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Sanitas Más Salud face à DKV Integral, point par point
Les données de DKV proviennent de ses conditions générales dans leur édition actualisée de janvier 2026 et de son tableau officiel de franchises. Nous n'indiquons les prix d'aucune des deux compagnies, car ils dépendent de la province, de l'âge et de la formule.
Les gammes : ce que l'on compare
La gamme santé de Sanitas s'organise en trois niveaux. Le plan de base est Más Salud, une assurance à réseau médical sans franchises ; qui préfère baisser la prime en échange d'une participation par acte dispose des formules Plus et Óptima, dont le barème de franchises est publié. En remboursement, pour choisir un médecin hors réseau, il y a Premium 500.000 et Más 90.000, ainsi que Top Quantum, qui inclut le remboursement dans les spécialités de famille. Et, dans la gamme d'entrée, Avanza, Accede et Único +60. Quand un client entre au bureau, la première chose à faire est de le situer sur l'un de ces niveaux selon l'usage qu'il fera de son assurance.
DKV Integral compte cinq formules, Élite, Classic, Plus, Complet et Elección, qui ne se distinguent que par les montants de franchise : Élite est celle qui n'en a pas et Complet celle qui facture le plus. Le remboursement n'est pas dans Integral ; c'est un autre produit, DKV Mundisalud. La comparaison de fond est donc Más Salud face à DKV Integral Élite.
Le réseau médical
Sanitas publie plus de 59 000 professionnels et plus de 4 100 centres propres et conventionnés, auxquels s'ajoutent cinq hôpitaux propres et 226 cliniques dentaires propres. C'est, de loin, le réseau le plus étendu de ceux que nous comparons sur ce blog, et le seul dont une partie appartient à l'assureur lui-même.
DKV publie plus de 51 000 professionnels et 1 000 centres, tous en réseau conventionné, et indique que 93 des 100 meilleurs hôpitaux d'Espagne font partie de son réseau. En nombre de professionnels, c'est le deuxième réseau le plus étendu de ceux que nous comparons, derrière Sanitas.
Hôpitaux propres
Sanitas est le seul grand assureur à posséder ses propres hôpitaux : cinq en activité. Quatre se trouvent à Madrid et sont universitaires : La Zarzuela à Aravaca, La Moraleja à Sanchinarro, Virgen del Mar et le Blua Valdebebas, son premier hôpital nativement numérique, accrédité comme centre universitaire en avril 2026. Le cinquième est le CIMA, à Barcelone. La Zarzuela et La Moraleja figurent dans le top 10 de la santé privée espagnole, et La Zarzuela est à quinze minutes de notre bureau. Avoir un hôpital propre signifie que l'assureur et l'hôpital sont la même maison : aucune avance de frais, aucun remboursement à réclamer et un dossier médical réuni en un seul endroit.
DKV n'a pas d'hôpitaux propres. Ses 21 Espacios de Salud DKV sont des centres ambulatoires et dentaires, et les 93 hôpitaux de son réseau sont conventionnés. Pour les consultations et les examens, la différence est faible ; pour une hospitalisation, c'est la différence entre un hôpital de votre assureur et un hôpital avec lequel il a un accord.
Remboursement : choisir un médecin hors réseau
Si vous voulez choisir un médecin hors réseau, Sanitas le résout avec deux produits en libre choix : Premium 500.000 rembourse 90 % de la facture jusqu'à 500 000 euros par an, et Más 90.000 en rembourse 70 % jusqu'à 90 000 euros. Les deux donnent accès à un réseau conventionné aux États-Unis, se souscrivent jusqu'à 64 ans et ne fixent aucun âge maximal de maintien. Top Quantum, de plus, inclut le remboursement de série dans les spécialités de famille. Le plan de base Más Salud, lui, fonctionne avec un réseau médical propre et conventionné, sans remboursement.
DKV Integral n'a pas de remboursement général : hors réseau, il ne couvre que les urgences avec autorisation expresse et, à l'étranger, en cas de maladie grave, 80 % jusqu'à 16 000 euros par an. Pour choisir librement son médecin, il faut souscrire DKV Mundisalud, avec 80 ou 90 % de remboursement selon le niveau. Dans les deux compagnies, le libre choix est un produit à part.
