Guia relacionado: Mudar de seguro de saúde sem carências
O calendário da mudança, semana a semana
Datas para uma apólice que renova a 1 de janeiro, que é o caso da maioria. Se a sua renovar noutra data, o mesmo esquema vale contando para trás a partir desse dia: a rescisão tem de chegar por escrito à sua seguradora pelo menos um mês antes do vencimento, segundo o artigo 22 da Ley de Contrato de Seguro, a lei espanhola do contrato de seguro. No escritório de Majadahonda fazemos esta mudança todos os outonos com dezenas de famílias, e este é o calendário que seguimos.
Setembro e outubro: compare com calma
É a fase em que mais se ganha e em que há menos pressa. Calcula o preço da Sanitas com a sua idade e o seu código postal na calculadora e vai buscar a sua apólice atual: que produto tem, que prémio paga e qual é a data de efeito. É também nesta altura que as seguradoras comunicam os aumentos de prémio para o ano seguinte, pelo que tem, pela primeira vez, os dois valores em cima da mesa.
No escritório pomos a sua apólice ao lado da da Sanitas com a mesma base — mesma idade, mesmo código postal, mesma modalidade — e dizemos-lhe que carências teria ao mudar e quais se podem eliminar por vir de outra seguradora. Olhamos também para o que tem em curso: um tratamento, um exame pendente ou uma gravidez podem aconselhar a não mudar este ano, ou a mudar só parte da família. Decidir em outubro, com tudo à frente, é o que faz de novembro um mês de trâmites e não de nervos.
Outubro e primeira quinzena de novembro: o pedido de adesão
Depois de decidir, envia-nos os dados das pessoas a segurar e a data de efeito que pretende, normalmente 1 de janeiro, e assina o pedido em PDF ou na aplicação. O questionário de saúde revemo-lo juntos, por videochamada ou no escritório, sem esconder nada e sem declarar a mais.
Nós preparamos o pedido, juntamos a sua apólice anterior para pedir a eliminação de carências por procedência e tratamos dele com a Sanitas. As condições da campanha de fim de ano, que decorre até 1 de fevereiro de 2027 com data de efeito à escolha, ficam fechadas nesta chamada. Com o pedido completo e sem incidências no questionário, a aceitação costuma chegar em poucos dias úteis; se for necessária uma avaliação médica, pode demorar mais, e é por isso que não deixamos este passo para a última semana de novembro.
Antes de 30 de novembro: a aceitação da Sanitas
A Sanitas confirma-lhe que aceita a apólice com a data de efeito escolhida. É o documento que muda tudo, porque, até o ter na mão, não se toca na apólice antiga.
Nós confirmamos-lhe por escrito que carências ficaram eliminadas e quais não, com especial atenção ao parto, que mantém os seus oito meses em qualquer caso. Se alguma coisa não tiver sido eliminada, fica a sabê-lo agora, antes de dar o passo, e não em março numa consulta.
Antes de 30 de novembro: a rescisão da antiga
Com a aceitação da Sanitas na mão, envia à sua seguradora a comunicação de não renovação por escrito: um e-mail para o endereço de apoio ao cliente com o seu número de apólice e uma frase clara, ou um burofax — a carta registada com certificação de conteúdo usada em Espanha — se a sua apólice tiver um historial complicado. Uma chamada não deixa rasto e não serve se depois houver discussão. Guarde o comprovativo.
Nós damos-lhe o texto da carta e confirmamos que sai dentro do prazo. A regra do escritório é simples e não tem exceções: sem aceitação da Sanitas não se envia a rescisão. Assim nunca fica um único dia sem seguro, que é o único erro irreparável de todo o processo.
1 de janeiro: o primeiro dia com a nova apólice
A sua apólice Sanitas está em vigor. Descarrega o cartão digital na aplicação Mi Sanitas, escolhe médico e, se quiser, ativa o Mi Farmagen, o teste farmacogenético que a campanha oferece às novas adesões. A antiga venceu sem se renovar e não há sobreposição nem lacuna.
E nós continuamos cá, com a mesma pessoa que tratou da mudança: inclusão de familiares, mudanças de modalidade, dúvidas de cobertura e reclamações. A mudança de seguro não acaba a 1 de janeiro; começa.
Prazos segundo o artigo 22 da Ley 50/1980, de Contrato de Seguro: o tomador pode opor-se à prorrogação do contrato com uma antecedência mínima de um mês em relação à data de vencimento, e a seguradora com dois. A eliminação de carências por procedência de outra seguradora é uma política de subscrição da Sanitas: pede-se na adesão e é a Sanitas que decide ao tratá-la. Sanitas é uma marca registada da Sanitas, S.A. de Seguros.
