医疗保险退保函：范本与期限

何时通知：至少在到期前一个月

设想一个家庭在同一家公司投保了六年，10月收到了2027年的保费。他们比较过，决定换保险，以为12月打个电话说不续了就行。这样不行。通常医疗保单如果没有人提出异议，就会每年续期，而提出异议的形式和期限都由法律规定。12月15日才打电话的人，可能会发现自己已经有了下一整年的保单。

1980年第50号法律《保险合同法》第22条规定，任何一方都可以向另一方发出书面通知，反对续期。投保人必须至少在当期保险期间结束前一个月通知，保险公司则需提前两个月。对于12月31日结束的保单，这意味着最晚11月30日，今年这一天是星期一。我们建议在那一天您的保险公司已经收到信，而不只是您已经寄出。同一条还规定，保险公司必须至少在期间结束前两个月把合同的任何变更通知您。所以下一年的保费应该及早寄到，让您有时间做决定并写信。

如何知道您的保单哪天到期

并非所有保单都在12月31日到期。设想有人在4月1日投保，坚信自己可以在11月底前通知。如果他的保单在3月31日满一年，他的期限其实在2月底就结束了。有些保单在投保满十二个月时到期，有些则按自然年计算，即使是夏天投保的。唯一的办法是看您自己的合同，而不是别人的日历。

日期写在您保单的特别条件（condiciones particulares）中。《保险合同法》要求保单写明合同期限以及效力开始和结束的日期和时间（第8条），并突出列明反对续期的条件和期限（第22条）。可以找“vencimiento”（到期）、“duración”（期限）或“fecha de efecto y vencimiento”（生效和到期日期）等字样。如果找不到这份文件，可以在保险公司的客户专区索取，或凭保单号书面索取。不要只看收据：扣款日期不一定与合同到期日一致。有了日期，往前倒推一个月，把那一天记下来。如果您通过WhatsApp +34 655 02 69 85把特别条件的照片发给我们，我们会告诉您最晚到哪一天。

退保函里要写什么

最容易出问题的，是读起来像投诉的信。两段写涨价，哪一段都没有保单号，最后一句“我要退保”，没有日期。收信人只能去猜是哪份保单、从什么时候起、由谁签字。有效的信简短，甚至有点乏味。您不需要解释为什么离开：第22条只要求按时发出书面通知。

信里要有五项内容。您是谁：投保人的姓名和DNI或外国人身份号码（NIE）。投保人是签订保单的人，即使被保险人是其他人，也由投保人签字。是哪份保单：保单号和保险类型（医疗保险）。您要什么：反对续期、不再续保，并写明到期日。日期和签名。还有您的请求：请对方书面确认已收到通知和退保日期，并且不再开具之后期间的收据。仅此而已。未结的理赔和退款另写一封信，免得耽误这一封。

可复制的退保函范本

这是一份参考范本。复制文本，把方括号中的内容换成您的资料，并在保单中确认通知应寄往哪个地址或电子邮箱。如果您愿意，我们可以和您一起填写。如果保险公司要求用西班牙语，信也可以用西班牙语寄出：我们会和您一起准备西班牙语版本。

如何寄出才能留下凭证

打电话不算数。在保险公司的营业点口头告诉工作人员也不算，除非您拿到签了字的文件。法律要求书面通知，万一将来有争议，您要证明两件事：说了什么、保险公司何时收到。设想1月份对方照常扣了保费，说没有收到任何信。唯一能帮您解围的是一份有日期的凭证。

第22条没有规定具体的渠道。请选择一种能留下证据的方式。带回执和内容证明的burofax（通过西班牙邮政Correos发送、具有证明效力的认证通信）可以证明信的内容和送达日期，在时间不多时是最稳妥的选择。电子邮件和客户专区的表单，如果您的保单认可它们作为通知渠道，也可以使用：用保单上写明的地址，附上签好字的PDF信件，并保存回复或回执。您也可以亲自送到保险公司的营业点，并拿回一份盖章并注明日期的副本。把凭证和保单放在一起保存。如果几天后还没有收到确认，请在期限结束前再写一次。

正确的顺序：先获得Sanitas接受，再寄退保函

换保险公司时最严重的错误，是过早寄出退保函。设想您11月10日寄出信，20日才申请新保险。审核您的健康问卷时，对方要求您提供医疗报告，答复因此延迟，而您的信已经寄出了。所以在我们办事处，这条规则没有例外：我们先为您申请以1月1日为生效日期投保Sanitas，只有在Sanitas接受之后，您才寄出退保函。投保要提交申请书和健康问卷，可以提前几周准备好。

按这个顺序，您也能照顾好等待期。对于从其他保险公司转来的人，Sanitas可以免除医疗网络中的等待期：这是一项承保政策，在投保时申请，由Sanitas在办理时决定。条件是在西班牙经营的另一家私人保险公司的全面医疗保险中投保至少一年，且中间没有一天中断：12月31日退保，1月1日投保。凭特别条件或原公司出具的证明以及最后一张已付的保费收据证明。请在寄出退保函之前索取这些文件。分娩等待期在任何情况下都不免除，保留8个月。减肥手术的等待期和报销型保障的等待期也不免除。您已有的疾病仍要在健康问卷中照常申报。

通知迟了怎么办，我们如何帮您写信

如果您的通知超过期限才到，保险公司可以视为合同再续期一个期间，通常是一年。停止付款或退回收据都不等于退保：同一部法律第15条规定，收据到期一个月后保障中止，保险公司可以要求支付当期保费。明智的做法是仍然以书面形式寄出信件并要求答复，因为每家公司处理逾期退保的方式不同。也请保存告知您下一年变更内容的那份通知及其日期。把文件带来，我们和您一起看看还有多少余地。如果保单续期了，现在就记下明年的日期。

在办事处，我们和您一起准备这封信。您把特别条件的照片发给我们，我们把写好您的保单号和到期日、可以直接签字的文本发回给您。我们告诉您最晚到哪一天，并提醒您何时寄出：在Sanitas接受您的新保险之后。1月1日生效的投保享有特别条件，我们也始终为您提供有保证的最优价格。一切都可以远程办理，也可以不预约直接来Majadahonda的办事处。您可以通过WhatsApp +34 655 02 69 85给我们留言（每天都可以），或在办公时间拨打+34 919 93 17 90：周一至周四9:00至14:00和16:00至18:00，周五9:00至15:00。这一点，Google上440条评价和5,0分的评分可以作证。