Lettera di disdetta dell'assicurazione sanitaria: modello e termini

Quando bisogna avvisare: almeno un mese prima della scadenza

Pensa a una famiglia che è da sei anni nella stessa compagnia e che a ottobre ha ricevuto il premio del 2027. Ha confrontato, ha deciso di cambiare e crede che basti chiamare a dicembre per dire che non continua. Non basta. Di solito la polizza sanitaria si proroga ogni anno se nessuno dice il contrario e sia la forma sia il termine per dirlo sono nella legge. Chi chiama il 15 dicembre può scoprire di avere già la polizza per tutto l'anno successivo.

L'articolo 22 della Ley 50/1980 de Contrato de Seguro dice che ciascuna delle parti può opporsi alla proroga con una comunicazione scritta all'altra. Il contraente deve farla con almeno un mese di anticipo rispetto alla conclusione del periodo di assicurazione in corso e l'assicuratore con due mesi. Per una polizza che termina il 31 dicembre questo significa al più tardi il 30 novembre, che quest'anno cade di lunedì. Il nostro consiglio è che quel giorno la tua compagnia abbia già ricevuto la lettera e che non sia solo spedita. Lo stesso articolo obbliga l'assicuratore a comunicarti qualsiasi modifica del contratto almeno due mesi prima che termini il periodo. Per questo il premio dell'anno successivo deve arrivarti con il tempo per decidere e scrivere.

Come sapere quando scade la tua polizza

Non tutte le polizze scadono il 31 dicembre. Immagina una persona che ha sottoscritto la sua assicurazione il 1° aprile ed è convinta di avere tempo fino a fine novembre per avvisare. Se la sua polizza compie l'anno il 31 marzo il suo termine finisce in realtà a fine febbraio. Ci sono polizze che scadono dodici mesi dopo l'adesione e altre che seguono l'anno solare anche se sono state sottoscritte in estate. L'unico modo per saperlo è guardare il tuo contratto e non il calendario di un'altra persona.

La data è nelle condizioni particolari della tua polizza (in spagnolo «condiciones particulares»). La legge sul contratto di assicurazione chiede che la polizza indichi la durata del contratto con il giorno e l'ora in cui iniziano e terminano i suoi effetti (articolo 8) e che metta in evidenza le condizioni e i termini per opporsi alla proroga (articolo 22). Cercala sotto le voci «vencimiento» (scadenza), «duración» (durata) o «fecha de efecto y vencimiento» (data di decorrenza e scadenza). Se non trovi il documento chiedilo nell'area clienti della tua compagnia o per iscritto con il tuo numero di polizza. Non basarti solo sulla ricevuta: la data dell'addebito non sempre coincide con quella della scadenza del contratto. Con la data davanti conta un mese all'indietro e annota quel giorno. Se ci mandi una foto delle tue condizioni particolari su WhatsApp al +34 655 02 69 85 ti diciamo fino a che giorno hai tempo.

Cosa deve dire la lettera di disdetta

La lettera che dà più problemi è quella che sembra un reclamo. Ha due paragrafi sull'aumento, nessuno con il numero di polizza e alla fine un «voglio disdire» senza data. Chi la riceve deve indovinare di quale polizza si tratta, da quando e chi la firma. Quella che funziona è breve e perfino noiosa. Non serve spiegare perché te ne vai: l'articolo 22 chiede solo una comunicazione scritta e fatta in tempo.

Deve contenere cinque cose. Chi sei: nome, cognome e DNI o NIE del contraente. Il contraente è chi ha sottoscritto la polizza ed è lui a firmare anche se gli assicurati sono altre persone. Quale polizza è: il numero e il tipo di assicurazione (sanitaria). Cosa vuoi: che ti opponi alla proroga e non rinnovi, con la data di scadenza scritta. La data e la firma. E cosa chiedi: che ti confermino per iscritto di averla ricevuta e la data di cessazione e che non emettano ricevute di un periodo successivo. Nient'altro. I reclami in sospeso e le richieste di restituzione vanno in un altro scritto perché non ritardino questo.

Modello di lettera di disdetta da copiare

Questo è un modello orientativo. Copia il testo, sostituisci ciò che è tra parentesi quadre con i tuoi dati e verifica nella tua polizza a quale indirizzo o email vanno inviate le comunicazioni. Se la tua compagnia la chiede in spagnolo prepariamo con te la versione in spagnolo. Se vuoi la compiliamo insieme.

