Krankenversicherung kündigen: Musterschreiben und Fristen

Wann Sie Bescheid geben müssen: mindestens einen Monat vor Ablauf

Denken Sie an eine Familie, die seit sechs Jahren beim selben Versicherer ist und im Oktober den Beitrag für 2027 erhalten hat. Sie hat verglichen, sich für einen Wechsel entschieden und glaubt, es reiche, im Dezember anzurufen und zu sagen, dass sie nicht weitermacht. Das reicht nicht. Üblicherweise verlängert sich eine Krankenversicherungspolice jedes Jahr, wenn niemand etwas anderes sagt. Form und Frist dafür stehen im Gesetz. Wer am 15. Dezember anruft, stellt womöglich fest, dass er schon eine Police für das ganze nächste Jahr hat.

Artikel 22 des Gesetzes 50/1980 über den Versicherungsvertrag sagt, dass jede Vertragspartei der Verlängerung mit einer schriftlichen Mitteilung an die andere widersprechen kann. Der Versicherungsnehmer muss das mindestens einen Monat vor dem Ende der laufenden Versicherungsperiode tun, der Versicherer zwei Monate vorher. Für eine Police, die am 31. Dezember endet, ist das spätestens der 30. November, der in diesem Jahr auf einen Montag fällt. Wir empfehlen, dass Ihr Versicherer das Schreiben an diesem Tag schon erhalten hat und es nicht nur abgeschickt ist. Derselbe Artikel verpflichtet den Versicherer, Ihnen jede Vertragsänderung mindestens zwei Monate vor dem Ende der Periode mitzuteilen. Deshalb sollte Sie der Beitrag für das nächste Jahr rechtzeitig erreichen, damit Sie entscheiden und schreiben können.

Wie Sie herausfinden, an welchem Tag Ihre Police abläuft

Nicht alle Policen laufen am 31. Dezember ab. Stellen Sie sich jemanden vor, der seine Versicherung an einem 1. April abgeschlossen hat und überzeugt ist, bis Ende November Zeit für die Kündigung zu haben. Wenn sein Versicherungsjahr am 31. März endet, läuft seine Frist in Wirklichkeit Ende Februar ab. Manche Policen laufen zwölf Monate nach dem Abschluss ab, andere nach dem Kalenderjahr, auch wenn sie im Sommer abgeschlossen wurden. Sicher wissen Sie es nur, wenn Sie in Ihren eigenen Vertrag schauen und nicht in den Kalender von jemand anderem.

Das Datum steht in den Besonderen Bedingungen Ihrer Police (condiciones particulares). Das spanische Versicherungsvertragsgesetz verlangt, dass die Police die Laufzeit des Vertrags mit Tag und Uhrzeit angibt, an denen seine Wirkung beginnt und endet (Artikel 8), und dass sie die Bedingungen und Fristen für den Widerspruch gegen die Verlängerung hervorhebt (Artikel 22). Suchen Sie nach „vencimiento“ (Ablauf), „duración“ (Laufzeit) oder „fecha de efecto y vencimiento“ (Beginn und Ablauf). Wenn Sie das Dokument nicht finden, fordern Sie es im Kundenbereich Ihres Versicherers oder schriftlich mit Ihrer Policennummer an. Verlassen Sie sich nicht nur auf den Beitragsbeleg: Das Datum der Abbuchung stimmt nicht immer mit dem Ablaufdatum des Vertrags überein. Mit dem Datum vor Augen zählen Sie einen Monat zurück und notieren sich diesen Tag. Wenn Sie uns ein Foto Ihrer Besonderen Bedingungen per WhatsApp an +34 655 02 69 85 schicken, sagen wir Ihnen, bis zu welchem Tag Sie Zeit haben.

