Más Salud, Avanza ou Único +60 : quelle formule Sanitas choisir ?

Ce qui influence la souscription n'est pas tant la formule choisie que le questionnaire de santé rempli au moment de souscrire : selon ce que vous déclarez, la préexistence peut être acceptée normalement, acceptée avec une exclusion spécifique pour cette pathologie ou, dans les cas les plus graves, entraîner le refus de la police. La règle d'or que nous répétons au bureau est de tout déclarer, absolument tout, car une préexistence non déclarée peut annuler la couverture précisément quand vous en avez le plus besoin — de même que les traitements purement esthétiques ou expérimentaux sont exclus de toute police. Le point rassurant : la plupart des préexistences courantes n'empêchent pas la souscription, et une exclusion concrète n'affecte pas le reste des garanties — vous conservez généraliste, spécialistes, urgences et hospitalisation pour tout le reste dans la formule choisie. Nous vous aidons à remplir correctement le questionnaire et consultons Sanitas en cas de doute avant toute signature.

Le réseau médical est celui de Sanitas, les hôpitaux de référence sont donc les mêmes pour toutes les formules (rappelez-vous seulement qu'Avanza n'inclut pas l'hospitalisation). Les deux hôpitaux universitaires propres de Sanitas à Madrid sont à 20-30 minutes en voiture : l'hôpital universitaire Sanitas La Zarzuela à Aravaca, le plus proche, et l'hôpital universitaire Sanitas La Moraleja au nord. Dans les deux, les formules avec hospitalisation donnent accès à un séjour sans limite de durée, aux soins intensifs, au bloc opératoire et à une chambre individuelle avec lit accompagnant. Pour le quotidien — consultations et examens —, pas besoin d'aller loin : il y a des centres de santé Milenium et un large réseau conventionné à Majadahonda même, Las Rozas, Pozuelo et Boadilla. Et si vous voyagez, le réseau Sanitas dépasse 50 000 professionnels et 4 500 centres dans toute l'Espagne. Au bureau, nous vous aidons à choisir généraliste et pédiatre près de chez vous.

Le changement d'assureur est en fait le cas le plus fréquent que nous traitons au bureau, et c'est souvent le meilleur moment pour repenser quelle formule vous correspond vraiment : beaucoup de gens gardent des années une police choisie à un autre âge, avec d'autres besoins. L'avantage clé du changement est que Sanitas reconnaît généralement, via ses campagnes de suppression de carences, les délais déjà purgés chez votre assureur précédent : vous n'avez donc pas à attendre de nouveau les 6 mois pour l'hospitalisation ni les 8 mois pour l'accouchement. Nous nous occupons de la paperasse : dépôt de la résiliation chez votre assureur actuel dans les délais et activation de la nouvelle police à des dates coordonnées, sans un seul jour sans couverture. Avant tout changement, nous comparons votre police actuelle avec les formules Sanitas — sans franchise, franchise basse ou haute — aux prix réels du tarif, pour confirmer que le changement vous est vraiment favorable.

Más Salud se souscrit de 0 à 75 ans, couvrant pratiquement toute la vie adulte et les jeunes enfants. Más Salud avec remboursement a une limite un peu plus basse, 0 à 64 ans, car le remboursement de 80 % de la facture hors réseau renchérit fortement la prime à partir d'un certain âge. Avanza, conçue comme une assurance économique du quotidien sans hospitalisation, se souscrit de 0 à 59 ans. Et Único +60 est conçue exactement à l'inverse des trois autres : elle ne se souscrit qu'à partir de 60 ans, mais sans limite d'âge maximale, ce qui en fait la seule porte d'entrée pour ceux qui ont déjà dépassé l'âge maximal de souscription des autres formules. Si votre âge est proche d'une de ces limites, vérifiez dans le calculateur quelles formules vous sont accessibles avant de décider.

Más Salud, Más Salud avec remboursement et Único +60 incluent l'hospitalisation chirurgicale et les soins intensifs sans limite de durée, avec anesthésie et bloc opératoire dans la police. Avanza est l'exception des quatre : conçue spécifiquement comme assurance du quotidien — consultations, spécialistes et examens diagnostiques de base — sans volet hospitalier, c'est aussi la formule la plus économique, avec des primes dès 39,35 €/mois pour un adulte de 35 ans à Madrid. Cela la rend intéressante pour ceux qui ont déjà une autre couverture hospitalière et cherchent seulement un accès plus rapide aux spécialistes privés et aux examens, sans payer une hospitalisation qu'ils ne pensent pas utiliser — mais ce n'est pas le bon choix si vous voulez aussi être couvert pour une opération ou un séjour à l'hôpital.