Dúvidas habituais
Respostas diretas, as mesmas que damos no escritório.
Até que dia posso rescindir o meu seguro de saúde se ele renovar a 1 de janeiro?
Até 30 de novembro, porque a lei exige que avise com pelo menos um mês de antecedência em relação à data de vencimento. É o artigo 22 da Ley de Contrato de Seguro. Se o aviso chegar a 1 de dezembro, a seguradora pode considerar a apólice renovada por mais um ano. Por isso, no escritório trabalhamos com 30 de novembro como data-limite real e com novembro inteiro como mês de tramitação, não de decisão: o cómodo é decidir em setembro ou outubro.
Como se comunica a rescisão? Serve uma chamada?
Tem de ser por escrito e tem de conseguir provar que chegou. O mais simples é um e-mail para o endereço de apoio ao cliente da sua seguradora com o número da apólice, o seu nome e uma frase clara: que não deseja renovar a apólice no vencimento de 1 de janeiro. Se a sua seguradora tiver um formulário próprio de rescisão, use-o e guarde o comprovativo de receção. Para apólices com historial complicado, um burofax com certificação de conteúdo. Uma chamada não deixa rasto e não serve se depois houver discussão.
Se mudar para a Sanitas, começo do zero com as carências?
Normalmente não, mas não lho vamos prometer sem ver a sua apólice. A Sanitas prevê eliminar as carências a quem vem de outra seguradora, na modalidade de rede médica, em tudo exceto no parto, que mantém os seus 8 meses. É uma política de subscrição, não uma cláusula do contrato: pede-se na adesão e é a Sanitas que decide ao tratá-la. É por isso que a ordem do calendário conta tanto: primeiro pedimos a adesão com a eliminação e, só quando a Sanitas a aceitar por escrito, envia a rescisão da antiga. Se alguma coisa não for eliminada, fica a sabê-lo antes de dar o passo.
E o que tenho em curso: um tratamento, um exame pendente, uma gravidez?
Tem de se ver caso a caso antes de mudar, e é a parte do aconselhamento que mais valor tem. Uma doença já diagnosticada é uma preexistência e tem de ser declarada no questionário de saúde; um exame pendente pode cair numa carência se esta não for eliminada; e uma gravidez em curso tem o parto com 8 meses de carência, que não se elimina. Nesses casos, às vezes a resposta honesta é não mudar este ano, ou mudar só parte da família. Dizemos-lho com a sua apólice à frente, não depois de assinar.
Porque é que setembro e outubro são os melhores meses para mudar?
Por três motivos que se juntam. Primeiro: a maioria das apólices renova a 1 de janeiro, pelo que a rescisão tem de seguir antes de 30 de novembro, e em outubro ainda há margem para tratar da nova adesão com calma. Segundo: as seguradoras comunicam os aumentos de prémio para o ano seguinte nestas semanas, e é quando tem os dois valores em cima da mesa. E terceiro: na Sanitas, a campanha de fim de ano, com condições especiais e o teste Mi Farmagen oferecido nas novas adesões, decorre de outubro até 1 de fevereiro de 2027, com data de efeito à escolha entre 1 de outubro e 1 de fevereiro.
Posso mudar só eu e deixar a minha família na outra seguradora?
Sim. Cada segurado pode estar numa seguradora diferente, e às vezes é o mais sensato: por exemplo, se um membro da família tiver um tratamento em curso com o seu médico atual e os outros não. Ainda assim, os descontos por número de segurados calculam-se sobre a apólice da Sanitas, por isso convém fazer as contas com a família inteira e com cada combinação antes de decidir. Na calculadora pode acrescentar até seis pessoas e ver o preço de cada combinação num minuto.
Quanto tempo demora a Sanitas a aceitar a adesão?
Com o pedido completo e o questionário de saúde sem incidências, a aceitação costuma chegar em poucos dias úteis. Se o questionário exigir uma avaliação médica, pode demorar mais, e é por isso que não deixamos o pedido para a última semana de novembro. A regra do escritório é simples: o pedido de adesão entra em outubro ou na primeira quinzena de novembro, e a rescisão da antiga só se envia depois de ter a aceitação por escrito.
Cobram alguma coisa por tratar da mudança?
Não. Somos agência exclusiva da Sanitas e aplicamos os preços oficiais da Sanitas, os mesmos de qualquer outro canal, sem acréscimo pela gestão nem pelo aconselhamento. Comparamos a sua apólice, preparamos o pedido, pedimos a eliminação de carências, damos-lhe o texto da carta de rescisão e continuamos consigo depois de 1 de janeiro. Subscreva ou não, a comparação fazemo-la na mesma.