede, je nach Alter, Budget, Bereitschaft zur Selbstbeteiligung und Bedarf an Krankenhausleistungen, und wir sagen Ihnen im Voraus, welche Wartezeit oder Selbstbeteiligung Sie bei der ersten Option spüren werden. Das ist der Unterschied zwischen wählen und sich beim Wählen helfen lassen.
Der Gesundheitsfragebogen: wo ein Mensch mehr wert ist als ein Formular
Es ist der Teil des Abschlusses, dem am wenigsten Aufmerksamkeit geschenkt wird und der die größten Folgen hat. Allein füllen Sie ihn aus, so gut es geht: eine Frage, die Sie nicht ganz verstehen, eine Vorgeschichte, bei der Sie nicht wissen, ob sie zählt, eine Auslassung aus Versehen. Und eine Auslassung im Fragebogen kann genau das ohne Schutz lassen, was Ihnen am wichtigsten ist, an dem Tag, an dem Sie es brauchen.
Mit dem Büro gehen wir ihn Frage für Frage mit Ihnen durch, nach zwei Regeln: nichts verschweigen und nicht zu viel angeben. Das Erste schützt Ihren Versicherungsschutz; das Zweite vermeidet unnötige Ausschlüsse. Es ist eine halbe Stunde Gespräch, per Videoanruf oder persönlich, und genau hier bringt eine erfahrene Person im ganzen Ablauf den größten Mehrwert.
Die Wartezeiten, wenn Sie von einer anderen Gesellschaft kommen
Hier liegt einer der größten praktischen Unterschiede. Schließen Sie selbst ab, gelten die Wartezeiten des Produkts, bei Más Salud zehn Monate für Krankenhausaufenthalte, es sei denn, Sie wissen, dass es den Erlass der Wartezeiten bei Vorversicherung gibt, und beantragen ihn ausdrücklich mit Ihrer bisherigen Police.
Wir beantragen ihn direkt im Antrag, legen Ihre aktuelle Police bei und bestätigen Ihnen schriftlich, was Sanitas angenommen hat, bevor Sie bei der anderen Gesellschaft kündigen. Die Reihenfolge zählt: zuerst die Annahme durch Sanitas, dann die Kündigung der alten Police. So stehen Sie unterwegs nie ohne Versicherung da und entdecken keine Wartezeit, wenn es kein Zurück mehr gibt. Der Erlass ist eine Zeichnungsrichtlinie von Sanitas, und die Gesellschaft entscheidet darüber, aber ihn richtig und rechtzeitig zu beantragen, ist Aufgabe des Agenten.
Nach dem Abschluss: wer ans Telefon geht
Wer online abschließt, klärt alles Weitere über das Kundentelefon von Sanitas und die App Mi Sanitas: ein Kind mitversichern, die Variante wechseln, fragen, ob etwas abgedeckt ist. Das funktioniert, aber jedes Mal spricht eine andere Person mit Ihnen, die bei null anfängt.
Mit dem Büro klärt es immer dieselbe Person, per WhatsApp, am Telefon oder in der Calle Santiago Apóstol, in acht Sprachen. Das Kind, das im März geboren wird, die neue Bankverbindung, das Duplikat der Karte, die Genehmigung einer Untersuchung, die hängen bleibt, die Reklamation, die mit der Klausel vor Augen eingereicht werden muss. In einem normalen Jahr schreibt uns eine Kundin oder ein Kunde drei- oder viermal wegen solcher Dinge, und genau da merkt man am meisten, dass man jemanden mit Vor- und Nachnamen hat.
Die Verlängerung: mit jemandem gegenüber entscheiden
Jeden Herbst kommt die Verlängerungsmitteilung mit der Prämie für das nächste Jahr. Wer allein abgeschlossen hat, liest sie allein und entscheidet allein, oft mit dem einzigen Anhaltspunkt, ob die Zahl gestiegen ist.
Mit dem Büro gehen wir sie vor dem Ablauf durch: ob die Variante noch zu der Art passt, wie Sie die Versicherung genutzt haben, ob sich die Familie verändert hat, ob es sich lohnt, die Selbstbeteiligung oder die Zahl der Versicherten anzupassen, und welche Alternativen es innerhalb von Sanitas gibt. Manchmal lautet die Antwort, nichts zu ändern; manchmal spart ein Wechsel der Variante Geld oder bringt den Schutz, der Ihnen gefehlt hat. In jedem Fall entscheiden Sie mit Informationen, nicht mit einer Zahl in einem Brief.
Visa und Ausländerbehörde: die Bescheinigung, die jedes Konsulat verlangt
Wenn Sie die Versicherung für ein Visum, die NIE, also die Ausländeridentifikationsnummer, oder einen Arraigo brauchen, ist die Bescheinigung genauso wichtig wie die Police. Über die allgemeinen Kanäle erhalten Sie eine Bescheinigung mit dem Standardwortlaut, und häufig verlangen das Konsulat oder die Ausländerbehörde etwas Konkreteres: dass das Fehlen von Selbstbeteiligung und Wartezeiten vermerkt ist, der mit dem öffentlichen Gesundheitssystem gleichwertige Schutz oder ein bestimmtes Format.
Wir stellen die Bescheinigung in weniger als 24 Stunden aus, mit dem Wortlaut, den jedes Konsulat oder jede Ausländerbehörde verlangt, und in der Sprache, die Sie brauchen. Wir beraten in acht Sprachen und bearbeiten seit Jahren Policen für die Residencia no lucrativa, das Studium, den Familiennachzug und den Arraigo, deshalb wissen wir, welcher Satz fehlt, bevor Ihr Antrag abgelehnt wird.