Seulement avec Más Salud avec remboursement : cette formule vous rembourse 80 % de la facture si vous choisissez un médecin, une clinique ou un spécialiste privé hors du réseau Sanitas, en Espagne comme à l'étranger, jusqu'au plafond annuel de votre police (référence 90 000 €, extensible à 150 000 € avec le supplément correspondant). Más Salud, Avanza et Único +60 fonctionnent exclusivement avec le réseau propre de Sanitas, sans option de remboursement hors réseau. Le libre choix du médecin est la raison principale pour laquelle Más Salud avec remboursement a une prime supérieure aux autres (dès 111,73 €/mois pour un adulte de 35 ans à Madrid, contre 74,81 €/mois pour le Más Salud standard) : c'est essentiellement ce pour quoi vous payez le supplément. Elle a surtout du sens si vous avez déjà un spécialiste de confiance hors du réseau Sanitas auquel vous ne voulez pas renoncer.

Pour un adulte de 35 ans à Madrid, les prix de référence sont : Más Salud dès 74,81 €/mois, Más Salud avec remboursement dès 111,73 €/mois et Avanza dès 39,35 €/mois. Pour une personne de 67 ans, les chiffres changent nettement : Más Salud monte à partir de 197,87 €/mois, tandis qu'Único +60 — conçue précisément pour cette tranche d'âge — coûte dès 55,02 €/mois, bien moins que Más Salud au même âge, car elle adapte les garanties à un profil senior. À 67 ans, Avanza et Más Salud avec remboursement ne sont plus disponibles en nouvelle souscription, leurs âges maximaux (59 et 64 ans) étant dépassés. Ces prix proviennent du tarif officiel d'avril 2026 pour la province de Madrid, première année, et varient selon le code postal exact : le calculateur de cette page vous donne votre prix réel en moins d'une minute, sans demander de données personnelles.

Le délai de carence indicatif pour l'hospitalisation et les examens complexes est de 6 mois à compter de la souscription, un délai habituel dans le secteur pour éviter qu'on ne souscrive l'assurance en sachant déjà qu'un traitement approche. En revanche, les consultations, les urgences et les examens diagnostiques de base n'ont aucune carence : vous pouvez les utiliser dès le premier jour dans toute formule avec volet hospitalier (Más Salud, Más Salud avec remboursement et Único +60). Autrement dit, vous devrez attendre six mois pour une opération programmée, mais dès l'entrée en vigueur de la police vous pouvez consulter, faire des examens ou aller aux urgences. Dans certaines campagnes, Sanitas peut supprimer cette carence si vous venez d'un autre assureur où vous l'aviez déjà purgée : demandez au bureau si cela s'applique à vous avant de souscrire.

Le délai de carence indicatif pour l'accouchement est de 8 mois à compter de la souscription, un peu plus long que la carence générale d'hospitalisation, car il couvre tout le processus : préparation à l'accouchement, l'accouchement lui-même et les suites immédiates. Comme pour la carence d'hospitalisation, Sanitas peut la supprimer dans certaines campagnes si vous venez d'un autre assureur santé où vous aviez déjà purgé une carence équivalente pour l'accouchement : c'est une démarche que nous vérifions au bureau à partir de votre police précédente. Donc si vous êtes enceinte ou le prévoyez et souhaitez changer d'assureur, dites-le-nous le plus tôt possible pour examiner votre cas avec suffisamment de marge avant la date prévue. Notez que cette carence s'applique aux formules avec volet hospitalier (Más Salud, remboursement et Único +60), pas à Avanza.

Cela dépend de la formule choisie. Más Salud est la plus flexible : vous pouvez choisir entre sans franchise, franchise basse (Plus) ou franchise haute (Óptima), avec une prime mensuelle différente selon ce que vous préférez payer d'avance et par acte médical. Más Salud avec remboursement et Avanza permettent d'alterner entre sans franchise et avec franchise, un choix plus simple entre deux options. Único +60, conçue pour le profil senior, ne se propose qu'avec franchise, sans l'option sans franchise disponible dans les autres formules. C'est précisément cette flexibilité des modalités au sein de Más Salud qui fait autant varier la prime de référence selon la combinaison choisie dans cette formule.