Franchises
Más Salud est sans franchises : vous ne payez rien par acte, ni en consultation, ni pour les examens, ni en téléconsultation. Qui préfère une prime plus basse dispose de la gamme avec franchise, dont le barème complet est publié. Le cas le plus détaillé est Avanza : les six premiers services de l'année sont gratuits, du septième au quinzième ils coûtent 5 euros et 10 euros à partir du seizième ; les examens et les méthodes thérapeutiques 12 euros, les urgences 8 euros, la podologie et le dentaire 3 euros, avec un plafond de 350 euros par assuré et par an, de sorte que la dépense maximale est connue à l'avance.
Chez DKV Integral, quatre des cinq formules ont une franchise publiée, et les montants sont d'un autre ordre : dans Complet, 13,50 euros par consultation de médecine générale, 23 par spécialiste, 67 par urgence hospitalière, 110 par scanner et 185 par IRM, avec un plafond de 600 euros par assuré et par an. Qui choisit DKV avec franchise doit faire ses calculs selon son usage réel ; qui ne veut pas de surprises a Élite, sans franchise, ou Más Salud.
Dentaire
L'assurance santé de Sanitas inclut de série un dentaire de base, avec bilans et détartrages dans les 226 cliniques dentaires propres, et, pour qui veut plus, Dental Milenium ou Dental Premium s'ajoutent en complément sans questionnaire de santé et sans limite d'âge à la souscription. C'est la seule des compagnies comparées où le dentaire de base est assuré dans les cliniques de l'assureur lui-même.
DKV inclut un réseau dentaire avec un prix par acte, non gratuit : les consultations, les extractions et les détartrages sont inclus mais avec franchise, et sa liste officielle de participations recense 152 actes tarifés, comme 85 euros pour une endodontie d'un canal. L'orthodontie, les prothèses et les implants sont exclus.
Délais de carence
Chez Sanitas, il n'y a aucun délai de carence pour les consultations ni pour les urgences ; il y a 3 mois pour la chirurgie ambulatoire des groupes 0 à II, 6 mois pour les examens complexes et la psychologie, 8 mois pour l'accouchement et 10 mois pour l'hospitalisation et la chirurgie des groupes III à VIII. Ce qui compte pour qui change de compagnie, c'est que tous, sauf l'accouchement, peuvent être supprimés à la souscription en justifiant de la police précédente ; c'est une décision de souscription que prend Sanitas en traitant la demande, et au bureau nous la demandons toujours et la confirmons par écrit avant que vous ne résiliiez l'autre.
DKV applique 6 mois pour la chirurgie ambulatoire des groupes 0 à II, la haute technologie, le scanner, l'IRM et la psychothérapie ; 8 mois pour l'hospitalisation, la chirurgie des groupes III à VIII, les prothèses et l'accouchement ; et 12 mois pour les transplantations, sans délai en urgence vitale ni pour un accouchement prématuré. En hospitalisation, le délai de DKV est deux mois plus court pour qui souscrit sa première assurance ; en venant d'une autre compagnie, la suppression des délais chez Sanitas égalise la comparaison.
Assistance à distance et deuxième avis médical
Avec Sanitas, la téléconsultation 24 h est incluse dans la police via Blua, ses services numériques dans l'application Mi Sanitas, avec le deuxième avis médical. Dans Más Salud, elle ne génère aucune franchise, puisque le produit n'en a pas.
DKV propose téléconsultation et chat médical 24 h ainsi qu'un deuxième avis médical international, mais la téléconsultation porte la même franchise que la consultation en présentiel dans les formules avec franchise. C'est un détail qui change l'usage : qui paie chaque téléconsultation l'utilise moins.
Âge de souscription
Sanitas assure de 0 à 75 ans et, d'après sa documentation produit, ne fixe aucun âge maximal de maintien. La formule Único +60, pensée pour les seniors, n'a pas de limite d'âge supérieure à la souscription à partir de 60 ans, ce qui est peu courant sur le marché.