Come inviarla perché resti una prova

Una telefonata non serve. Nemmeno dirlo a chi ti riceve in un ufficio della compagnia se non ti porti via nulla di firmato. La legge chiede una comunicazione scritta e se un giorno nasce una discussione dovrai dimostrare due cose: cosa hai detto e quando l'ha ricevuto la tua compagnia. Immagina che a gennaio ti addebitino il premio e ti dicano che non risulta loro nessuna lettera. L'unica cosa che ti toglie d'impaccio è un giustificativo con la data.

L'articolo 22 non indica un canale preciso. Scegline uno che lasci una prova. Il burofax con avviso di ricevimento e certificazione del contenuto (una comunicazione certificata che si invia tramite Correos, le poste spagnole) attesta il testo e la data di consegna ed è l'opzione più sicura quando resta poco tempo. L'email e il modulo dell'area clienti valgono se la tua polizza li ammette come canale di comunicazione: usa l'indirizzo indicato nella polizza, allega la lettera firmata in PDF e conserva la risposta o la ricevuta di consegna. Puoi anche consegnarla a mano in un ufficio della tua compagnia e farti dare una copia con timbro e data. Conserva il giustificativo insieme alla polizza. Se passano alcuni giorni senza conferma scrivi di nuovo prima che scada il termine.

L'ordine giusto: prima l'accettazione di Sanitas e poi la disdetta

L'errore più serio di un cambio di compagnia è inviare la disdetta prima del tempo. Immagina di spedire la lettera il 10 novembre e di chiedere la nuova assicurazione il 20. Esaminando il tuo questionario sanitario ti chiedono dei referti medici e la risposta tarda, ma la tua lettera è già partita. Per questo in ufficio la regola non ha eccezioni: prima chiediamo l'adesione a Sanitas con data di decorrenza 1° gennaio e solo quando Sanitas la accetta invii la tua lettera. L'adesione si chiede con una domanda e un questionario sanitario e può essere lasciata pronta con settimane di anticipo.

Quest'ordine conta anche per le carenze. Sanitas può eliminare quelle della rete medica a chi arriva da un altro assicuratore: è una politica di sottoscrizione che si chiede al momento dell'adesione e che Sanitas decide quando la elabora. Bisogna essere stati almeno un anno in un'assicurazione sanitaria completa di un'altra compagnia privata che opera in Spagna e senza neanche un giorno di interruzione: disdetta il 31 dicembre e adesione il 1° gennaio. Si dimostra con le condizioni particolari o un certificato della tua compagnia e con l'ultima ricevuta pagata. Chiedili prima di inviare la disdetta. La carenza del parto non si elimina in nessun caso e mantiene i suoi 8 mesi. Non si eliminano nemmeno quella della chirurgia bariatrica né quelle delle coperture a rimborso. Le malattie che hai già si dichiarano comunque nel questionario sanitario.

Se arrivi tardi e come ti aiutiamo con la lettera

Se il tuo avviso arriva fuori termine l'assicuratore può considerare il contratto prorogato per un altro periodo, che di solito è un anno. Smettere di pagare o respingere l'addebito della ricevuta non è una disdetta: l'articolo 15 della stessa legge prevede che la copertura resti sospesa un mese dopo la scadenza della ricevuta e che l'assicuratore possa esigere il premio del periodo in corso. La cosa sensata è inviare comunque la lettera per iscritto e chiedere una risposta, perché ogni compagnia gestisce le disdette fuori termine a modo suo. Conserva anche la comunicazione con cui ti hanno informato delle modifiche per l'anno successivo insieme alla sua data. Portaci i documenti e vediamo con te che margine c'è. E se la polizza si proroga annota già la data dell'anno prossimo.

In ufficio prepariamo la lettera con te. Ci mandi una foto delle tue condizioni particolari e ti restituiamo il testo con il tuo numero di polizza e la tua data di scadenza pronto da firmare. Ti diciamo fino a che giorno hai tempo e ti avvisiamo quando inviarla: quando Sanitas avrà accettato la tua nuova assicurazione. Per le adesioni con decorrenza 1° gennaio ci sono condizioni speciali e ti applichiamo sempre il miglior prezzo garantito. Tutto si fa a distanza o nell'ufficio di Majadahonda senza appuntamento. Ci scrivi su WhatsApp al +34 655 02 69 85 (tutti i giorni) o ci chiami al +34 919 93 17 90 in orario d'ufficio: dal lunedì al giovedì dalle 9:00 alle 14:00 e dalle 16:00 alle 18:00 e il venerdì dalle 9:00 alle 15:00. Lo raccontano 440 recensioni con 5,0 su Google.