Was im Kündigungsschreiben stehen muss

Die meisten Probleme macht das Schreiben, das wie eine Beschwerde klingt. Es hat zwei Absätze über die Erhöhung, keinen mit der Policennummer und am Ende ein „Ich möchte kündigen“ ohne Datum. Wer es erhält, muss raten, um welche Police es geht, ab wann und wer unterschreibt. Das Schreiben, das funktioniert, ist kurz und sogar langweilig. Sie müssen nicht erklären, warum Sie gehen: Artikel 22 verlangt nur eine schriftliche und rechtzeitige Mitteilung.

Es muss fünf Dinge enthalten. Wer Sie sind: Vor- und Nachname und DNI oder NIE des Versicherungsnehmers. Der Versicherungsnehmer ist die Person, die die Police abgeschlossen hat, und unterschreibt auch dann, wenn die Versicherten andere Personen sind. Um welche Police es geht: die Nummer und die Art der Versicherung (Krankenversicherung). Was Sie wollen: dass Sie der Verlängerung widersprechen und nicht verlängern, mit ausgeschriebenem Ablaufdatum. Datum und Unterschrift. Und worum Sie bitten: dass man Ihnen den Eingang und das Datum der Beendigung schriftlich bestätigt und für keinen späteren Zeitraum mehr Beiträge in Rechnung stellt. Mehr nicht. Offene Reklamationen und Erstattungen gehören in ein anderes Schreiben, damit sie dieses nicht verzögern.

Musterschreiben zum Kopieren

Dies ist ein unverbindliches Muster. Kopieren Sie den Text, ersetzen Sie, was in eckigen Klammern steht, durch Ihre Daten und prüfen Sie in Ihrer Police, an welche Anschrift oder E-Mail-Adresse Mitteilungen gehen müssen. Wenn Sie möchten, füllen wir es mit Ihnen aus. Verlangt Ihr Versicherer das Schreiben auf Spanisch, können Sie es auch auf Spanisch schicken: Die spanische Fassung bereiten wir mit Ihnen vor.

So verschicken Sie es, damit es nachweisbar ist

Ein Anruf reicht nicht. Es reicht auch nicht, es der Person zu sagen, die Sie in einer Geschäftsstelle bedient, wenn Sie nichts Unterschriebenes mitnehmen. Das Gesetz verlangt eine schriftliche Mitteilung. Wenn es eines Tages Streit gibt, müssen Sie zwei Dinge beweisen: was Sie mitgeteilt haben und wann Ihr Versicherer es erhalten hat. Stellen Sie sich vor, im Januar wird der Beitrag abgebucht und man sagt Ihnen, es liege kein Schreiben vor. Aus dieser Lage hilft Ihnen nur ein Nachweis mit Datum.

Artikel 22 schreibt keinen bestimmten Weg vor. Wählen Sie einen, der einen Nachweis hinterlässt. Das Burofax mit Rückschein und Inhaltsbestätigung (eine zertifizierte Mitteilung, die über Correos, die spanische Post, verschickt wird) belegt den Text und das Zustelldatum und ist die sicherste Wahl, wenn die Frist knapp wird. Die E-Mail und das Formular im Kundenbereich genügen, wenn Ihre Police sie als Kommunikationsweg zulässt: Verwenden Sie die Adresse, die in der Police steht, hängen Sie das unterschriebene Schreiben als PDF an und bewahren Sie die Antwort oder die Eingangsbestätigung auf. Sie können es auch persönlich in einer Geschäftsstelle Ihres Versicherers abgeben und sich eine Kopie mit Stempel und Datum geben lassen. Bewahren Sie den Nachweis zusammen mit der Police auf. Wenn einige Tage ohne Bestätigung vergehen, schreiben Sie erneut, bevor die Frist abläuft.

Die richtige Reihenfolge: zuerst die Annahme durch Sanitas, dann die Kündigung

Der ernsteste Fehler beim Versichererwechsel ist, die Kündigung zu früh zu verschicken. Stellen Sie sich vor, Sie schicken das Schreiben am 10. November ab und beantragen die neue Versicherung am 20. Bei der Prüfung Ihres Gesundheitsfragebogens werden ärztliche Berichte angefordert und die Antwort verzögert sich, aber Ihr Schreiben ist schon unterwegs. Deshalb kennt die Regel im Büro keine Ausnahmen: Zuerst beantragen wir den Abschluss bei Sanitas mit Versicherungsbeginn am 1. Januar und erst wenn Sanitas ihn annimmt, verschicken Sie Ihr Schreiben. Der Abschluss wird mit einem Antrag und einem Gesundheitsfragebogen beantragt und lässt sich Wochen im Voraus vorbereiten.