DKV Integral se souscrit jusqu'à 75 ans, comme Sanitas, et n'indique pas d'âge maximal de maintien. Sur ce point, les deux compagnies sont à égalité.
Où et avec qui vous souscrivez
Avec Sanitas, vous pouvez souscrire dans un bureau physique auprès d'un agent exclusif, comme le nôtre à Majadahonda : la même personne avant et après la souscription, un accompagnement en huit langues, aucun surcoût pour le conseil et une réponse en moins de 24 heures. Le prix est le prix officiel Sanitas, le même que par n'importe quel autre canal.
DKV se souscrit en agences, par des courtiers et en vente directe, sans bureau exclusif de l'assureur.
Comparatif établi en septembre 2026 à partir des conditions générales de DKV Integral et DKV Mundisalud dans leur édition actualisée de janvier 2026, de leurs documents d'information sur le produit et de leur tableau officiel de franchises, publiés sur dkv.es, et de la documentation produit de Sanitas. Les garanties exactes dépendent de la formule souscrite : vérifiez toujours les conditions en vigueur avant de décider. Sanitas est une marque déposée de Sanitas, S.A. de Seguros ; DKV est une marque déposée de DKV Seguros y Reaseguros, S.A.E. ; les autres marques appartiennent à leurs titulaires.
Questions habituelles
Des réponses directes, les mêmes que nous donnons au bureau.
DKV ou Sanitas, lequel vaut mieux pour une demande de titre de séjour ?
Aucune marque ne gagne automatiquement : les deux sont autorisées à opérer en Espagne et les deux émettent des polices que les consulats et bureaux d'immigration acceptent. Ce qui décide de votre demande, ce sont les conditions de la police et la rédaction du certificat : sans franchises, sans délais de carence, couverture sur tout le territoire espagnol et garanties équivalentes au système public. Ce qui varie d'un bureau à l'autre, c'est le délai et le format : nous garantissons le certificat sous 24 heures, émis en anglais ou en espagnol selon ce que demande votre consulat, avec le justificatif de prime payée pour les produits où l'immigration exige l'année payée d'avance. Si vous avez déjà un devis DKV ou autre, envoyez-nous les conditions et nous les vérifierons gratuitement contre la liste publiée par votre consulat — un dossier rejeté vous coûte des mois, et c'est presque toujours un détail évitable.
Sanitas ou DKV : lequel est le moins cher ?
Nous ne publions le prix d'aucune des deux, et c'est volontaire : celui de DKV dépend de la province, de l'âge et de la formule, et le nôtre vient du tarif de Madrid, l'une des provinces aux primes les plus élevées, donc mettre un chiffre à côté de l'autre ne serait juste pour aucune des deux. Ce que nous faisons, en revanche, est utile : apportez votre devis de DKV à notre bureau de Majadahonda et nous le plaçons à côté de celui de Sanitas, au même âge, au même code postal et avec les garanties que vous utiliserez vraiment : hôpitaux propres, dentaire inclus, réseau médical et franchises. Là, vous avez deux chiffres réellement comparables. Et si vous avez déjà choisi Sanitas : apportez un devis officiel d'un autre bureau Sanitas ou de la compagnie elle-même, et nous l'améliorons.
DKV est une marque d'origine allemande réputée. Cela compte-t-il ?
Cela compte pour votre tranquillité d'esprit, ce qui n'est pas rien quand vous assurez votre santé dans un pays dont vous ne connaissez pas encore le système, et DKV a effectivement une longue présence parmi les résidents étrangers en Espagne. En revanche, la notoriété de la marque ne dit rien du réseau médical que vous utiliserez réellement ici : le test pratique, c'est quel assureur a les centres et spécialistes concrets près de votre adresse espagnole. Une précision sur nous : notre équipe vous reçoit en espagnol, anglais, allemand, français, italien, portugais, russe et chinois — notre site existe en français pour que vous puissiez tout lire dans votre langue, et la conversation avec nous peut aussi se faire en français, du premier devis jusqu'aux renouvellements.