ANYO HEALTH SL ist exklusiver Agent von Sanitas, S.A. de Seguros (Bupa-Gruppe), eingetragen im Register der Generaldirektion für Versicherungen und Pensionsfonds unter der Kennung C0320B67816207. Ein Exklusivagent arbeitet nur mit einer Gesellschaft: Er wendet deren offiziellen Preis an und berechnet der Kundin oder dem Kunden nichts für die Vermittlung. Der Erlass der Wartezeiten bei Vorversicherung ist eine Zeichnungsrichtlinie von Sanitas: Er wird beim Abschluss beantragt, und die Gesellschaft entscheidet darüber. Sanitas ist eine eingetragene Marke von Sanitas, S.A. de Seguros.
Häufige Fragen
Direkte Antworten, dieselben, die wir auch im Büro geben.
Kostet der Abschluss über einen Exklusivagenten mehr als online?
Nein. Den Preis einer Sanitas-Police legt Sanitas fest, und er ist bei gleichem Alter, gleicher Postleitzahl und gleicher Variante in allen Kanälen derselbe. Die Vergütung des Exklusivagenten ist Teil der Vereinbarung zwischen Agent und Gesellschaft und wird nicht auf Ihre Prämie aufgeschlagen. Wenn Ihnen jemand sagt, bei ihm zahlten Sie für dieselbe Sanitas-Police mehr oder weniger, lassen Sie sich den Antrag zeigen: Die Prämie, die dort steht, ist die offizielle.
Was genau ist ein Exklusivagent, und worin unterscheidet er sich von einem Makler?
Ein Exklusivagent arbeitet für eine einzige Gesellschaft, in unserem Fall Sanitas, und ist im Register der Generaldirektion für Versicherungen und Pensionsfonds eingetragen. Ein Makler arbeitet mit mehreren Gesellschaften und macht Ihnen Vorschläge aus ihrem Angebot. Der Vorteil des Exklusivagenten ist, dass er das Produkt in- und auswendig kennt, direkt mit der Gesellschaft abwickelt und Sie nach dem Abschluss weiter begleitet; die Grenze ist, dass er Ihnen nur Sanitas anbietet. Deshalb sagen wir es Ihnen, wenn Sanitas nicht zu Ihrem Bedarf passt, und verkaufen Ihnen nichts.
Kann ich bei Ihnen abschließen, wenn ich nicht in Majadahonda wohne?
Ja. Wir betreuen ganz Spanien aus der Ferne: Angebot im Rechner, Antrag als PDF oder in der App unterschrieben, Gesundheitsfragebogen per Videoanruf oder Telefon und Begleitung per WhatsApp. Die meisten unserer Kundinnen und Kunden außerhalb Madrids haben das Büro nie betreten. Was für alle gleich ist, ist die feste Ansprechperson: dieselbe vom Angebot bis zur Verlängerung.
Ich habe Sanitas bereits online abgeschlossen. Kann ich zum Büro wechseln?
Sie können sich trotzdem bei Fragen, zum Mitversichern von Familienmitgliedern und für neue Policen an uns wenden, und wir betreuen Sie wie alle anderen. Ob eine bereits laufende Police künftig über das Büro verwaltet wird, hängt von Sanitas ab und wird im Einzelfall geprüft, deshalb versprechen wir nichts, bevor wir nachgefragt haben: Schreiben Sie uns mit Ihrer Policennummer, und wir sagen Ihnen, was möglich ist.
Was passiert mit meiner Police, wenn sich das Büro ändert oder schließt?
Nichts. Der Vertrag besteht zwischen Ihnen und Sanitas, S.A. de Seguros; das Büro ist der Vermittler, der Sie betreut, nicht die Gesellschaft, die versichert. Ihre Police, Ihre Leistungen und Ihre Versicherungsdauer hängen nicht von uns ab. Wir sind für diese Frage dankbar, weil man sie vor der Unterschrift bei jedem Vermittler klären sollte.
Wann ist es sinnvoll, online ohne jemanden im Hintergrund abzuschließen?
Wenn Sie jung sind, keine Vorerkrankungen angeben müssen, nicht von einer anderen Gesellschaft kommen und genau wissen, welche Variante Sie wollen. Dann funktioniert der Online-Abschluss gut, und im ersten Jahr werden Sie keinen Unterschied merken. Der Unterschied zeigt sich beim ersten unvorhergesehenen Ereignis: eine Genehmigung, die hängen bleibt, ein Kind, das geboren wird, ein Jobwechsel, durch den Sie Autónomo werden, also selbstständig, oder eine Verlängerung mit einer Prämie, die Sie nicht verstehen. Genau da spart jemand mit Vor- und Nachnamen Zeit und Geld.
Helfen Sie mir bei Reklamationen gegenüber Sanitas, auch wenn es für Sie unbequem ist?
Ja, das gehört zur Arbeit. Lehnt Sanitas eine Genehmigung oder eine Untersuchung ab, prüfen wir mit Ihnen die Bedingungen, sagen Ihnen, ob die Reklamation begründet ist, und reichen sie auf dem passenden Weg ein. Ist sie es nicht, sagen wir Ihnen auch das, mit der Klausel vor Augen. Ein Agent, der nur gute Nachrichten überbringt, nützt nichts, wenn die schlechte kommt.