Mit dieser Reihenfolge achten Sie auch auf die Wartezeiten. Sanitas kann Personen, die von einem anderen Versicherer kommen, die Wartezeiten im Ärztenetz erlassen: Das ist eine Zeichnungsrichtlinie, die beim Abschluss beantragt wird und über die Sanitas bei der Bearbeitung entscheidet. Voraussetzung ist, dass Sie mindestens ein Jahr in einer vollständigen Krankenversicherung eines anderen privaten Versicherers waren, der in Spanien tätig ist, und dass es keinen einzigen Tag Unterbrechung gibt: Kündigung zum 31. Dezember und Versicherungsbeginn am 1. Januar. Nachgewiesen wird das mit den Besonderen Bedingungen oder einer Bescheinigung Ihres Versicherers und mit dem letzten bezahlten Beitragsbeleg. Fordern Sie diese Unterlagen an, bevor Sie die Kündigung verschicken. Die Wartezeit für die Entbindung wird in keinem Fall erlassen und behält ihre 8 Monate. Auch die Wartezeit für bariatrische Chirurgie und die Wartezeiten der Erstattungsleistungen werden nicht erlassen. Bestehende Erkrankungen werden trotzdem im Gesundheitsfragebogen angegeben.

Wenn Sie zu spät sind und wie wir Ihnen beim Schreiben helfen

Kommt Ihre Mitteilung nach Ablauf der Frist an, kann der Versicherer den Vertrag als um eine weitere Periode verlängert betrachten, normalerweise um ein Jahr. Nicht mehr zu zahlen oder den Beitrag zurückbuchen zu lassen ist keine Kündigung: Artikel 15 desselben Gesetzes sieht vor, dass der Versicherungsschutz einen Monat nach Fälligkeit des Beitrags ruht und der Versicherer den Beitrag der laufenden Periode verlangen kann. Vernünftig ist es, das Schreiben trotzdem schriftlich zu schicken und um eine Antwort zu bitten, denn jeder Versicherer geht mit verspäteten Kündigungen auf seine Weise um. Bewahren Sie auch die datierte Mitteilung auf, in der Sie über die Änderungen für das nächste Jahr informiert wurden. Bringen Sie uns die Unterlagen und wir sehen uns mit Ihnen an, welcher Spielraum besteht. Und wenn sich die Police verlängert, notieren Sie sich schon jetzt das Datum für das kommende Jahr.

Im Büro bereiten wir das Schreiben mit Ihnen vor. Sie schicken uns ein Foto Ihrer Besonderen Bedingungen und wir senden Ihnen den Text mit Ihrer Policennummer und Ihrem Ablaufdatum unterschriftsreif zurück. Wir sagen Ihnen, bis zu welchem Tag Sie Zeit haben, und geben Ihnen Bescheid, wann Sie es verschicken: sobald Sanitas Ihre neue Versicherung angenommen hat. Für Abschlüsse mit Versicherungsbeginn am 1. Januar gibt es Sonderkonditionen und wir geben Ihnen immer den besten Preis, garantiert. Alles läuft aus der Ferne oder im Büro in Majadahonda ohne Termin. Sie schreiben uns per WhatsApp an +34 655 02 69 85 (jeden Tag) oder rufen uns zu den Bürozeiten unter +34 919 93 17 90 an: montags bis donnerstags von 9:00 bis 14:00 und von 16:00 bis 18:00 Uhr und freitags von 9:00 bis 15:00 Uhr. Das bestätigen 440 Bewertungen mit 5,0 bei Google.