Le dentaire : qu'est-ce qui est vraiment inclus chez chacun ?
C'est l'une des différences les plus nettes du tableau, mais pas exactement dans les termes qu'on lit ailleurs. Le dentaire de base est inclus avec Sanitas Más Salud, appuyé sur 226 cliniques dentaires appartenant à Sanitas, avec la possibilité de passer à Dental Milenium ou à Dental Premium. Chez DKV, il y a bien un réseau dentaire, mais il n'est pas gratuit : les consultations, les extractions et les détartrages sont inclus avec une franchise, et sa liste officielle de franchises recense 152 actes avec un prix — 85 € pour une endodontie d'un canal, par exemple —, tandis que l'orthodontie, les prothèses et les implants restent exclus. Quand vous comparez les deux totaux mensuels, ajoutez dans la colonne DKV ce que vous paierez à la clinique, sinon vous comparez une police incomplète à une police complète — une erreur que nous voyons souvent chez les clients qui arrivent avec deux devis en main.
Puis-je passer de DKV à Sanitas sans repartir de zéro sur les délais de carence ?
Normalement oui, et c'est l'une des choses les plus utiles à savoir avant de changer. En présentant un certificat DKV attestant la période où vous étiez assuré, Sanitas peut annuler les délais de carence qui s'appliqueraient autrement — 6 mois pour les examens complexes et 10 mois pour l'hospitalisation, 8 mois pour l'accouchement — pour ne pas vous laisser exposé pendant le changement. Le point critique, c'est l'enchaînement : la nouvelle police doit être en vigueur avant l'expiration de l'ancienne, sans interruption, surtout si vous avez un renouvellement de TIE ou de séjour en vue, car la continuité de couverture est exactement ce que l'immigration vérifie. Nous gérons ce chevauchement et émettons le certificat mis à jour ; il nous faut de votre part le certificat DKV et un préavis suffisant avant votre date de renouvellement.
Lequel vaut mieux si je partage mon temps entre l'Espagne et un autre pays ?
Pour ce profil, aucun des deux n'est forcément la réponse, et mieux vaut le dire que de vous en vendre un. Sanitas Más Salud comme DKV Integral sont conçus pour des personnes vivant en Espagne, avec une couverture d'urgence limitée à l'étranger — Sanitas couvre les urgences à l'étranger pour des séjours jusqu'à 90 jours, et DKV Integral couvre à l'étranger, pour maladie grave, 80 % de la facture jusqu'à 16 000 € par an. Si vous passez plusieurs mois par an hors d'Espagne, regardez Sanitas Global Care, qui fonctionne sur le réseau international Bupa Global, ou combinez une police internationale avec une police conforme pour votre titre de séjour. Nous chiffrons régulièrement cette combinaison avec nos clients et nous vous dirons quand le surcoût ne se justifie pas — car pour la plupart des gens qui vivent ici toute l'année, il ne se justifie pas.
Pourquoi passer par le bureau Sanitas de Majadahonda plutôt que souscrire en direct ?
Parce que cela vous coûte exactement le même prix et que vous avez quelqu'un qui suit votre contrat. Nous sommes agent exclusif Sanitas inscrit auprès de la DGSFP, l'autorité espagnole de contrôle des assurances, sous la clé C0320B67816207, avec un bureau physique au 5 Calle Santiago Apostol à Majadahonda (Madrid), 5,0 étoiles et plus de 420 avis sur Google. Le conseil ne coûte aucun supplément : la prime est celle du tarif officiel de Sanitas, la même par tous les canaux, et vous avez en plus l'aide pour les démarches, une révision à chaque échéance et quelqu'un à qui s'adresser si une autorisation ou une facture pose problème. Nous ne vendons que Sanitas, donc nous n'allons pas prétendre que Sanitas gagne sur tout : cette comparaison montre où ce n'est pas le cas. Le plus simple pour nous joindre, c'est WhatsApp : écrire est plus facile qu'appeler quand l'espagnol n'est pas votre langue. Nous répondons en espagnol, anglais, allemand, français, italien, portugais, russe et chinois, et en moins de 24 heures, garanti.